• РЕГИСТРАЦИЯ
Коронавирус. Последние новости

ГРАЖДАНЕ РФ: В ДОЛГАХ, КАК В ШЕЛКАХ!

0 762

Кредитная нагрузка россиян выросла в 1,5 раза. Среднему российскому заемщику, чтобы погасить обязательства перед банком, потребуется почти 11 ежемесячных зарплат (пять лет назад — не более семи). С 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза. Такой вывод содержится в обзоре закредитованности населения, подготовленном СРО НАПКА специально для «Известий». Причем примерно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом, поскольку долговые обязательства «съедают» половину и без того невысокого дохода. Еще у 4,7 млн человек на жизнь остается немногим больше. Таким образом, почти 10% граждан, имеющих кредиты, или балансируют у черты бедности, или находятся в зоне риска, поскольку только с начала года долги росли в пять раз быстрее доходов.

Люди всё больше впадают в кредитную кабалу, снова и снова занимая на погашение предыдущих займов. Эксперты считают, что одних усилий ЦБ, который постоянно вводит меры по сдерживанию темпов роста потребкредитования, недостаточно — необходимы и инструменты социальной политики по повышению доходов.

По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц достиг 16 трлн рублей, а рост по сравнению с аналогичным периодом 2018-го составил 23%, напомнили аналитики НАПКА. На данный момент, говорится в обзоре, 75% экономически активного населения имеют кредитные обязательства, что в принципе соответствует показателям развитых стран. Однако повод для беспокойства есть.

«На сегодня в среднем по России клиентам банков потребуется почти 11 ежемесячных зарплат, чтобы погасить обязательства перед кредитной организацией», — указывают авторы документа.

Годом ранее при сохранении такой схемы выплаты долга потребовалось 9–10 ежемесячных зарплат, а пять лет назад — не более семи.

В обзоре отмечается, что примерно 10% заемщиков (около 7 млн человек) имеют доход ниже 50 тыс. рублей и вынуждены отдавать на погашение кредита более половины своего ежемесячного дохода. А 2,3 млн клиентов банков и вовсе ежемесячно оперируют доходами в 20 тыс. рублей — после выплаты им остается сумма, близкая к прожиточному минимуму региона в пределах 11–12 тыс. рублей, который в России принято называть «чертой бедности».

— В настоящее время, как и в последние пять лет, наблюдается снижение уровня доходов, однако происходит это не из-за текущих кредитных обязательств, а скорее от обратного. Спрос на заемные средства растет именно из-за падения доходов. Если запретить выдавать кредиты определенной категории граждан, то денег от этого «в кармане» больше не станет, — пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Банки не смогут выдавать займы, если на их возврат граждане будут направлять более половины своих доходов

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович также отметил, что спрос на кредиты со стороны населения является вынужденным из-за негативной тенденции к снижению располагаемых доходов и уровня благосостояния. Так, по данным Росстата, в I квартале 2019 года этот показатель уменьшился на 2,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

— Наиболее активно кредиты берут граждане с невысоким уровнем доходов, которые используют заемные средства в качестве последнего доступного инструмента поддержания уровня жизни. В свою очередь, это приводит к увеличению бремени обязательных платежей, которое усиливает давление на и без того низкие доходы людей. Таким образом, мы наблюдаем закручивание «дуговой спирали», — полагает эксперт.

Он уверен, что если процесс будет продолжаться, в перспективе двух лет он может привести к серьезным негативным и социальным последствиям.

Представители Центробанка тоже неоднократно выражали беспокойство именно структурой потребкредитования, когда наибольшая нагрузка приходится на самых необеспеченных граждан. Если посмотреть в целом на уровень долговой нагрузки — около 10% (именно столько в среднем заемщик отправляет из дохода на выплаты по кредитам), то в России она даже ниже, чем в других странах.

— Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берет кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов уже 44% своего дохода, — заявила в начале июля на Международном финансовом конгрессе (МФК) в Санкт-Петербурге председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Занять на 124 зарплаты

Степень закредитованности различается не только у разных категорий граждан, но и в региональном разрезе. Причем высокие средние показатели кредита на душу населения в субъекте, как правило, не являются отражением уровня долговой нагрузки. Как следует из обзора НАПКА, наибольшие суммы долга на душу населения зафиксированы в Ямало-Ненецком (436,3 тыс. рублей), Ханты-Мансийском (420,2 тыс. рублей) и Ненецком (328,2 тыс. рублей) автономных округах, Республике Саха-Якутия (358 тыс. рублей), а также в Тюменской, Московской, Магаданской областях (свыше 300 тыс. рублей). И это при среднем показателе по стране в 207,3 тыс. рублей.

» «

Если же посмотреть на список регионов, где срок выплаты по кредитным обязательствам превышает средний по стране показатель — 11 месяцев, тут среди «лидеров» совсем иные регионы. И именно здесь можно говорить о наибольшей закредитованности. Дольше всего расплачиваться по долгам приходится жителям Тывы. На погашение кредита им понадобится 124 зарплаты при средней сумме кредита в 251 тыс. рублей.

Больше 20 зарплат на погашение долга необходимо жителям Калмыкии (32), Республики Алтай (26), Чувашии и Карачаево-Черкесии (по 24), Курганской области (22), Еврейской автономной области (21). Чтобы расплатиться с банком, по 20 зарплат понадобится заемщикам из Иркутской области, Республики Марий Эл и Хакасии.

— Это связано с тем, что разрыв между средним уровнем дохода и минимальной оплатой труда самый незначительный, — поясняют аналитики НАПКА.

Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома

Попасть в долговую яму к микрокредиторам можно, даже если вы никогда не посещали их офис

Действительно, есть ряд регионов с высоким показателем средней суммы на заемщика, но при этом на погашение задолженности их жителям необходимо от пяти до девяти окладов — это Чукотский и Ямало-Ненецкий округа, Москва, Сахалинская область и Республика Татарстан.

Холодный душ от регулятора

Для исправления ситуации на рынке потребкредитования Центробанк постоянно вводит меры, призванные охладить темпы роста особенно рискованного для граждан кредитования. Например, организации, которые выдают гражданам займы, осенью ждет очередная порция нововведений.

— С 1 октября 2019 года кредитные организации будут обязаны осуществлять расчет показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН) по вновь предоставленным кредитам физическим лицам. В целях дестимулирования предоставления необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, а также увеличения запаса капитала банков Банк России принял решение по кредитам с ПДН более 50% дополнительно повысить надбавки к коэффициентам риска по сравнению с действующей шкалой надбавок, — напомнили в пресс-службе ЦБ.

Как подчеркнула в своей речи на МФК Эльвира Набиуллина, такая мера должна ограничить рост закредитованности граждан: если человек набрал больше кредитов, чем может обслуживать, это угрожает его личному благополучию, а для банков это угроза их устойчивости.

По мнению Антона Покатовича, охлаждающие меры ЦБ в настоящий момент главным образом являются превентивными в отношении банков и направлены на усиление устойчивости банковского сектора.

— Подобное «осторожное сдерживание» не приведет к быстрому снижению темпа роста кредитной экспансии в потребительском сегменте, но окажет более существенное влияние в перспективе, — прогнозирует аналитик «БКС Премьер».

Он полагает, что существенные изменения произойдут после того, как государство вернется к стимулированию социальной сферы и потребительского спроса через повышение доходов населения.

Куратор проекта Минфина по финграмотности Анна Зеленцова также считает, что помимо мер ЦБ по ужесточению регулирования МФО, которые нужно продолжать, необходимы и инструменты социальной политики.

— Важны и меры по повышению доходов населения, в том числе через поддержку предпринимательства, — говорит эксперт. — Важно проанализировать и таргетировать, какие социальные группы в наибольшем риске. Например, если это многодетные семьи, значит, для них важно принимать комплексные меры для поддержки, защиты и финансового просвещения.

Кроме того, по мнению Анны Зеленцовой, необходимо завершить работу по облегчению процедуры банкротства по отношению к людям с низкими доходами.

Газета "Экономика и Мы" 

https://narzur.ru/grazhdane-rf...

https://economicsandwe.com/B74...

Сообщество народных журналистов России

    «Онижедети» пришли за Трампом

    Администрация Трампа загнала себя в ловушку. И Трамп, и Помпео, и другие официальные лица говорят о том, что «есть мирные демонстранты, а есть организованные провокаторы». Американцам ...

    «Томагавк» возвращается

    Не рой… не поджигай другому Майдан – сам во "Фломайдане" cпалишься. Не добившись устранения Трампа ни импичментом, ни коронавирусом, «глубинное государство» включило свой излюбленный, о...

    Кремль победил Саудовскую Аравию. Цена на нефть вернулась на бездефицитный для бюджета уровень

    О том, что Россия победила своих оппонентов в нефтяной войне, развязанной Саудовской Аравией, я писал еще месяца полтора назад.Однако тогда обозначились только тенденции, по которым мож...

    Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

    0 новых комментариев

      Американский бунт, бессмысленный и беспощадный…

      Вашингтон в огне. В стране закрываются административные здания, чиновники из аппарата Обамы ищут в беспорядках русский след. Все офисы в центре города должны быть закрыты 1 июня согласно указанию Агентства по управлению трудовыми ресурсами штата Калифорния. Сотрудникам рекомендовано, по возможности, работать из дома. Также по всей территории страны в ра...
      108

      У «Серебряного дождя» закончились деньги для продолжения вещания

      Радиостанция «Серебряный дождь» оказалась на грани закрытия после четверти века работы, столкнувшись с нехваткой денег из-за снижения объема рекламы, сообщил ее основатель Дмитрий Савицкий.«На 3 июня я могу сказать, что у нас просто кончились деньги, чтобы продолжать вещание», — сказал Савицкий в эфире радиостанции в среду.По его словам, себестоимость р...
      66

      Cколько государственные СМИ заработали и потратили за прошлый год

      Посчитал, сколько государственные СМИ заработали и потратили за прошлый год. Разумеется, ни одно из них не окупает себя, все живут за счет субсидий от государства и госконтрактов «на освещение деятельности органов власти». Например, ВГТРК: расходы — 55,3 млрд рублей за год (бюджет целого региона!), а выручка — всего 28,2 млрд (из этого часть — госконтра...
      89

      Продукт со вкусом натурального

      Вчера у нас была маленькая пэрэмога, виртуальная, но красивая:«КИЕВ, 2 июня. /ТАСС/. Группа депутатов парламента Украины попросила Конституционный суд (КС) проверить на соответствие основному закону объявленную в 2014 году амнистию для участников массовых беспорядков, получивших название «евромайдан»Так сказать, работа идет, они каются, гипс снимают, кл...
      87

      Очередные перлы нашей власти и будущее страны

      Когда слышишь некоторые высказывания российских чиновников, вспоминается один старый и несмешной житейский полуанекдот-полуправда:-Полиция, полиция, помогите, пьяный мужик избивает свою жену!-Так не убил же?-Пока нет, но бьет ведь!-Вот когда убьет, тогда и вызывайте.А теперь еще раз «посмеемся»: в ряду «макарошек» и «государство не просило вас рожать» п...
      61

      Американский майдан через призму «Брата» и «Джокера»

      Кадр из фильма «Брат-2» Алексея БалабановаШутка про то, что в США не может быть «цветной революции» из-за отсутствия там американского посольства, видимо, потихоньку теряет актуальность. События, развернувшиеся в стране после гибели в Миннеаполисе при задержании полицией афроамериканца Джорджа Флойда, вполне тянут на мини-революцию, во всех смыслах цвет...
      90

      ДИСТАНЦИОННЫЙ ФОРМАТ: НОВАЯ ДИВЕРСИЯ ПРОТИВ НАШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

      Самоизоляция населения не только сказалась на уровне жизни, но и заложила фундамент для продвижения уже давно зревших на властном уровне решений. Таких как, например, внедрение цифрового образования сначала как формы наряду с очным форматом, а затем как безальтернативной формы для всеобщего образования. Как заявил 21 мая президент, «все слухи и вбросы о...
      79

      СИРИЙСКИЕ ПЛЕМЕНА ВОССТАЮТ ПРОТИВ РОССИИ

      Москву обвиняют в вербовке молодёжи для боёв в Ливии.Группа сирийских племён выступила с критикой российской политики. Лидеры кланов, которые проживают на северо-востоке Арабской Республики, объявили о своём несогласии с тем, что местная молодёжь становится объектом вербовки для боевых действий в Ливии. Москву обвиняют в наборе сирийских наёмников для п...
      81

      Путин и адекватность

      Политолог Валерий Соловей, которого в сети называют «кремлёвским инсайдером» (вероятно, в силу имеющихся контактов с системными либералами), в интервью изданию «Собеседник» заявил, что «Путин уже не вполне адекватен, скоро не сможет управлять страной». Говоря о предстоящем голосовании по поправкам в Конституцию, Соловей подчеркнул, что пока президент «д...
      117

      До и после: авария на Таймыре в космоснимках

      Разлив нефтепродуктов в Норильске стал первой аварией такого крупного масштаба в заполярной Арктике.Авария в Норильске произошла 29 мая. На Надеждинском заводе лопнула цистерна и произошёл большой разлив дизельного топлива. По официальным данным, в воду и почву попало 20 тысяч тонн нефтепродуктов. В Норильске и на Таймыре введён режим ЧС м...
      128

      Новая реальность: закон об искусственном интеллекте

      Москва — полигон для экспериментов? Что стоит за законом об искусственном интеллекте? Смогут ли путинские чиновники установить цифровой правовой порядок? Как обустроить умный город? На эти и другие вопросы отвечает Степан Степанович Сулакшин.Подробности в видео: Выпуск от ◄26.05.2020►https://narzur.ru/novaja-realnost-zakon-ob-iskusstvenn...
      49

      Считать не будут вовсе

      То, что голосование по «поправкам» назначено на 1 июля — вообще говоря, по меркам самой же Системы еще, скажем, прошлого года — нонсенс. В Кремле всегда знали, что в летние месяцы или около того народ на голосования не ходит — ему не до ерунды: у всех или «огороды», или отпуска, или просто стремление погреть пузо на солнце. Собственно, именно поэтому ЕД...
      89

      ПОД ПОКРОВОМ НОЧИ: ВЛАСТИ РФ ХОТЯТ МЕНЬШЕ АФИШИРОВАТЬ ПЛОХИЕ ЦИФРЫ

      МОСКВА (Рейтер) — Привычка представлять Россию “островком стабильности” сдвинула публикацию макростатистики на поздний вечер. Источники Рейтер рассказывают, что причина — в стремлении правительства привлекать как можно меньше внимания к цифрам, которые в условиях пандемии и жесткого карантина становятся все более удручающими.Данные Росстата, который кур...
      458

      ХОЖДЕНИЕ ПО МУКАМ

      В Якутии комиссия психоневрологического диспансера признала шамана Александра Габышева, который шел в Москву «изгонять Путина», опасным для себя и окружающих. Так, граждане окружающие, омоны и психиатры, не надо его окружать!(С.С. Сулакшин) Якутский городской суд принял решение принудительно закрыть шамана Александра Габышева без указания срока по иску ...
      116

      Московская вируспруденция: режим «ХЗ» и презумпция вины

      На наших глазах происходит формирование новой квазиправовой системы или модели. Квазиправовой («как бы» правовой) — потому что ее маскируют под правовую, принимая все новые и новые «нормативные правовые акты». К Праву, которое базируется на принципе формального равенства, она не имеет никакого отношения. К системе норм она пока тоже не имеет никакого от...
      606

      КРАСНЫЙ ГОРОД ПОБЕДИЛ

      1.В позднесоветские времена название столицы Ненецкого автономного округа — города Нарьян-Мар, знала вся страна.Была такая песня, которую исполнял нанайский певец Кола Бельды и пел весь Советский Союз:Нарьян-Мар, Нарьян-Мар,Городок не велик и не мал.У Печоры у реки,Где живут оленеводыИ рыбачат рыбаки…После 1991 года о северном городке оленеводов и рыбак...
      397

      Они там спятили со своим голосованием?

      Если серьезно, то Путин подписал указ о проведении голосования по поправкам к конституции 1 июля. Вот всерьез подписал, не прикалывается.Понятно, Памфилова всегда готовая: «С уверенностью могу сказать, что в день общероссийского голосования, в дни, предшествующие ему, все необходимые требования, все необходимые мероприятия будут выполнены», — приводит е...
      135

      СВОБОДА БЕЗ ПАСПОРТА

      Тут, https://www.kommersant.ru/doc/4364153— и да: теперь можно просто кивнуть телевизору.А можно и не кивать.Все равно, закон о поправках уже вступил в силу, и все прочее уже просто жест уважения, чтобы народ не подумал, что его не уважают. А если вдруг большинство скажет «нет», все равно это голосование не имеет решающей силы. И это уже беспрецеде...
      318

      По количеству наград путинское окружение обставило Политбюро, дело за поцелуями взасос

      Известный советский анекдот звучит теперь так: «Что случится, если крокодил съест Шойгу с Золотовым? — Да крокодил две недели будет какать орденами».«Открытые медиа» подготовили великолепный аналитический материал о российской системе государственных наград, «превратившейся в фабрику подарков для ближнего окружения президента, силовиков, высокопоставлен...
      248

      Российским врачам предложили работать дворниками и уборщиками

      Следственный комитет начал проверку после того, как барнаульским ортопедам и травматологам предложили стать дворниками и уборщиками. Об этом сообщается на сайте ведомства.Ранее завотделением ортопедии и травматологии Центра охраны детства и материнства Алтайского края Арсен Осипов рассказал, что главврач учреждения сообщил медикам о грядущем сокращении....
      239
      Служба поддержи

      Яндекс.Метрика