• РЕГИСТРАЦИЯ

ГРАЖДАНЕ РФ: В ДОЛГАХ, КАК В ШЕЛКАХ!

Народный Журналист
Сообщество народных журналистов России
18 июля 12:14 0 383

Кредитная нагрузка россиян выросла в 1,5 раза. Среднему российскому заемщику, чтобы погасить обязательства перед банком, потребуется почти 11 ежемесячных зарплат (пять лет назад — не более семи). С 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза. Такой вывод содержится в обзоре закредитованности населения, подготовленном СРО НАПКА специально для «Известий». Причем примерно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом, поскольку долговые обязательства «съедают» половину и без того невысокого дохода. Еще у 4,7 млн человек на жизнь остается немногим больше. Таким образом, почти 10% граждан, имеющих кредиты, или балансируют у черты бедности, или находятся в зоне риска, поскольку только с начала года долги росли в пять раз быстрее доходов.

Люди всё больше впадают в кредитную кабалу, снова и снова занимая на погашение предыдущих займов. Эксперты считают, что одних усилий ЦБ, который постоянно вводит меры по сдерживанию темпов роста потребкредитования, недостаточно — необходимы и инструменты социальной политики по повышению доходов.

По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц достиг 16 трлн рублей, а рост по сравнению с аналогичным периодом 2018-го составил 23%, напомнили аналитики НАПКА. На данный момент, говорится в обзоре, 75% экономически активного населения имеют кредитные обязательства, что в принципе соответствует показателям развитых стран. Однако повод для беспокойства есть.

«На сегодня в среднем по России клиентам банков потребуется почти 11 ежемесячных зарплат, чтобы погасить обязательства перед кредитной организацией», — указывают авторы документа.

Годом ранее при сохранении такой схемы выплаты долга потребовалось 9–10 ежемесячных зарплат, а пять лет назад — не более семи.

В обзоре отмечается, что примерно 10% заемщиков (около 7 млн человек) имеют доход ниже 50 тыс. рублей и вынуждены отдавать на погашение кредита более половины своего ежемесячного дохода. А 2,3 млн клиентов банков и вовсе ежемесячно оперируют доходами в 20 тыс. рублей — после выплаты им остается сумма, близкая к прожиточному минимуму региона в пределах 11–12 тыс. рублей, который в России принято называть «чертой бедности».

— В настоящее время, как и в последние пять лет, наблюдается снижение уровня доходов, однако происходит это не из-за текущих кредитных обязательств, а скорее от обратного. Спрос на заемные средства растет именно из-за падения доходов. Если запретить выдавать кредиты определенной категории граждан, то денег от этого «в кармане» больше не станет, — пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Банки не смогут выдавать займы, если на их возврат граждане будут направлять более половины своих доходов

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович также отметил, что спрос на кредиты со стороны населения является вынужденным из-за негативной тенденции к снижению располагаемых доходов и уровня благосостояния. Так, по данным Росстата, в I квартале 2019 года этот показатель уменьшился на 2,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

— Наиболее активно кредиты берут граждане с невысоким уровнем доходов, которые используют заемные средства в качестве последнего доступного инструмента поддержания уровня жизни. В свою очередь, это приводит к увеличению бремени обязательных платежей, которое усиливает давление на и без того низкие доходы людей. Таким образом, мы наблюдаем закручивание «дуговой спирали», — полагает эксперт.

Он уверен, что если процесс будет продолжаться, в перспективе двух лет он может привести к серьезным негативным и социальным последствиям.

Представители Центробанка тоже неоднократно выражали беспокойство именно структурой потребкредитования, когда наибольшая нагрузка приходится на самых необеспеченных граждан. Если посмотреть в целом на уровень долговой нагрузки — около 10% (именно столько в среднем заемщик отправляет из дохода на выплаты по кредитам), то в России она даже ниже, чем в других странах.

— Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берет кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов уже 44% своего дохода, — заявила в начале июля на Международном финансовом конгрессе (МФК) в Санкт-Петербурге председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Занять на 124 зарплаты

Степень закредитованности различается не только у разных категорий граждан, но и в региональном разрезе. Причем высокие средние показатели кредита на душу населения в субъекте, как правило, не являются отражением уровня долговой нагрузки. Как следует из обзора НАПКА, наибольшие суммы долга на душу населения зафиксированы в Ямало-Ненецком (436,3 тыс. рублей), Ханты-Мансийском (420,2 тыс. рублей) и Ненецком (328,2 тыс. рублей) автономных округах, Республике Саха-Якутия (358 тыс. рублей), а также в Тюменской, Московской, Магаданской областях (свыше 300 тыс. рублей). И это при среднем показателе по стране в 207,3 тыс. рублей.

» «

Если же посмотреть на список регионов, где срок выплаты по кредитным обязательствам превышает средний по стране показатель — 11 месяцев, тут среди «лидеров» совсем иные регионы. И именно здесь можно говорить о наибольшей закредитованности. Дольше всего расплачиваться по долгам приходится жителям Тывы. На погашение кредита им понадобится 124 зарплаты при средней сумме кредита в 251 тыс. рублей.

Больше 20 зарплат на погашение долга необходимо жителям Калмыкии (32), Республики Алтай (26), Чувашии и Карачаево-Черкесии (по 24), Курганской области (22), Еврейской автономной области (21). Чтобы расплатиться с банком, по 20 зарплат понадобится заемщикам из Иркутской области, Республики Марий Эл и Хакасии.

— Это связано с тем, что разрыв между средним уровнем дохода и минимальной оплатой труда самый незначительный, — поясняют аналитики НАПКА.

Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома

Попасть в долговую яму к микрокредиторам можно, даже если вы никогда не посещали их офис

Действительно, есть ряд регионов с высоким показателем средней суммы на заемщика, но при этом на погашение задолженности их жителям необходимо от пяти до девяти окладов — это Чукотский и Ямало-Ненецкий округа, Москва, Сахалинская область и Республика Татарстан.

Холодный душ от регулятора

Для исправления ситуации на рынке потребкредитования Центробанк постоянно вводит меры, призванные охладить темпы роста особенно рискованного для граждан кредитования. Например, организации, которые выдают гражданам займы, осенью ждет очередная порция нововведений.

— С 1 октября 2019 года кредитные организации будут обязаны осуществлять расчет показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН) по вновь предоставленным кредитам физическим лицам. В целях дестимулирования предоставления необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, а также увеличения запаса капитала банков Банк России принял решение по кредитам с ПДН более 50% дополнительно повысить надбавки к коэффициентам риска по сравнению с действующей шкалой надбавок, — напомнили в пресс-службе ЦБ.

Как подчеркнула в своей речи на МФК Эльвира Набиуллина, такая мера должна ограничить рост закредитованности граждан: если человек набрал больше кредитов, чем может обслуживать, это угрожает его личному благополучию, а для банков это угроза их устойчивости.

По мнению Антона Покатовича, охлаждающие меры ЦБ в настоящий момент главным образом являются превентивными в отношении банков и направлены на усиление устойчивости банковского сектора.

— Подобное «осторожное сдерживание» не приведет к быстрому снижению темпа роста кредитной экспансии в потребительском сегменте, но окажет более существенное влияние в перспективе, — прогнозирует аналитик «БКС Премьер».

Он полагает, что существенные изменения произойдут после того, как государство вернется к стимулированию социальной сферы и потребительского спроса через повышение доходов населения.

Куратор проекта Минфина по финграмотности Анна Зеленцова также считает, что помимо мер ЦБ по ужесточению регулирования МФО, которые нужно продолжать, необходимы и инструменты социальной политики.

— Важны и меры по повышению доходов населения, в том числе через поддержку предпринимательства, — говорит эксперт. — Важно проанализировать и таргетировать, какие социальные группы в наибольшем риске. Например, если это многодетные семьи, значит, для них важно принимать комплексные меры для поддержки, защиты и финансового просвещения.

Кроме того, по мнению Анны Зеленцовой, необходимо завершить работу по облегчению процедуры банкротства по отношению к людям с низкими доходами.

Газета "Экономика и Мы" 

https://narzur.ru/grazhdane-rf...

https://economicsandwe.com/B74...

Сообщество народных журналистов России

От летающего человека к летающему автомобилю: какое будущее сулит изобретение Фрэнки Запаты?

На фоне в общем-то блеклой( и слава Богу!) информационной палитры августа весьма значимое событие, последствия которого могут в ближайшей перспективе коснуться буквально всех и каждого ...

Контрасты

Самые сильные статьи получаются «акын-стайл». Что вижу, о том и пою. Когда пишешь не абстрактные размышления, а практические вещи, живой опыт. Как говорили в советское время «...

Готовят «небесную сотню»

Вчера «Открытые медиа» как бы чисто случайно обнаружили на сайте поиска вакансий и работников объявление от имени Росгварии: требуется полицейский-снайпер для работы по...

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

0 новых комментариев

    Загрузка...

    NI: РОССИЙСКИЙ ВМФ СТРЕМИТЕЛЬНО ПРЕВРАЩАЕТСЯ В РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФЛОТ

    Военно-морской флот России стремительно превращается во флот небольших, но обладающих значительной огневой мощью кораблей. Об этом пишет американский журнал The National Interest. NI: Российский ВМФ стремительно превращается в региональный флот Россия постепенно списывает немногочисленные старые крупные корабли, доставшиеся ей от Советского Союза, вводя...
    44

    «НУ ТУПЫЕ!» ЛИМПОПО ДАВНО ЗАХВАЧЕНО

    Виртуальную крышу над головой, зарплату, безопасность жизни и социальную инфраструктуру у нас штамповать пока не научились… Я не раз говорил, что создание виртуальной реальности, замещающей объективную – одно из немногих искусств, виртуозно освоенных текущей общественно-политической системой. Из всех искусств для нас важнейшим является кино, так сказать...
    36

    Лбы и стены

    Всё это уже было!Восемь лет назад либеральная тусовка точно так же кипела и пузырилась на митингах «За честные выборы». Правда, тогда местом протеста была Болотная площадь. Но цифры посещаемости, кстати, были те же. Даже больше — 75 тыс. пришло! И сколько тогда писалось о том, что на улицы вышла молодёжь. Студенты и даже школьники. И, казалось, режим во...
    47

    Я так считаю #ГолосНарода #ПрограммаСулакшина

    Я так считаю #ГолосНарода #ПрограммаСулакшина  https://www.youtube.com/results?search_query=%23%D0%93%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D1%81%D0%9D%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0#СпастиРоссию #ПереустроитьРоссию #НравственноеГосударство #СулакшинПрав https://www.youtube.com/results?search_query=%23%D0%A1%D0%BF%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%...
    79

    Сводки Донбасской войны: 16 августа 2019

    Донбасс — сводка с фронта, 16 августа  https://novorosinform.org/785389«Хлебное перемирие» в Донбассе фактически сорвано украинскими оккупантами. Ситуация на фронте обостряется изо дня в день, и в итоге перерастает в стабильные обстрелы со стороны ВСУ.За прошедшие сутки ВСУ выпустили по территории ДНР  https://novorosinform.org/785281&nbs...
    100

    Лента новостей (регулярно обновляется)

    Из картин Васи Ложкина  https://www.google.ru/search?newwindow=1&q=%D0Q1rSdtsKdyp9M:Здесь вы можете ознакомиться с новостями сайтов «Росбалт» и «Красная Весна». Для более подробного прочтения проходите по ссылкам.***Массовое отравление маслом привело к смерти человека  https://rossaprimavera.ru/news/20494128Мужчина, который был г...
    76

    Социальная эксклюзия

    Эксперты «вышки» решили напомнить о том, как плохо мы живём, и высчитали показатель бедности под элегантным названием «социальная эксклюзия».Социальная эксклюзия — это о той бедноте, которая в силу материального положения фактически исключена из общества и скучивается в своего рода гетто, где живет в своей атмосфере «упадка и разложения».Отбросы и неуго...
    195

    Две идеи

    С утра прочитал две статьи — первая это интервью МК Игоря Стрелкова. вторая — общение с читателями Украина Ру Армена Гаспаряна. Вот меня любят упрекать что я мол стрелковец, всепропальщик и тому подобное, вплоть до агента одновременно исбушки и Моссада, на что я скромно спрашиваю — а есть варианты? Вот читаю особу приближенную к сурковцам и тихо выпадаю...
    68

    ИНСИНУАЦИИ

    В продолжение истории с выступлением Лаврова на «Территории смыслов» и его многословного рассказа о ситуации вокруг Курильских островов. Резонанс вынудил включаться представителя МИД Захарову, которая назвала инсинуациями интерпретацию слов Лаврова: «…Российская сторона твердо придерживается позиции, что продвижение в данном вопросе возможно лишь при ус...
    70

    От Хатыни до Путыни

    Был в начале августа этого года в Хатыни, что в Белоруссии. Впрочем, можно и не уточнять, о Хатыни знают все. Хатынь была на территории Белоруссии — тогда республики СССР. Сейчас это самостоятельное государство. Но боль Хатыни пронзает сердца всех нас, независимо от новых географических ориентиров и нашей прописки, потому что это раны на теле нашего еди...
    270

    Севастополь: из города-героя в публичный дом?

    Вся подобная чума и грязь должны быть вычищены из любимого города-героя. И если это не способна сделать слабая и коррумпированная власть, то это сделают — рано или поздно — сами горожане — публикация ИА Regnum.Мы шли с моими малолетними дочками, когда старшая — 5 лет от роду — воскликнула: «Папа, какой забавный кролик!». Кролик, правда, был не забавен. ...
    1464

    ЗАРПЛАТЫ СОТРУДНИКОВ «РОСКОСМОСА» ПОРАЖАЮТ ВООБРАЖЕНИЕ: КОСМОНАВТАМ ТАКИЕ ДЕНЬГИ И НЕ СНИЛИСЬ

    396 тысяч рублей в месяц составила средняя зарплата работника «Роскосмоса», согласно годовому отчету госкорпорации. Я намеренно допустил в этом предложении ошибку. Не в цифрах, нет. Первая мысль, когда слышишь, что в «Роскосмосе» такие зарплаты — как же это здорово и удивительно. Наконец-то люди, работающие в отрасли, когда-то составлявшей гордость стра...
    70

    KREMLIN ANALYTICA: ЗАЧЕМ АДМИНИСТРАЦИИ ПРЕЗИДЕНТА ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ

    «Коммерсантъ» сообщил, что власти более или менее определились со схемой управления развитием искусственного интеллекта (ИИ) в России. Сбербанк предложил создать в Москве специальную площадку, где он в партнерстве с мэрией будет экспериментировать в области ИИ и больших данных в рамках особого правового режима. Данные: платежи, парковочные квитанции, ди...
    55

    ТРИ ЭТАПА ПОНИМАНИЯ ПРОИСХОДЯЩЕГО

    Подходит к концу очередной раунд протестных акций в столице России. По данным белого счетчика согласованный митинг 10 августа посетило около 60 тыс. человек. Проходил он на Сахаровском проспекте — известном «загончике» для митингующих граждан. 17 августа планируется проведение следующей акции протеста. ЧТО ПОСЛУЖИЛО ПОВОДОМ? Поводом для столь ярых проте...
    64
    Народный Журналист 15 августа 23:35

    Конституционные оппозиционные чтения. 15.1. Президент России

    Наш разбор проекта Конституции носит экспертный характер и отвечает на вопрос «Что делать?». Но коль скоро мы занимаемся изучением и комментариями, разъяснениями проекта новой Конституции России, то значит мы даем ответ и на вопрос «Кто виноват?».Ответ этот таков: действующая Конституция России, либеральная, ельцинская, на основе которой Путин продолжае...
    91
    Народный Журналист 15 августа 23:23

    Новости экономики: труба, прорывы и не только. 15.08.2019

     Картины Васи Ложкина http://vasya-lozhkin.ru/Орешкин обвинил в безграмотности набирающих кредиты россиян  https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/oreshkin-obvinil-v-bezgramotnosti-nabirayushchikh-kredity-rossiyan-1028450168Бум потребительского кредитования в России, происходящей стагнации экономики и падающего уровня жизни, о...
    100
    Народный Журналист 15 августа 12:30

    В ОЧЕРЕДНОЙ РАЗ РОССИЯНЕ НАЗВАЛИ РАЗМЕР СПРАВЕДЛИВОЙ ЗАРПЛАТЫ

    Справедливым уровнем зарплаты россияне считают в среднем 66 тысяч рублей в месяц. Такие данные следуют из результатов опроса страховой компании «Сбербанк страхование жизни». Опрос проводился по телефону летом 2019 года в 37 городах с населением более 500 тысяч человек, а также в Грозном и Севастополе. Наиболее высокий уровень справедливой зарплаты назва...
    82
    Народный Журналист 15 августа 12:11

    АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД СЕВАСТОПОЛЯ ОСТАВИЛ РЕСТОРАТОРА СЛАВИША КАРАБАШЕВИЧА ПОД АРЕСТОМ

    Севастопольский ресторатор Славиш Карабашевич останется под арестом до 11 сентября – именно тогда истекут 40 дней, в течение которых российские власти должны получить подтверждение с сербской стороны о том, что там готовы принять Карабашевича. Таково решение Апелляционного суда, заседание которого по этому делу состоялось 14 августа. Суд принял во внима...
    80
    Народный Журналист 15 августа 12:07

    СЛЕДЫ ВЕНЕСУЭЛЬСКОГО ЗОЛОТА ОБНАРУЖИЛИ В КРУПНОМ РОССИЙСКОМ ГОСБАНКЕ

    Промсвязьбанк, национализированный за счет Фонда консолидации банковского сектора в 2017 году и превращенный в опорный банк для оборонного сектора российской экономики, неожиданно резко нарастил запасы золота. За три месяца — с апреля по июль — на балансе банка появилось больше 8 тонн драгметалла, а общие запасы выросли почти в 60 раз, до 8,34 тонны, со...
    77
    Народный Журналист 15 августа 11:57

    Сводки Донбасской войны: 14 августа 2019

    Украинский снайпер ранил бойца Народной милиции ДНР в бою под ДокучаевскомВоеннослужащий Народной милиции ДНР получил ранение в результате снайперского огня со стороны украинских вооруженных формирований. Об этом сегодня сообщили в Управлении Народной милиции Республики.«Сегодня в 7:45 в результате снайперского огня со стороны села Старогнатовка (к югу ...
    58
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика