• РЕГИСТРАЦИЯ
Коронавирус. Последние новости

«Не бесплатно!»: В ЦБ пояснили, как будут начисляться проценты в период кредитных каникул

6 1298

Ставка будет льготной, но переплатить банкам все равно придется

Вступил в силу закон о кредитных каникулах для банковских заемщиков.Вступил в силу закон о кредитных каникулах для банковских заемщиков.

Вступил в силу закон о кредитных каникулах для банковских заемщиков. Льготу дадут не всем, а тем, кто финансово пострадал от распространения коронавирусной инфекции. Например, потерял работу или лишился части заработка. «КП» поясняет все нюансы антикризисной меры ЦБ и правительства.

КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА КАНИКУЛЫ

Все, у кого доходы упали более чем на 30%. Об этом говорится в официальном разъяснении на сайте ЦБ. К примеру, в январе и феврале зарплата у вас была 50 тысяч рублей в месяц. А в апреле - всего 30 тысяч. Значит, ваш доход упал на 40% и вы имеете право на льготу.

При этом подать заявление нужно до того, как у вас возникнут проблемы с финансами. Ни в коем случае нельзя допускать просрочки по выплатам. Чувствуете, что не можете справиться с платежами - сразу же сообщите об этом банку (по телефону или через онлайн-кабинет).

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ

Для этого нужно предоставить подтверждающие документы: справку о регистрации на бирже труда (если вас уволили), больничный лист или справку 2-НДФЛ. Последняя выдается на работе, но ее можно получить и онлайн - на сайте Федеральной налоговой службы в Личном кабинете налогоплательщика. Проще всего - зарплатным клиентам. В этом случае банк самостоятельно сможет проверить, насколько снизились ваши доходы. Нужно будет только подать заявление. В любом случае конкретный список документов и порядок получения льготы лучше уточнять у кредитора.

КАК ДОЛГО БАНК БУДЕТ РАССМАТРИВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ

По закону банку на это отведено пять календарных дней. Именно календарных, а не рабочих.

- После этого банк обязан сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу, - поясняют в ЦБ.

При этом оформить кредитные каникулы можно и задним числом. По закону - на 14 дней раньше по потребительским кредитам и на 30 дней - по ипотечным. К примеру, вы можете подать заявление 30 апреля и написать, что хотите начать ипотечные каникулы с 1 апреля. Это нужно, чтобы заемщик мог пропустить ближайший платеж, который начисляется за истекший месяц.

В любом случае до того, как банк одобрит льготный период, заемщики обязаны платить по графику и не допускать просрочек.

НА КАКОЙ СРОК МОЖНО ВЗЯТЬ КАНИКУЛЫ

Не более чем на шесть месяцев. Этот срок будет отсчитываться от той даты, которую заемщик согласует с банком (см. выше). При этом подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года. Срок достаточно длинный, потому что не все заемщики еще столкнулись с трудностями или могут доказать, что их доход действительно упал. Есть высокая вероятность, что ситуация на рынке труда в ближайшие несколько месяцев будет ухудшаться. При необходимости этот срок продлят.

А ЕСЛИ У МЕНЯ НЕСКОЛЬКО КРЕДИТОВ

Тогда каникулы можно взять по каждому из них. Одновременно (если доходы упали критично) или по отдельности (если есть возможность оплачивать хотя бы часть своих обязательств перед банками).

НЕ ПРАВО, А ОБЯЗАННОСТЬ

Собственно, попросить банк об отсрочке заемщики могли и раньше. Но банки далеко не всегда шли навстречу. Затягивали процесс, предлагали невыгодные условия реструктуризации или вовсе отказывали клиенту. По новому закону предоставить кредитные каникулы - это не добрая воля, а обязанность банка. То есть банки обязаны реструктурировать кредиты тем клиентам, которые действительно потеряли больше трети дохода.

ЕСТЬ ЛИ ОГРАНИЧЕНИЕ ПО СУММЕ КРЕДИТА

Есть и довольно жесткое. Льготные каникулы предоставят только тем, у кого относительно небольшая сумма долга перед банком.

- По ипотеке - не больше 1,5 млн рублей;

- По автокредиту - не больше 600 тысяч рублей;

- По потребительскому кредиту - не больше 250 тыс. рублей;

- По кредитной карте - не больше 100 тысяч рублей.

Как правило, самая большая задолженность у граждан по ипотеке. Фото: Валерий ЗВОНАРЕВКак правило, самая большая задолженность у граждан по ипотеке.

ИПОТЕЧНИКИ ПОЛУЧАТ ОТСРОЧКУ ДВАЖДЫ

Как правило, самая большая задолженность у граждан по ипотеке. И многие из них могут не попасть под новые антикризисные меры. Хорошая новость - они могут взять кредитные каникулы по другому основанию - закон №76-ФЗ, вступивший в силу от 1 августа 2019 года.

По нему ипотечные каникулы (на те же шесть месяцев) могут получить заемщики, у которых сумма долга не превышает 15 млн рублей (то есть в 10 раз больше). Правда, здесь тоже есть некоторые ограничения.

Во-первых, человек должен доказать, что попал в трудную ситуацию. В законе они четко прописаны. Это потеря кормильца, временная нетрудоспособность, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода более чем на 30%.

Во-вторых, ипотечная недвижимость должна быть единственным жильем всех заемщиков (доля в другой квартире не должна быть больше 18 квадратных метров).

В-третьих, проценты, набежавшие за время кредитных каникул, тоже придется оплачивать - в конце срока ипотечного кредита. По сути, они увеличивают размер задолженности перед банком.

НЕ ИСПОРТИТСЯ ЛИ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ИЗ-ЗА КАНИКУЛ

Нет, не испортится. На время льготного периода банк не имеет права начислять пени и штрафы, а также обращать взыскание на залоговое имущество (квартиру или авто). Кроме того, банки во время каникул не передают информацию о реструктурированных займах в бюро кредитных историй. То есть кредитная история заемщика не ухудшится.

НАЧИСЛЯЮТСЯ ЛИ ПРОЦЕНТЫ ВО ВРЕМЯ КАНИКУЛ

- Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной! - акцентировали внимание в Центробанке.

Вот как работает механизм. Во время кредитных каникул ничего платить не нужно. Платежи будут полностью заморожены. Но проценты во время отсрочки все равно будут капать и увеличивать долг перед банком.

По кредитным картам и потребительским кредитам - в размере 2/3 от среднерыночной ставки на дату обращения. По ипотеке скидок вообще нет. Какая ставка в договоре указана, по такой и будут начисляться проценты.

Набежавшие проценты нужно будет оплатить потом. По кредитной карте - равными долями в течение 24 месяцев после окончания льготного периода. По потребительским и ипотечным кредитам - после погашения основного долга. Размер ежемесячных платежей от этого не изменится. Просто вырастет срок кредита - на срок каникул и на тот срок, который потребуется, чтобы отдать дополнительно набежавшие проценты.

При этом, как поясняют в ЦБ, заемщики могут платить посильную сумму даже во время кредитных каникул. Все эти платежи будут идти на погашение тела долга.

- Это позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, - рассказали в пресс-службе Центробанка.

ЧТО БУДЕТ, КОГДА КАНИКУЛЫ ЗАКОНЧАТСЯ

Банк предоставит новый график платежей. Ежемесячный платеж (по потребительским и ипотечным кредитам) останется неизменным. Вырастет лишь срок кредита.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ДОХОД ЗА ПОЛГОДА НЕ ВЫРАСТЕТ?

Тогда нужно будет договариваться о продлении отсрочки или реструктуризации долга непосредственно с банком. Законных оснований для этого уже не будет. Обычно банки в таких случаях предлагают заемщику увеличить срок кредита и при этом снизить ежемесячный платеж. Но это, как правило, слабо помогает.

Ну а если платить совсем невмоготу, можно запустить процедуру банкротства физического лица. Она возможна для тех, чей долг превышает 500 тысяч рублей. Но в этом случае ипотечную квартиру у вас отберут. Если у вас потребительский кредит, то придется расстаться с другим имуществом (например, автомобилем). Новые кредиты вы не сможете взять в течение пяти лет.

ИТОГО. СТОИТ ЛИ БРАТЬ КАНИКУЛЫ?

Если у вас нет возможности платить по кредиту, тогда это единственный возможный путь в такой ситуации. За время каникул вы сможете найти другие источники дохода или накопить небольшую сумму денег, которая поможет в будущем. Но в ЦБ рекомендуют обращаться за льготой только в том случае, если ситуация действительно безвыходная.

- Предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на наиболее нуждающиеся слои населения. Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми, - пояснили в Центробанке.

Как мы выяснили, кредитные каникулы - это далеко не подарок от государства, а лишь отсрочка по выплате долга. Причем платная.

ИСТОЧНИК KP.RU

Экономика, обзоры, только достоверная инфаf

    Америка forever

    Итак, что мы имеем. Если кто-то подумал, что, из-за погодных условий вчера, 27 мая 2020 года, просто не состоялся и был перенесён на 30 мая старт к МКС космического корабля Crew Dragon ...

    Резиновые сапоги Маска

    Два клоуна в резиновых сапогах оказались астронавтами, подрулившими на «Тесле» к дизайнерскому космолету Илона Маска. В линиях скафандра явно чувствуется рука покойного Версаче. Жаль, с...

    Небольшой штрих к портрету барина всея Чувашии Игнатьева

    Это который в январе 2020 указом президента уволен с должности губернатора в связи с утратой доверия.Оказывается, в 2018 году прораб Борис Портнов проник в здание Администрации Чувашской Республики и ...

    Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

    0 новых комментариев

      alexman Сегодня 20:28

      График дня: Обвал корпоративных прибылей США значительно превзойдет "мелкий кризисишко" 2008 года

      Продолжаем изучать пепелище, дымящееся на руинах "самой развитой" экономики США после нашествия страшного вируса, который аж в несколько раз смертельнее обычного гриппа (хотя и уступает в десятки раз той же испанке, после которой, напомню, мировая экономика даже в рецессию не вступила). Мы видим, как биржи США колосятся зелеными ростками на ...
      681
      alexman Сегодня 15:45

      Счетная палата: В России через 35 лет закончится нефть, а через 50 лет — газ

      Счетная палата опубликовала отчет о результатах экспертно-аналитического мероприятия «Анализ воспроизводства минерально-сырьевой базы РФ в 2015–2019 годах», в котором сообщается о том, на сколько лет вперед осталось в стране нефти и газа. Как пишет РБК, в нем говорится, что разведанных запасов на разрабатываемых месторождениях нефти в Рос...
      842
      alexman Сегодня 13:18

      ФАС: в Челябинске гречневую крупу продавали с наценкой 356%

      В Челябинской области управление ФАС возбудило дело о сговоре представителей двух торговых сетей: «Магнит» и «SPAR». При реализации через них гречневой крупы «Увелка» выявлены признаки антиконкурентного соглашения, сообщает пресс-служба ведомства.  В сети «SPAR» стоимость пакета весом 800 граммов гречки класс...
      338
      alexman Сегодня 13:07

      Потратить или потерять, $1000 на 10 дней

      Обалденный экономический и социальный эксперимент, - эх, если бы он состоялся, какие-то микроскопические шансы есть. Ожидается, что кризисные явления в экономике США не кончились. На молы и в закусочные народ идет менее охотно. Всего лишь "чуть менее", но в современном мире это "чуть" означает конец бизнеса. Все в мире собираются выдавать ст...
      455
      alexman Сегодня 12:55

      Как разбогатели россияне за последние 13 лет

      Ютубер Руслан Усачев решил выяснить, насколько в России стало дороже жить за 13 лет. У него очень кстати сохранился чек от 19 мая 2007 года, когда он закупился в питерской "Ленте" на 3045 рублей. 19 мая 2020-го блогер решил повторить закупку, правда, некоторые продукты уже не продавались, и их пришлось заменить аналогами. В итоге примерно та же продук...
      1160
      alexman Сегодня 10:28

      В ПФР сообщили о повышении пенсий. Кого ждёт индексация выплат

      В конце мая в ПФР объявили о повышении сразу нескольких видов пенсий. Лайф разбирался, кому проиндексируют выплаты в ближайшее время и какие ещё меры поддержки предусмотрены для пожилых россиян. На этой неделе в ПФР сообщили, что накопительные пенсии россиян будут повышены на 9,13%. Перерасчёт будет сделан автоматически, писать заявление не нужно. Повышени...
      3780
      alexman Вчера 21:45

      Чтобы победить безработицу, людей будут отправлять в стройотряды и на картошку

      Министерство труда предложило новые меры поддержки тех, кто не избежал увольнения Тем, кто из-за коронавируса оказался без работы или под риском увольнения, будут предложены общественные или временные работы Министр труда и социальной защиты Антон Котяков предложил комплекс мер по поддержке трудящихся оказавшихся в сложном положении из-за коронаваруса. О сво...
      795
      alexman Вчера 13:03

      Накопительные пенсии вырастут: Три способа получить прибавку в старости

      Пенсионный фонд объявил об индексации накопительных пенсий россиян с августа Индексация коснется немногих - всего 112 тысяч человек В этом году накопительные пенсии россиян повысят на 9,13%. Об этом сообщил Пенсионный фонд России. Именно такую прибыль в прошлом году заработала государственная управляющая компания Внешэкономбанка на остатки по ...
      509
      alexman 25 мая 13:14

      Помощь на $9 трлн, стоимость жизни жертв пандемии и мягкая сила Всемирного банка

      Как растет фискальная антикризисная поддержка, еще один способ сопоставить потери экономики от карантина и стоимость человеческой жизни и почему рекомендации эффективнее, чем кредиты на развитие: главное в блогах экономистов.   Совокупный объем фискальных мер, объявленных правительствами по всему миру, к концу апреля достиг $9 трлн – это на $...
      527
      alexman 25 мая 10:53

      Не смейтесь, но МВФ выставил новые условия Украине для получения кредита ))

      Новая кредитная программа для Украины на $5 млрд может быть утверждена Советом директоров МВФ максимум в начале июня. Первый транш кредита в размере $1,9 млрд может поступить уже через пару дней после утверждения программы - средства пойдут на пополнение бюджета. Для получения следующих траншей Украина должна будет выполнить ряд условий – &qu...
      1870
      alexman 24 мая 14:57

      В Госдуме посоветовали россиянам самим заработать на старость

      Первый заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Александр Ремезков посоветовал россиянам заранее подумать о пенсии и откладывать деньги самостоятельно. Его цитирует радиостанция «Говорит Москва» в пятницу, 26 октября. «Я на пенсию и не рассчитывал. Старался построить свою жизнь, обеспечить се...
      7914
      alexman 24 мая 13:31

      Когда бухгалтерия и отдел кадров возомнили себя учредителями организации и богинями и что из этого вышло !!!

      В старой конторе  бухгалтерия и отдел кадров считали себя чуть ли не учредителями этой конторы или богинями ,постоянные чаепития,какие то выдуманные совещания - а разговор про шмотки и мужиков (рабочие услышали через окно когда крышу делали),вечно занятые и очень важные и напыщенные - КОРОЧЕ НА КРИВОЙ КОБЫЛЕ ХРЕН ПОДЪЕДИШЬ .Оформить командировочные листы или ...
      2560
      alexman 23 мая 16:03

      Фермеры в США массово выбрасывают продукцию, которую не могут доставить в супермаркеты

      Фермеры по всей стране вынуждены просто уничтожать свои продукты, которые никто не может упаковать и доставить в розничные магазины. Уже несколько недель подряд фермеры в США вынуждены избавляться от своей продукции, и сегодня некоторые регионы США всё сильнее ощущают нехватку продуктов питания. Об этом сообщает RT со ссылкой на Fox News. Ранее ...
      1198
      alexman 21 мая 18:56

      В сети обсуждают внешность министра труда РФ

      Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации с 21 января 2020 года возглавляет Антон Олегович Котяков. Некоторые люди заметили, что внешность министра на новом посту стала немного колоритнее. Пост в Твиттере @Lndcalling собрал много комментариев. Читатели и пользователи Твиттера недовольны внешностью чиновника. Реклама По их мнению,...
      2109
      alexman 21 мая 18:48

      «Роснефть» решила отсудить у РБК 43 млрд рублей за заголовок

      «Роснефть» обратилась в Арбитражный суд Москвы с иском к редакции РБК из-за заголовка новости от 14 мая про частное охранное предприятие, которое стало обладателем одного из крупнейших бывших активов «Роснефти» в Венесуэле. Ущерб от заголовка «Роснефть» оценивает в 43 милли...
      690
      alexman 21 мая 15:59

      Скорый крах доллара и рекомендации срочно вкладываться в золото

      Печатные станки работают на полной скорости, поскольку ФРС создает деньги из воздуха с беспрецедентной скоростью. Кто-то заплатит за это, мы все заплатим. Множество людей будут уничтожены инфляцией. Это заявляет Питер Шифф — президент Euro Pacific Capital Inc., брокерской компании, находящейся в городе Дариен, штат Коннектикут, США Ну и далее… ...
      2455
      alexman 21 мая 14:57

      37 год покажется цветочками

      То что власть серьезно обгадилась и бросила народ - это уже факт. Только они это не просто не поняли, они решили пойти в атаку и сажать всех несогласных. Первым вызвался глава бюджетного комитета Совета Федерации Анатолий Артамонов, он внес предложение сажать за "серую зарплату", это при том, что у нас нет нормальных условий для ведения белого бизнеса...
      2281
      alexman 21 мая 14:21

      СМИ: россиянам позволят уйти на досрочную пенсию по новым правилам

      Предполагается, что женщины смогут это сделать в возрасте 53,5 года, мужчины - в 58,5 лет. © Фото: moscow-live flickr Условия выхода на досрочную пенсию в России могут смягчить. Такое предложение содержится в плане по восстановлению экономики Минэкономразвития, с котором ознакомились «Известия». Реклама В настоящее время опция доступна гра...
      1180
      alexman 21 мая 13:30

      График дня: Иностранные ЦБ ликвидировали 76% вложений в пирамиду ГКО США

      После выхода очередного отчета минфина США деловая пресса традиционно кишит фрагментарными новостями типа "Вложения РФ в долгосрочные бумаги сократились на $928 миллионов, более чем в три раза".  Это пример того, как интересный массив данных превращается в неинформативный мусор. Нас не интересуют месячные флуктуации, гораздо ...
      1230
      alexman 21 мая 12:40

      Глава Минтруда не ожидал востребованности 10 тысяч рублей у жителей России

      Министр труда и социальной защиты Антон Котяков заявил, что в правительстве «не ожидали, что мера по выплатам в 10 тыс. на ребенка в возрасте от трех до 16 лет вызовет ажиотаж у граждан РФ». Такое и правда, спрогнозировать было крайне сложно. В России же человек с доходом 17 тысяч — средний класс. «11 мая Владим...
      786
      Служба поддержи

      Яндекс.Метрика