Знаете, есть такая поговорка: «Скупой платит дважды». В нашей судебной реальности скупой платит трижды, четырежды, а потом ещё и квартиру теряет. И приходит ко мне весь такой измученный и говорит, помогите, банк забрал всё, а теперь ещё и проценты доначисляет после продажи жилья. А у меня денег нет, я ж всё банку отдал».
И я каждый раз вздыхаю. Если бы пришёл до того, как пошёл в суд без юриста — уже был бы шанс. Но нет. Люди верят, что русский «авось» победит банковского монстра с триллионными прибылями.
В чем суть дела?
Был кредит. Была квартира в залоге (ипотека). Заёмщики перестали платить — бывает, жизнь — штука непредсказуемая. Банк (а это был не кто-нибудь, а сам ПАО «Зверьбанк России», наш всенародно любимый) пошёл в суд. Заочное решение: взыскать долг 2 170 554 рубля, обратить взыскание на квартиру, установить начальную продажную цену — 2 448 000 рублей.
Казалось бы, цена даже выше долга. Разница — почти 300 тысяч. Жить да радоваться. Квартиру продали на торгах. Деньги получили. Банк успокоился.
Но нет. Спустя время банк приходит с новым иском: «А дайте нам ещё проценты за период с 10 августа 2022 года по 2 августа 2024 года. Сумма небольшая, всего 183 078 рублей 86 копеек. Ну что вам, жалко?»
Суд первой инстанции (умнички, кстати) говорит: «Ребята, вы охренели? Реализация залога — это альтернативный способ погашения долга. Всё, обязательства прекратились. Статья 61 закона об ипотеке, пункт 5. Для физлиц работает. Идите лесом».
Банк подаёт апелляцию. И тут начинается цирк. Апелляционный суд (Мособлсуд) такой: «А вот не прав ваш суд первой инстанции. Проценты мы вам взыщем, но не Платите, ответчики».
И на каком основании? «Вы, ответчики, — говорит апелляция, — не доказали, что денег от продажи квартиры не хватило. Начальная цена была 2,448 млн, долг 2,17 млн — вроде как хватает. Не доказали — значит, платите».
Кассация тупо согласилась. Потому что кассация обычно соглашается, если процессуального мусора не видно.
И только Верховный суд, как тот мужик на белом коне, въехал в этот балаган и сказал:
«Стоп. А кто должен доказывать, что денег хватило? Банк! Истец! Потому что это он хочет проценты. Он и приносит документы о реальной продажной цене, а не о начальной. Начальная цена — это фантик. Реальная цена — это то, за что квартиру реально купили на торгах (обычно на 10-15% ниже). А вы, суд апелляционной инстанции, даже не посмотрели эти документы. Не установили сумму реализации. Переложили бремя доказывания на ответчика — а это незаконно. Всё, отменяем, дело на новое рассмотрение».
Теперь к сути: почему без юриста вы бы это дело слили в ноль
Представьте себя на месте того заёмщика. Вы — обычный человек. У вас нет юридического образования. Вы уже потеряли квартиру. У вас нет денег. Вы в стрессе. Приходит повестка — банк требует ещё несколько тысяч процентов.
Что делает обычный человек?
1. Плюёт и идёт в суд сам. Потому что «чего туда ходить, я же прав».
2. Пишет в возражении: «Я всё отдал, квартиру продали, ничего не должен».
3. Судья спрашивает: «Вы можете доказать, что денег от продажи не хватило?» — «Ну, я не знаю, они же продали, у меня нет документов».
4. Судья: «Доказательств нет — отказ. Платите 138 тысяч».
Всё. Конец игры. А потом судебные приставы, списание с зарплаты, запрет на выезд и новая долговая яма.
А что делает юрист?
Юрист читает закон. Видит пункт 5 статьи 61 №102-ФЗ: «Если вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств оказалось недостаточно — обязательства заёмщика-физлица прекращаются».
Юрист идёт в суд и говорит: «Ваша честь, банк утверждает, что денег хватило? Пусть банк предоставит отчёт о реализации квартиры на торгах. Пусть предоставит платёжное поручение о зачислении вырученных средств. И тогда мы увидим реальную сумму. А если реальная сумма меньше долга + процентов, то всё — труба, обязательства прекращены. И банк не имеет права ничего требовать».
И судья, если он не спит на ходу, говорит: «Банк, предоставьте».
Банк начинает ерзать: «Ой, а у нас этих документов нет… Ой, а мы их не заказывали… Ой, ну так, неудобно получилось…»
Потому что банку невыгодно показывать реальную цену. Торги часто проходят по заниженной цене. А то и вовсе — первый раз не состоялись, второй раз — скидка 15%. И квартира уходит за копейки. А банк хочет получить «сверху» проценты как с полной стоимости.
Мы это проходили тысячу раз. Банк — это не благотворительная организация. Банк — это автомат по высасыванию денег из тех, кто не может защититься.
«А где ж мне взять деньги на юриста, если банк всё забрал?»
Слышу этот вопрос каждый день. И знаете, что я отвечаю?
А вы думаете, дешевле обойдётся проиграть суд?
Давайте посчитаем.
• Вы идёте в суд без юриста. Выигрываете? Нет. Проигрываете. Суд взыскивает с вас несколько тысяч (как в этом деле). Плюс госпошлина. Плюс потом банк подаёт на индексацию. Плюс исполнительский сбор. Итого — вы получаете испорченную кредитную историю, заблокированные счета и нервы, которые не купишь.
• Вы идёте с юристом в первой инстанции. Стоимость — ну, допустим, 30–50 тысяч. Юрист пишет правильное возражение, ссылается на 61 статью, истребует документы у банка, доказывает недостаточность. Суд первой инстанции вам отказывает (как в том деле) или даже выигрываете. Всё. Банк не получает ничего. Вы сэкономили 138 тысяч.
• Вы идёте без юриста и проигрываете на первой инстанции. Потом идёте в апелляцию без юриста — опять проигрываете (потому что там ещё сложнее). Кассацию без юриста даже не пытайтесь — вас отфутболят за неустранённые недостатки. И только потом вы приползаете к юристу, когда уже всё проиграно и остаётся только Верховный суд.
А Верховный суд — это, простите, совсем другие деньги. Потому что кассация в ВС — это не просто «написать жалобу». Это анализ всей практики, это доктринальные обоснования, это ссылки на постановления Пленумов. И время. И нервы. И цена такой жалобы — от 100 тысяч рублей (а у нас это дело было сложное, там и 300 могут быть).
Вот как в нашем случае. Клиент проиграл в апелляции и кассации. Пришёл ко мне: « сил нет, помогите». Сказал: денег почти нет. Но нашёл. Потому что понял: если сейчас не вложиться, потом банк с него эти проценты стребует, плюс приставы накинут, и будет ему счастье на 200 тысяч. А если заплатит юристу 150 за подготовку в Верховный суд — есть шанс всё отменить и забыть как страшный сон.
И мы выиграли. ВС на нашей стороне. Дело отправлено на новое рассмотрение в апелляцию. Теперь банк будет доказывать, что денег хватило. А он не докажет — потому что реальных документов нет.
Да у нас Верховном суде процесс ещё та лотерея. Да, мы выиграли. Но сколько дел до нас передать не смогли, потому что клиент не сохранил ни одной бумажки, потому что в первой инстанции не пришёл вообще, потому что ответчиком был «должник без юриста».
Банки — они такие. А вы — не будьте лохами
Банкиры — люди, которые приращивают капитал вашими долгами. Их бизнес — это не «помочь», это «заработать». И если у них есть законная возможность начислить вам проценты даже после продажи квартиры — они начислят. И наймут юристов, которые это обоснуют. И будут давить на вас судебными повестками, пока вы не сломаетесь.
Ваша защита — это не надежда на «человеческий фактор». Ваша защита — это такой же профессионал, как и у них.
Вы думаете, почему я про это пишу? Потому что сейчас — время, когда банки наживаются на всём. Ключевая ставка высокая, ипотека — грабительская, реальные доходы падают. Люди теряют жильё. И под шумок банки лепят иски о процентах, которые уже не должны существовать.
Не будьте наивными. Не идите в суд с банком без юриста. Это всё равно что идти в тайгу с голыми руками против медведя. Да, может быть, медведь сам уйдёт. Но обычно он съедает. Тридцать тысяч — это дешевле, чем отдать банку сто тридцать. Элементарная арифметика.
Но почему-то люди сначала отдают 180 000 банку, а потом бегут ко мне с криком «спасите». А спасать уже нечего — квартиры нет, деньги списалию
Оценили 16 человек
23 кармы