• РЕГИСТРАЦИЯ

ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

Ramires
1 ноября 00:27 18 985

ЦБ зафиксировал максимальный с 2012 года уровень долговой нагрузки россиян - 10,6%. Всего в кредитную кабалу влезли около 40 млн человек. При этом ссуды в банке россияне уже берут на самые минимальные потребительские нужды - приобретение лекарств, продуктов питания и одежды, указывают эксперты. Но отдать займы получается далеко не у всех – россияне уже должны банкам свыше 17 трлн рублей.

Уровень долговой нагрузки россиян достиг пика с лета 2012 года. По состоянию на 1 октября показатель увеличился до 10,6%, свидетельствуют свежие данные ЦБ, анонсированные в ходе конференции «Кредитование 2020: Вызовы и новые возможности».

В основном долговая нагрузка, которая отражает отношение платежей по кредитам к доходам заемщика, выросла за счет необеспеченного потребительского кредитования. Иными словами, россияне накопили долги, которые им выдали банки без залога.

Показатель долговой нагрузки россиян по необеспеченным кредитам на 1 октября 2019 года тоже обновил максимум и достиг 8,9%. Как отмечается, это самый высокий процент с января 2015 года. Вдобавок, россияне активно набирали ссуды на покупку жилья в ипотеку.

Всего в России как минимум один кредит есть у 39,5 млн человек. Это более половины (54%) от занятого населения.

Впрочем, монетарный регулятор старается не наводить панику и в качестве аргумента приводит мировой опыт. «Это достаточно немного относительно международных сравнений. Мы знаем, что страны, в которых действительно были проблемы на рынке потребительского кредитования, демонстрировали гораздо более сильную закредитованность», — пояснила журналистам в ходе конференции глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.

Спикер также отметила, что вероятность нарастания рисков закредитованности россиян сохраняется. По ее словам, регулятор обеспокоен этим, а также слишком активным переходом населения к потребительской модели. По ее словам, ЦБ хочет «прекратить дальнейший рост долговой нагрузки».

«Говорить о том, что у нас есть проблема уже накопленной долговой нагрузки, все одни и те же люди берут кредиты, говорить об этом нельзя», — подчеркнула глава департамента ЦБ.

Между тем доходы россиян практически не растут, а кредиты уходят в просрочку. Так, на начало текущего месяца суммарно россияне задолжали банкам 17,1 трлн рублей. При этом по итогам 2018 года физлица остались перед банками в долгах на рекордную сумму — 14,9 трлн рублей. Это на 22,4% больше показателя 2017 года. В первом квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН выше 80% составила 9,7%.

Кредит на выживание

Опрошенные эксперты не считают закредитованность россиян опасно высокой, но отмечают тревожные сигналы на фоне обеднения россиян.

Закредитованность у нас на самом деле низкая и в сравнении с США или Европой «смешная», однако она накладывается на падение денежных доходов россиян, объясняет в беседе директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

По его словам, ЦБ принимает меры по сдерживанию потребительского кредитования в условиях отсутствия перспектив к росту благосостояния россиян. «При этом мы понимаем, что люди просто будут ходить с протянутой рукой. Потому что эти кредиты берут на какие-то потребительские нужды. Кому-то надо лекарства купить, кому-то одеть ребенка, а кому-то надо самому одеться, понимаете, кому-то просто нужно продукты питания приобрести», — добавил Солодков.

«Тут возникает опасность того, что люди все большее количество полученных средств будут тратить на то, чтобы заплатить по ранее взятым долгам. И здесь возникает не очень хороший цикл, потому что, чтобы заплатить за взятый ранее долг, надо брать новый и так далее», — говорит эксперт.

Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

Впрочем, ЦБ пытается переломить негативный тренд на закредитованность россиян с помощью ограничительных мер. Так, c 1 октября 2019 года на рынке розничного кредитования Банк России ввел новые правила. При выдаче потребительских кредитов более 10 тыс. руб. банки обязаны рассчитывать для клиента показатель долговой нагрузки (ПДН). Чем он выше, тем больше начисляется надбавка по коэффициенту риска. ЦБ ввел надбавку риска по необеспеченным потребительским кредитам в размере 30-500 процентных пунктов.

В долгосрочной перспективе меры ЦБ по ограничению кредитования заемщиков с высоким ПДН будут тормозить рост долговой нагрузки населения, выразил мнение в руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

«Между тем проблема закредитованности действительно касается отдельных сегментов рынка. В первую очередь это необеспеченные потребительские кредиты клиентам с низким уровнем дохода», — признает эксперт.

Источник новости

ОТКРЫТОЕ ПИСЬМО КОЛЛЕГАМ С ТВ. ХВАТИТ ГОНЯТЬ ЛЫСОГО

Тот булыжник, который Максим Галкин запустил на днях в отечественный «голубой экран», судя по реакции Соловьёва, Шейнина и пр., попал в цель. Не знаю истинной мотивации Галкина, но по ф...

СССР - зачинщик Второй Мировой. Шизофрения по-европейски

"Склероз или шизофрения?" Всем привет, дорогие друзья. Почти месяц назад Европарламент принял резолюцию, в которой СССР признаётся виновным за развязывание Второй Мировой войны. Приняти...

Ротенберги, мосты и товарищ Сталин

Сегодня президент России Владимир Путин наградил бизнесмена Бориса Ротенберга орденом Александра Невского. Официально «за заслуги в развитии физической культуры и спорта». Ротенберг д...

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

0 новых комментариев

    Ramires Сегодня 13:22

    В Белоруссии объяснили отказ от российской базы ВВС

    Белоруссия не стала размещать на своей территории российскую военную базу, но приобрела у России истребители Су-30СМ, сообщил госсекретарь Совета безопасности Белоруссии Станислав Зась. Он рассказал, что изначально речь шла именно о закупке вооружений, но Москва в ответ предлагала создать в республике базу РФ. В Минске это сочли бессмысленным. При этом ...
    61
    Ramires Вчера 18:01

    Китай запускает гигантскую ветровую турбину с размахом лопастей 210 м

    Китай на сегодняшний день является мировым лидером по развитию «зеленых» технологий. Как ни парадоксально, такой пример показывает страна, являющаяся и крупнейшим эмитентом парниковых газов.Безусловно, переход на возобновляемые источники энергии позволит решить многие экологические проблемы. В прошлом году в стране были запущены береговые ветропарки сум...
    687
    Ramires Вчера 17:24

    Когда добыча нефти и газа в США превысит российскую

    Совокупная американская добыча нефти и газа превысит российскую через пять лет. Такой прогноз дается в базовом сценарии ежегодного доклада World Energy Outlook, подготовленного Международного энергетического агентства.“На долю США придется 85% прироста мировой добычи нефти к 2030 году, а также 30% прироста добычи газа. Это укрепляет позиции Соединенных ...
    357
    Ramires Вчера 17:07

    В Европе появится свой Gigafactory Tesla

    Tesla построит свой первый европейский завод Gigafactory в Берлине. Кроме того, как заявил глава компании Илон Маск на церемонии Golden Steering Wheel в Германии, там же будет создан центр проектирования.Предприятие расположится рядом с новым аэропортом Берлина. Позже Маск уточнил в Twitter, что в Германии компания будет выпускать батареи, двигатели и э...
    103
    Ramires Вчера 10:01

    Андрей Десницкий о том, что раскол между двумя версиями православия становится реальностью

    «Не нужен нам папа турецкий, и Африка нам не нужна» — такая шутка родилась в блогосфере. Сначала в Москве перестали поминать Константинопольского патриарха (и тут же неофициально обозвали его турецким, обвинив в желании стать папой) за то, что дал автокефалию той украинской церковной юрисдикции, которую в Москве считают раскольничьей. А теперь эту юрисд...
    687
    Ramires 12 ноября 09:39

    Себестоимость добычи нефти в РФ близка к американской

    Себестоимость добычи нефти в РФ является одной из самых высоких в мире. Такой вывод делается в докладе по результатам исследования, проведенного фирмой IHS Markit, отраслевым консультантом саудовской Saudi Aramco.В исследовании рассчитывалась так называемая безубыточная цена нефти (breakeven costs), то есть та, при которой добыча на проекте является доп...
    540
    Ramires 11 ноября 16:02

    ВМФ: «Александрит» продан «со всеми потрохами»

    Портал Defensewordl.net сообщил, что Россия намерена продать Индии «с потрохами», экспортную модификацию морского тральщика проекта 12700 «Александрит-Э». С потрохами — это значит, что Индии будут переданы все технологии, и она начнет производить данные корабли на своих судостроительных верфях.С коммерческой точки зрения, данная акция весьма сомнительна...
    374
    Ramires 11 ноября 11:14

    Крупнейшая в США угольная компания обанкротилась из-за ВИЭ

    Заявление о банкротстве крупнейшей частной угледобывающей компании совпало с экономическим подъемом возобновляемой энергетики, которая повышает свою конкурентоспособность.Бизнес-модель Murray Energy строилась на добыче угля и оказалась бессильной противостоять рыночным реалиям. При этом возобновляемые источники энергии (ВИЭ) долгое время оставались в те...
    423
    Ramires 10 ноября 11:24

    В декабре произойдет смена правительства, власть готовится подавлять волнения

    Взаимоотношения власти и народа чем-то схожи с попытками блудливого мужа припрятать в потайном кармане денежку от всевидящего ока домашней счетной палаты в лице жены. Заначка обнаружена, муженек — разоблачен, посрамлен, семейный бюджет пополнился вскрытыми резервами.Вывод капитала из маленькой ячейки общества пресечен. А как быть в масштабах огромной яч...
    3691
    Ramires 10 ноября 11:05

    Металл научились делать непотопляемым

    Учёные из Рочестерского университета (США) разработали технологию обработки металлических поверхностей при помощи фемтосекундного лазера, после которой металл становится буквально непотопляемым.В своей работе учёные вдохновлялись пауками-серебрянками, способными долго находиться под водой в окружающей их тело воздушной оболочке, а также огненными муравь...
    496
    Ramires 9 ноября 14:52

    Первые электрогрузовики Volvo уже доступны жителям Европы

    Volvo Trucks анонсировала начало продаж электрических грузовиков Volvo FL и Volvo FE в шести странах Европы — Швеции, Норвегии, Германии, Швейцарии, Франции и Нидерландах. Поставки должны начаться в марте–апреле следующего года. В Volvo ожидают, что электрогрузовики существенно изменят жизнь европейских городов и упростят логистику для многих видов бизн...
    636
    Ramires 8 ноября 22:41

    Прощай Нур-Султан! Россия окончательно потеряла север Казахстана

    Россия и Казахстан утвердили границу между государствами. Это случилось в Омске, где встретились Владимир Путин и президент РК Касым-Жомарт Токаев. Известно, что протяженность границы составила 7,5 тысячи километров. В настоящий момент работы по ее демаркации — установке пограничных знаков завершены на 86,7 процента. Будет решена и проблема перегруженно...
    2623
    Ramires 8 ноября 15:29

    Борьба против российского газопровода набирает обороты

    В ночь на 8 ноября Бундестаг не принял закон, по которому газопровод «Северный поток-2» мог быть защищен от ужесточенных правил газовой директивы ЕС. Что характерно, накануне Киев призвал немецких парламентариев не поддерживать законопроект, который подготовила правящая коалиция Германии.По словам украинского премьера Алексея Гончарука, «поддержка этой ...
    2564
    Ramires 8 ноября 10:50

    Рокировочка-2: У Медведева очень неплохие шансы снова стать президентом России

    На Ямале разгорелся скандал из-за тендера на утилизацию портретов премьер-министра Дмитрия Медведева. Дело вот в чем. В прошлом месяце администрация Надымского района объявила тендер на утилизацию отходов. Согласно документации, речь шла об офисной мебели, компьютерной технике, а также о двух портретах Медведева, который в материалах значился как презид...
    615
    Ramires 8 ноября 10:14

    США празднуют победу над Россией: Индонезия вместо Су-35 покупает F-16

    Джакарта сообщила о покупке 2-х эскадрилий американских легких истребителей F-16 Fighting Falcon («Атакующий сокол») Block 72. Причем, с контрактом решено поторопиться. Уже в январе 2020 года корпорация Lockheed Martin получит официальное предложение. Об этом рассказал маршал Юю Сутисна, начальник штаба ВВС Индонезии, в своем интервью государственному и...
    1567
    Ramires 7 ноября 20:54

    Стоит ли своих средств модернизация тяжёлого крейсера «Адмирал Нахимов»?

    Одной из крупнейших кораблестроительных программ современного Военно-морского флота (ВМФ) России является модернизация тяжёлого атомного ракетного крейсера «Адмирал Нахимов». В результате этой модернизации уже немолодой крейсер должен не только обрести вторую жизнь, но и превратиться в настоящую плавучую крепость и стать наиболее мощным кораблём российс...
    642
    Ramires 7 ноября 20:39

    Из-за огромных долгов по нефти российский рубль обречен на девальвацию

    «Роснефть» 6 ноября обнародовала свою финансовую отчетность за III квартал текущего года. Компания сообщила, что за январь-сентябрь ее чистая прибыль по МСФО (международным стандартам финансовой отчетности) выросла на 25%, до 550 млрд. рублей, а прибыль за этот период составила 225 млрд. рублей. Это больше, чем прогнозировали аналитики, поэтому главный ...
    653
    Ramires 7 ноября 12:39

    За январь-октябрь спрос россиян на займы МФО вырос на 20%

    Из-за того, что кредиторы стали оценивать заемщиков по долговой нагрузке, увеличилось число заявок на займы в микрофинансовых организациях. Спрос за десять месяцев вырос на 20% по сравнению с прошлым годом. При этом одобряются отнюдь не все заявки, и часть россиян пойдут к нелегальным кредиторам, чтобы перехватить денег до зарплаты, предупреждают экспер...
    569
    Ramires 7 ноября 09:37

    Росгвардия и полиция умеют гонять митингующих, а не защищать детей от убийц

    Уже неделю вся страна обсуждает кошмар, который произошел 31 октября в Государственном бюджетном дошкольном образовательном учреждении Ненецкого автономного округа «Центр развития ребенка — детский сад „Сказка“» заполярного города Нарьян-Мар. Там был убит шестилетний мальчик. Как выяснилось по записям с камер видеонаблюдения, опубликованным Следственным...
    598
    Ramires 7 ноября 09:29

    Россия ждет нового удара из Таджикистана

    Самая горячая точка на постсоветской карте — Таджикистан, куда из Афганистана перебрасывают недобитых боевиков ИГИЛ. Эксперты не сомневаются, что угроза более чем реальна: афганские боевики под видом гастарбайтеров могут массово проникать в Россию ради совершения терактов.Таджикские «игиловцы»: взрыв в школе, нападение на заставуВ ночь со вторника на ср...
    642
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика