• РЕГИСТРАЦИЯ
matveychev
11 января 2018 г. 12:39 2493 7 11.00

Национализация крупнейших частных банков – главное событие 2017 года



Центробанк превращается в основного игрока финансового рынка.

Главным событием на финансовом рынке 2017 года стали, безусловно, проблемы крупнейших российских частных банковских групп - ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка и передача их на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В результате из первой десятки банков по активам частным фактически остался только Альфа-банк. Ведь Газпромбанк и Московский кредитный банк тоже контролируются госкомпаниями. В итоге доля государства в активах банковской системы достигла 70%.

Передача банков на санацию в ФКБС сопровождалась громкими скандалами и взаимными обвинениями. Сотрудники ФКБС и Центробанка говорили об уничтоженных банкирами кредитных досье на суммы в сотни миллиардов рублей и об огромных дырах в балансах банков. Экс-владельцы банков из-за границы обвиняли сотрудников регулятора в предвзятом подходе и даже в участии в информационных атаках на их бывшие банки в российских СМИ, которые и стали причиной крушения их бизнеса. Со времен знаменитых писем Френкеля я не помню столь громких скандалов со столь серьезными взаимными обвинениями.

Мы видели несколько вариантов перехода частного банковского холдинга под управление ФКБС. ФК «Открытие» перешел под управление ФКБС после долгих переговоров. Владелец Бинбанка сам обратился в Центробанк за помощью. А Промсвязьбанк перешел в руки государства вопреки воле владельцев.

Объединяет все эти весьма разные финансовые холдинги несколько важных вещей. Серьезные проблемы в них копились в течение многих лет. Затраты государства на докапитализацию всех трех холдингов огромны и в сумме достигают 1 трлн. рублей. Развитие холдингов шло за счет поглощения менее удачливых конкурентов. Банковский надзор Центробанка длительное время не замечал наличия в банковских холдингах серьезных проблем. Более того – Центробанк одобрял многочисленные сделки слияний и поглощений и даже выделял десятки миллиардов рублей на санацию холдингами проблемных банков.

Наконец, прозрение Центробанка относительно проблем во всех трех банковских холдингах произошло в сравнительно короткое время. Напомню – ФК «Открытие» попало под управление ФКБС в августе, Бинбанк – в октябре, а Промсвязьбанк – в декабре 2017 года.

Любопытная деталь – в результате под управлением Центробанка оказались крупнейшие финансовые холдинги страны, в которые входят не только банки, но и страховые компании, негосударственные пенсионные фонды. Под управление Центробанка перешло не только множество разнопланового залогового имущества, полученного банками в счет погашения проблемных кредитов, но и бизнесы целиком – птицефабрики, цементные заводы, лесопилки… Сможет ли Центробанк успешно управлять всем этим в разгар затяжной стагнации экономики – вопрос по большей мере риторический.

А ведь с момента санации Банка Москвы, на которую были затрачены огромные средства и усилия, прошло немало лет. То, что Центробанк до сих пор не научился верно определять реальное состояние крупнейших банков страны, и вовремя принимать меры для купирования найденных проблем, внушает серьезные опасения.

При таком состоянии банковского надзора можно только гадать о реальном положении дел в оставшихся на плаву банках, в том числе – в госбанках. Напомню – большинство госбанков во время каждого кризиса получает деньги от государства на покрытие полученных убытков. По оценкам Fitch, только с 2013 года государство предоставило госбанкам поддержку в различных формах на сумму более 2 трлн. рублей.

О том, насколько профессионально работает новая команда надзора, сейчас ведутся жаркие споры в среде банкиров. Ведь национализация проблемных банков вовсе не решает проблему качества надзора. Наоборот – качество надзора становится особенно важным. Ведь возникает серьезный конфликт интересов у Центробанка, которому придется осуществлять надзор за управляемыми им самим банками. А при необходимости – дополнительно капитализировать их.

Судьба попавших в ФКБС банковских холдингов пока туманна. Центробанк обещает восстановить бизнес банковских холдингов за 2-3 года и потом продать их новым владельцам. Но по поводу успешности этого процесса возникает немало сомнений.

Непросто будет найти команду профессионалов, которые смогут сделать работу сразу трех крупных финансовых холдингов стабильно прибыльной. Ведь ранее эти банки были убыточны в руках владельцев, которые занимались банковским бизнесом более 20 лет. Тем более что сейчас для частного банковского бизнеса условия необычайно тяжелые. Сохранить разбегающихся клиентов, найти новых, наладить с ними устойчивые отношения – дело нелегкое и достаточно длительное. Объединить же три холдинга и отдать их все в заботливые руки экс-главы ВТБ24 Михаила Задорнова – задача сама по себе невероятно сложная.

Из ранее санированных банков сравнимого размера можно вспомнить Банк Москвы, восстановить прибыльный бизнес которого несмотря на огромные затраты сил и средств так и не удалось. Опыт многолетней санации банка «Глобэкс» и Связь-банка тоже не внушает оптимизма.

Найти покупателя на столь крупные банки в России тоже будет непросто. Банковский бизнес приносит сейчас невысокий доход, и желающих вкладывать в него деньги россиян немного. Привлечению же зарубежных инвесторов могут помешать очередные международные санкции. Пожалуй, только Сбербанк и ВТБ смогут купить воскрешенные холдинги. Но вряд ли они это станут делать по собственной воле.

В условиях зачистки частного банковского рынка и связанной с ней паникой крупных вкладчиков и владельцев компаний, введенной системе рейтингов, донельзя сузившей выбор банков для размещения самых дешевых на рынке ресурсов госкомпаний и при более мягком подходе ревизоров Центробанка госбанки получают огромные преимущества в конкурентной борьбе.

Один только факт – о какой честной конкуренции можно говорить, если зампред Центробанка и куратор надзорного блока Василий Поздышев лично обзванивает клиентов ФК «Открытия» и просит их вернуть обороты в ставший государственным банк. При этом любые убытки госбанков всегда готово покрыть государство. Естественно, за счет бюджета, а в конечном итоге – за счет нас с вами.

Пожалуй, частные банки могут пока успешно теснить государственных гигантов только в узких нишах. Заметную долю рынка могут сохранить лишь «дочки» крупнейших мировых банковских холдингов, традиционно ведущие бизнес более осторожно, и при необходимости имеющие возможность получить помощь от материнских структур. Однако их развитие в России сдерживается проблемами российской экономики и возможным ужесточением международных финансовых санкций в отношении российских компаний.

Уверен, что взятый Центробанком вектор на ужесточение надзора за частными банками, вызывающий дальнейшее сокращение доли частного банковского бизнеса, сохранится и в 2018 году.

Владислав Лейбов, финансовый аналитик

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

0 новых комментариев

    SevaRyz Сегодня 11:25

    Путин требовал у ЦБ не вкладываться в ценные бумаги США. Набиуллина не послушала и получила Орден Почета

    Владимир Путин в середине прошлого года заявил, что необходимо сократить вложения российских средств в американскую экономику. Собственно после его слов действительно в какой-то мере вложения сократились.Однако так продолжалось всего несколько месяцев: затем вкладывать деньги в экономику США путем скупки ценных бумаг продолжили с новой силой. И никаких последствий не ...
    -->
    181
    SevaRyz Вчера 10:09

    Более половины россиян выступают за отставку правительства

    Поразительно, но пустой холодильник стал побеждать телевизор! Соцопрос, проведенный "Левада-центром", показал, что 57% граждан России желают отставки действующего правительства!Почему же жители страны стали настолько недовольны властью? Рост цен, падение доходов, закрытие учебных и медицинских учреждений, а так же некомпетентность правительства, которое не может решат...
    -->
    269
    SevaRyz Вчера 10:03

    Кудрин: для экономического рывка нацпроектов не хватит

    Когда вводили все драконовские антинародные решения, то нам постоянно твердили, что это нужно для рывка экономики.Давайте вспомним хронологию всех этих событий. Если с весны прошлого года говорили весьма уклончиво об окончательной сумме затрат, то в декабре цифра зафиксировалась - 28 трлн.рублей.Об этом заявил Путин заявил на совещании по стратегическому развитию и на...
    -->
    267
    SevaRyz Вчера 09:55

    Экономист Катасонов: какое государство строит Дмитрий Медведев? Антисоциальное

    Экономист Валентин Катасонов отмечает, что вся работа Дмитрия Медведев направлена на то, чтобы уничтожать социальное государство. В этом нет никаких сомнений. Если мы взглянем на любое предложение со стороны Медведева, то почти наверняка увидим, что оно направлено в той или иной мере именно против социального государства.Это и реформы, и различного рода «экономия бюдж...
    -->
    1454
    SevaRyz 17 января 13:56

    Экономист Делягин: у правительства Медведева в резервах более 10 триллионов, а все равно говорят, что денег нет

    Экономист Михаил Делягин отмечает, что сейчас экономическая стратегия правительства России — бессмысленное накопление денег. Почему бессмысленное? Да потому что оно происходит уже на протяжении практически 20 лет.И толку от этого накопления, если деньги невозможно потратить ни на что? Деньги лежат мертвым грузом и ждут возможности использоваться в будущем, когда ситуа...
    -->
    454
    SevaRyz 17 января 13:52

    Набиуллина: у россиян зарплата растет слишком быстро. Рост зарплаты не отвечает производительности труда

    Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что у россиян зарплата действительно растет слишком уж «беспрецедентно», и поэтому необходимо всерьез задуматься над этой проблемой.Так как действительно слишком сильный рост зарплаты — это проблема для России. Ведь если эта зарплата не соответствует производительности труда в понимании Набиуллиной, то тогда мы можем ожида...
    -->
    533
    Дед Мороз 16 января 18:22

    Первые две недели года - цены опять растут

    Росстат выложил данные роста цен за первые 2 недели нового 2019 года. Я переработал цифры в удобоваримую для понимания форму в виде диаграммы и графика. Начнем с общей картины цен по продуктам, стоимости проезда и коммунальных услуг: По продуктам лидеры роста цен: овощи и фрукты, который выросли от 5 до 10% за первые 2 недели. Из остальных продуктов аном...
    -->
    852
    SevaRyz 16 января 13:53

    Экономист Хазин: россиянам нужна социальная справедливость, а не правительство Медведева

    Экономист Михаил Хазин отметил, что подавляющее большинство россиян ждет того, что когда-нибудь в России установится действительно социальное государство, которое обеспечит достойную жизнь большинству населения.Поэтому россияне часто смотрят либо в сторону социальных государств Европы, либо даже в прошлом ищут справедливость — оглядываются на опыт СССР. И тут совершен...
    -->
    635
    sensei 16 января 04:25

    Рублевая хандра. Как отразится на национальной валюте покупка долларов?

    С 15 января по 6 февраля Центробанк по просьбе Минфина в рамках бюджетного правила закупит иностранную валюту на 265,8 млрд рублей. Это может существенно ослабить рубль – о чём, собственно, и мечтают экспортёрыЦентробанк по просьбе Минфина вернулся на валютный рынок. С 15 января по 6 февраля на иностранную валюту поменяют 265,8 миллиарда рублей. Эта сум...
    -->
    991
    Дмитрий Голубков 16 января 03:48

    В помощь Силуанову, который, по его же словам, "не рассчитывал, не думал..."

    Интересное интервью с А.Г. Силуановым опубликовал вчера Коммерсантъ:  https://www.kommersant.ru/doc/3854193Цитирую: "Вопрос: С мая 2018 года — какими были наиболее тяжелые и напряженные моменты в работе правительства?Ответ: Наиболее сложным было рассмотрение вопроса по изменению пенсионного законодательства. Не рассчитывал, не думал, что обсуждение в об...
    -->
    702
    SevaRyz 14 января 11:01

    Пронько: Путин потребовал прекратить скупку ценных бумаг США, а Набиуллина только увеличила скупку

    Журналист и экономист Юрий Пронько отметил, что в середине 2018 года Путин предложил несколько затормозить скупку ценных бумаг США. Причина понятная — США против России вводит санкции, а Россия фактически поддерживает на плаву американскую экономику.Понятно, что после речей Путина произошло нечто закономерное: несколько месяцев в ценные бумаги США вкладывали чуть мень...
    -->
    990
    Дмитрий Голубков 14 января 03:52

    Прорыв. Часть третья "Что делать?"

    Часть первая: https://cont.ws/@4669201609/1061130Часть вторая: https://cont.ws/@4669201609/1064360Тема "что делать?" объективно сложна, начну издалека. Жил-был такой экономист-философ Людвиг фон Мизес (1881-1973). Родился в городе Лемберге, нам более известном под названием Львов, во времена Австро-Венгрии. Ярый сторонник невмешательства государства в эконом...
    -->
    821
    SevaRyz 12 января 15:50

    Михаил Делягин: правительство Медведева создает все условия для повторения того, что было в 90-х

    Экономист Михаил Делягин отметил, что сейчас правительство Медведева активно работает в плане реформирования экономики и социальной сферы. Понятно, что реформирование — это только предлог для ликвидации социальной сферы и в целом отъема средства у населения.Фактически это стратегия из 90-х, своеобразная гайдаровщина. И она с каждым годом становится все более актуально...
    -->
    1049
    SevaRyz 12 января 14:39

    Доктор экономических наук Винокуров: пенсионная реформа России нужна. В 2018 году была не реформа

    Доктор экономических наук Михаил Винокуров отмечает, что нечто, проведенное в 2018 году под названием «пенсионная реформа», на самом деле никакого отношения к пенсионной реформе и к реформе в целом не имеет.Мы наблюдали всего лишь попытку сэкономить на гражданах и заработать деньги за их счет. Собственно это была просто циничная и антинародная акция правительства. Но ...
    -->
    981
    Владимир Гавриков 12 января 12:12

    Ненадежный актив: Россия выдавила доллар из резервов

    МОСКВА, 12 янв — РИА Новости, Наталья Дембинская. В минувшем году Центробанк сократил долю доллара США в золотовалютных резервах более чем вдвое: с 46 процентов до менее чем 22 процентов. Отказываясь от доллара, регулятор все больше доверяет золоту, а также существенно увеличивает вложения в евро и юани. Почему американской валюте все меньше места в рос...
    -->
    1563

    Куда делись деньги, выделенные на российский космический телескоп?

    Стало известно, что с конца декабря 2018 года МВД и ФСБ России проводят расследование о мошенничестве (хищении) в особо крупном размере государственных средств (ч. 4 ст. 159 УК), которые были выделены на создание российского космического телескопа Т-170М. Получив главное зеркало диаметром 1,7 метра, он должен был стать конкурентом американского космиче...
    -->
    1065

    Рогозин рассказал о воссоединении ракетно-космической отрасли России

    Разговоры о возможности создания в России единого ракетно-космического холдинга (РКХ) ведутся с марта 2018 года. С тех пор планы, предполагающие объединение разнородных, но известных в мире и имеющих определенную прибыльность организаций, появляются в СМИ с определенной эпизодичностью.Поэтому не удивительно, что когда 10 января 2018 года глава госкорпо...
    -->
    1059

    В каких регионах России в 2019 быстрее вырастут зарплаты

    Минэкономразвития России составило прогноз темпов роста средних зарплат россиян в регионах на 2019-2021 годы. Оказывается, если ничто не помешает, они (зарплаты) будут расти (в среднем) стабильно по 4-5% в год.Об этом сообщает «Российская газета», в распоряжении которой оказался упомянутый документ. Его прокомментировал проректор Академии труда и социа...
    -->
    1115
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика