В своем обращении к народу, вызванном мировой эпидемией «коронавируса», президент предложил в качестве поддерживающей бюджет экономической меры обложить 13%-м налогом доход населения по вкладам, большим 1-го миллиона рублей. Далее последовало разъяснение министра финансов РФ:
МОСКВА, 26 мар - РИА Новости. Налог с процентов по банковским вкладам свыше 1 миллиона рублей начнет взиматься в России с доходов за 2021 год, а уведомления о его уплате граждане получат только в 2022 году, причем облагаться будут только полученные вкладчиками проценты - это относится как к рублевым и валютным счетам в банках, так и к инвестициям в облигации...
Следовательно у населения России есть немного времени поразмышлять, в какой же валюте хранить свои сбережения. Давайте решим простейшую арифметическую задачку.
Пусть на 1 января 2021 года в стране курс 70 рублей за доллар. Надо за год приумножить накопления в размере 1 миллион рублей, положив их на вклад. В какой валюте это сделать лучше, если к концу 2021 года доллар будет стоить 80 рублей, годовая рублевая ставка по вкладам – 5%, а соответствующая ставка для долларового вклада – 0,5%.
Считаем «доход» через рублевый вклад, учитывая, что с процентов заплатим налог в размере 13%.
«Доход» в рублях = 1000000 * 5% * (100-13)% = 43500
В конце года имеем 1000000 + 43500 = 1043500 рублей.
Считаем «доход» через долларовый вклад.
Переводим рубли в доллары по курсу 70 рублей за доллар 1000000/70 = 14285$.
Получаем «доход» в долларах 14285 * 0,5% * (100-13)% = 62$
Конвертируем полученные доллары обратно в рубли и получаем
(14285+62$) * 80 = 1147500 рублей.
Я не зря взял слово «доход» в кавычки, потому что для сберегающего свои деньги на период пенсии важно учитывать еще и реальную инфляцию или усыхание отложенных денег. Ведь, деньги то должны копиться на старость не один год!
Легко видеть, что хранить в рублях накопления при политике волатильного рубля и так не выгодно. Но дополнительно вводимый побор делает сбережение еще более невыгодным, потому что в предложении президента никак не учитывается «неявный рост» тела валютного вклада в рублевом эквиваленте.
Выбор для обывателя становится практически очевидным. Ведь, сегодня можно найти вклады в валюте и более 1 %, а вклады в рублях — на уровне 6%.
Но есть и еще одна маленькая неприятная в государственном смысле деталь. Легко видеть из расчетного сценария, что обывателю выгодно вообще не рисковать сберегаемыми и накапливаемыми деньгами, вступая в отношения с банковской и фискальной системой. Становится вполне разумным не учитывать валютный «доход» из-за незначительности процентной ставки долларовых вкладов. И просто переводить откладываемые деньги в валюту, не доверяя их банку вообще...
Полезно ли для страны и финансовой системы такое поведение вкладчиков в конце 2020 года, пусть каждый подумает сам.
Поневоле задаешься вопросами:
1. Сложно ли провести обывателю подобную прикидку и к чему она его склоняет?
2. Какие цели преследует президент, подталкивая население перевести все сбережения в валюту из рублёвых вкладов с вероятным оттоком средств из банков?
Каждый может поприкидывать развитие ситуации с курсом рубля и со ставками вкладов до конца текущего года…
Счастливого вам размышления ☹
Оценил 1 человек
2 кармы