А сегодня мы поговорим о ЦБ РФ, коммерческих банках, Федеральном законе от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и трактовке этого закона Центральным Банком и коммерческими банками.
Начнем с того, что первое время этот закон, по-большому счету, просто существовал и при произнесении его длинного названия клиенты банков ржали: гы-гык! Финансирование терроризма!!! Лол!
Потом, примерно к середине 00-х, ЦБ начал строже спрашивать с банков соблюдение 115-ФЗ и смех клиентов начал прекращаться. С целью поиска и выявления фирм-однодневок, коммерческие банки начали интересоваться фактическим местонахождением клиента-ЮЛ, его контрагентами, характером операций и объёмами снимаемых с расчетного счета средств. Противодействие бизнеса (в т.ч. банковского) этим любопытствам дошло до того, что был убит первый заместитель Председателя ЦБ РФ Андрей Козлов, курирующий в то время борьбу с обналом. Преступление раскрыли, заказчиком оказался председатель правления банка, у которого отозвали лицензию за сомнительные операции (сиречь - обнал, транзит, вывод капитала из России).
Далее, относительно спокойной и вольготно (особенно по сравнению с текущей ситуацией) все длилось до окончания олимпийской стройки в Сочи и завершения Олимпиады. Сами понимаете, при строительстве имеет место быть движение большой массы наличных денежных средств, не всегда учтенных. Зарплату сезонным рабочим надо выплатить, занести в чемодане куда следует, себе взять, в конце концов. И чтобы стройка не встала колом – за обнал сильно не гоняли, так – немного журили. А когда Олимпиада закончилась – вот тут-то ЦБ засучил рукава и устроил кровавую баню. Сначала тупо отзывали лицензии у всяких лохобанков из надцатой сотни, потом подобрались к более-менее крупным игрокам и им щёлкнули по носу. Реально крупные банки смотрели за клиентами строго и на них особо не обращали внимание (относительно, конечно). Приоритет был – навести порядок в общей массе.
Параллельно, стоял актуальный вопрос о выводе средств зарубеж. Тут тоже работа кипела вовсю. Работали так хорошо, что с начала 2013 г. по конец 2016 г. суммы выводимых средств снизились в 9 раз! С 1,7 трлн рублей в 2013 г. до 183 млрд рублей в 2016 г.
И увидел ЦБ, что это хорошо. И сказал ЦБ: продолжаем в том же духе! И установил ЦБ в 2014 г. ориентир-норматив: в отчетном периоде (квартале) доля сомнительных операций клиентов в общей сумме всех операций всех клиентов банка не должна превышать 4%. А в деньгах эти операции не должны быть больше, чем на 3 млрд рублей.
Небольшая ремарка - задумайтесь, что такое сумма клиентских операций в 3 млрд рублей, например, для банков Топ-10 (где только одна условная Роснефть проводит в день платежей на большую сумму, и эта Роснефть - далеко не единственный клиент в банке) и для регионального банка, у которого те же дневные обороты по счетам всех клиентов составляют примерно ту же сумму. Задумались? Так вот, целевой сегмент банков, которых начали шерстить по этим нормативам виден невооруженным глазом. И это, естественно, не топовые банки.
Так вот, обнал вроде потихоньку придушили совместными силами – выросли тарифы банков на снятие, тарифы обналичников на услуги, посадили кучу народа по статье «Незаконная банковская деятельность». Далее принялись за транзитные операции – и начали начали понижать норматив.
В 2016 г. понизили его до 3% и 2 млрд рублей., а в 2017 г. – до 2% и 1 млрд рублей. Во что это вылилось? Это привело к тому, что банки начали докапываться до всех операций подряд, запрашивать горы документов и пояснения, а тех, кто игнорил запросы о предоставлении пояснений – лишать клиент-банка, блокировать счета и вносить в списки разной степени черноты.
Клиенты пытались открыть расчетные счета в других банках и недоумевали - почему им отказывают в открытии счетов и как они смогли попасть в нехорошие списки?
Ну и чтобы совсем бизнес не расслаблялся - был введен дополнительный индикатор-норматив – объем налоговых отчислений должен быть не менее 0,5% от оборота. Как понимаете - это довольно значительный показатель, которые не все белые и пушистых компании выдерживают. Причем этот норматив сначала был негласным и парни с Неглинной озвучили его официально много позже. А потом и вообще подняли до 0,9%.
Таким образом, по этому нормативу одназначно не проходят высокооборотистые и низкомаржинальные схемы ведения бизнеса – комиссионная торговля, агентская торговля, торговля ГСМ и т.п. Они сразу попали в зону риска.
В совокупности, все эти мероприятия привели к эксцессу исполнителя. Службы финансового мониторинга коммерческих банков угорали в атаке, толковые люди из этих служб начали увольняться, приходили неопытные специалисты, которые либо не задерживались на местах, либо отчаянно тупили при исполнении.
Любая схема финансовых потоков, не понятная сотруднику финмониторинга сразу записывалась в подозрительные, со всеми вытекающими последствиями в виде блокировки счета. Доходило до странного: у компании резко выросли обороты? Ага, вы занялись транзитом! Появились контрагенты, которые сидят в списках подозрительных? Расскажите, почему вы работаете именно с ними, предоставьте документы за последние 6 месяцев, подтверждающие реальность вашей деятельности с этим контрагентом. А еще, расскажите – входите ли вы в какую-либо группу компаний, предоставьте штатное расписание и выписки из других банков! И это, почему налоги через наш банк не платите? Непорядок!
Что мы имеем на текущий день? Куча реально действующих бизнесов, работающих по расчетным счетам по 10-15 лет оказались в списках неблагонадежных клиентов, им пришлось закрывать счета в одних банках, открывать в других. В этих новых банках различные сотрудники радостно потирают руки - а что, заработок на комиссионке и остатках растёт. Выгнать клиента по подозрению в нарушении 115-ФЗ всегда успеешь и он сможет пойти в другой банк (если сможет открыть счет, конечно), и закрыть счета у тебя, если будет негатив по линии финмониторинга. Главное – разумный баланс между финансовым результатом и кувалдой ЦБ.
Вот так душились и душатся подозрительные операции в банках. А что будет дальше - покажет время.
P.S. Отдельно стоит отметить занятную вещь – механизм попадания в негативные списки (назову их обобщенно, т.к. разных списков много) есть, а рабочего механизма реабилитации нет. Дошло до того, что предприниматели пошли с жалобами на неправомерные действия банков в свои предпринимательские сообщества (Деловая Россия, Опора России), обратились к Грефу лично, написали в Спортлото, написали петиции на change.org, (что по эффективности спорит с письмом в Спортлото) и случилось чудо – их услышали. Центробанк и Росфинмониторинг разработали к концу 2017 года механизм реабилитации добросовестных клиентов. Вроде счастье должно наступить, но пока прошло слишком мало времени, чтобы можно было уверенно возрадоваться этому факту. Кто победит - здравый смысл или действующее законодательство?
Материал подготовил Ненастоящий Сварщик, Штаба Политрука.
У нас есть ШТАБ, но дорогу туда страждущим придётся найти самостоятельно: это минимальная проверка на адекватность.
Подписывайтесь на канал Вечерний Политрук
Телеграмм https://t.me/joinchat/AAAAAEDq...
Ютуб https://www.youtube.com/channe...
ВКонтакте https://vk.com/pltrk
Фейсбук https://facebook.com/pltrk.ru/
Оценили 6 человек
5 кармы