Кредитные каникулы в Сбербанке в связи с пандемией: нюансы оформления

0 520

Обзор подготовлен командой ТопКредитОбзор.

Коронавирус внес свои коррективы в жизнь каждого человека. Россияне вынуждены находиться в режиме самоизоляции и не покидать свои дома без особой надобности. Как поступить людям, потерявшим из-за короновируса работу, отправленным в отпуск, но имеющим задолженность по кредитам? Указ президента обязывает предоставить кредитные каникулы из-за карантина всем банкам без применения к таким клиентам штрафных санкций. Как получить в Сбербанке кредитные каникулы по коронавирусу? Об этом читайте далее.

Условия предоставления отсрочки

Предоставляет ли Сбербанк кредитные каникулы из-за карантина? Да, условия предоставления отсрочки по платежам в 2020 году:

- если человек, находясь на вынужденном карантине, потерял работу;

- доход заёмщика снизился более, чем на 30%;

- клиент заболел коронавирусом;

- начались трудности с внесением ежемесячных платежей.

Эти основания дают право на предоставление кредитных каникул. Подтверждать их необходимо документально, а не на словах.

Что представляют собой каникулы в Сбербанке

Отсрочка платежа представляет собой освобождение  от необходимости внесения обязательных платежей на срок до 6 месяцев. При этом, общий срок кредитования увеличивается на 12 месяцев по кредитам и кредитным картам. Период кредитования по автокредитам и ипотеке увеличивается на 2 года. Увеличение срока кредитования снижает долговую нагрузку на заёмщика. 

Есть ли штрафы и пени во время кредитных каникул? Нет, запрещается начисление неустойки во время нахождения на кредитных каникулах. Отсрочка платежа распространяется на общую сумму долга, включая начисленные на тело кредита проценты.

Что необходимо знать о кредитных каникулах

Важно, чтобы кредит в Сбербанке был оформлен до 3.04.2020 года. При этом, должны быть соблюдены следующие условия:

- перед наступлением кредитных каникул заёмщик должен вносить платежи по кредиту от 3 до 12 месяцев;

- оформление кредитных каникул осуществляется путем подписания дополнительного соглашения;

- отсрочку из-за коронавируса предоставят один раз.

Помните о том, что после окончания кредитных каникул может увеличиться общая стоимость кредита, ведь срок действия договора будет увеличен.

Сбербанк может предложит два варианта облегчения долговой нагрузки клиента:

1. Увеличение срока кредитования в том случае, если возраст клиента это позволяет и полное освобождение от внесения платежей на срок до 6 месяцев. В это время на сумму задолженности не начисляются штрафы и пени. 

2. Уменьшение размера ежемесячных платежей. Такое решение сотрудники Сберббанка примут в том случае, если человек может вносить некоторую сумму платежей по кредиту, но она оказывается меньше прописанной в договоре.

Как получить отсрочку

Кредитные каникулы не предоставляются автоматически. В связи с эпидемиологической ситуацией в России, пошаговая инструкция о том, как оформить кредитные каникулы по займу выглядит так:

- необходимо подать заявление о предоставлении отсрочки. Для этого потребуется заполнить онлайн форму на сайте Сбербанка или лично посетить ближайшее отделение банка.

- после анализа документов, предоставленных заёмщиком, сотрудники кредитного отдела Сбербанка предоставляют решение о предоставлении клиенту кредитных каникул. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента её предоставления в банк.

- после одобрения отсрочки заёмщик приглашается в банк для подписания дополнительного соглашения.

В связи с ситуацией по коронавирусу  Сбербанк предоставляет своим клиентам 90 дней для сбора обязательных документов. Заявки на предоставление отсрочки принимаются только в режиме онлайн. 

Взять отсрочку по полученной в Сбербанке ипотеке можно, воспользовавшись личным кабинетом ресурса «Дом клик». Подробную консультацию клиент может получить, позвонив по номеру телефона горячей линии 8 800 200 8 200. Сотрудник колл-центра предоставит заёмщику всю необходимую информацию.

Нюансы при оформлении отсрочки по кредиту в Сбербанке в связи с коронавирусом

Указ президента обязал банки предоставлять заёмщикам кредитные каникулы в связи с коронавирусом в том случае, если их финансовое положение значительно ухудшилось из-за пандемии. Эта отсрочка имеет свои нюансы:

- вынужденные каникулы не должны портить кредитную историю заёмщика;

- клиент самостоятельно выбирает срок предоставления каникул, но он не может превышать 6 месяцев;

- получить отсрочку могут люди, бравшие потребительский кредит, карту, ипотеку или автокредит.

Банк не сможет увеличить процентную ставку во время применения отсрочки. Согласно постановлению Центробанка, размер процентов за использование средств банка не может превышать 2/3 ставки, установленной по среднерыночному значению. Это большой плюс для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Для владельцев кредитных карт предусмотрена другая услуга — рефинансирование. Сбербанк выдаёт клиенту новый кредит, сумма которого полностью перекрывает имеющуюся задолженность. После этого клиент может не вносить платежи в течение полугода по вновь выданному банком кредиту при наличии у него уважительной причины. Штрафные санкции к заёмщику применяться в этот момент не будут.

Любое начисление неустойки в момент пандемии коронавируса запрещено. Заёмщик должен документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Залоговое имущество не может быть выставлено на торги в этот период.

Поручитель может обратиться за пролонгацией кредитного договора на тех же условиях, что и заёмщик. Отсрочка предоставляться клиенту независимо от суммы кредита, который был оформлен. Приложить сканы или фотографии подтверждающие ухудшение финансового положения заёмщика можно прямо на официальном сайте Сбербанка. Обратиться за отсрочкой платежей могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели или самозанятые лица. Условия для последней категории заёмщиков такие же.

Какие нужны документы

Для получения положительного решения о предоставлении кредитных каникул заёмщику необходимо отправить в банк или предоставить лично следующий пакет документов:

- паспорт;

- заявление;

- справка по форме НДФЛ-2, удостоверяющая снижение доходов человека. Справку необходимо заказывать за период с 2019 по 2020 годы;

- больничный лист, срок которого превышает 1 месяц;

- копию трудовой книжки;

- ксерокопию уведомления о сокращении работника с занимаемой им должности;

- индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане предоставляют заявление о прекращении деятельности, составленное по форме Р26001;

- уведомление из налоговых органов о снятии человека с учёта в качестве самозанятого;

- пакет документов, предоставленный предпринимателем в налоговые органы, подтвердждающий прекращение деятельности;

- справку, удостоверяющую постановку на учёт в службу занятости заёмщика.

После принятия Сбербанком положительного решения о предоставлении заёмщику кредитных каникул начинается отсчёт льготного периода. Клиент должен предоставить в банк необходимые документы в течение 90 дней с момента принятия его сотрудниками положительного решения или одновременно с подачей заявления.

Путин предупредил о последствиях появления ударных комплексов на Украине
  • sam88
  • Вчера 17:53
  • В топе

Президент России Владимир Путин заявил, что Россия уже сейчас может ответить на возможное появление на Украине угрожающих Москве ударных комплексов.«Если на территории Украины возникнут...

"Я пришел плюнуть на ваши могилы": нам объявлена война на уничтожение

На картине — скабрезная сцена: белый мужчина держит чернокожую женщину за косу и делает ей секс, на лице у партнерши — страдание. У кровати висит китель со звездами и лычками. В окне р...

Невидимая рука инфляции

О подлинной причине инфляции вслух говорить не принято, но мне можно, я скажу: причина инфляции в кредитной эмиссии, коей занимаются все коммерческие банки, без всяких ограничений, ибо не запрещено. Б...