В России появился механизм самозапрета на кредиты. Что нужно знать

С 1 марта 2025 года у россиян появилась возможность установить самозапрет на выдачу потребительских кредитов. В результате заключить кредитный договор не сможет ни сам человек, ни злоумышленник, выдающий себя за него. За четыре дня этой возможностью воспользовались уже более 3 млн человек. Как именно работает самозапрет — в материале «Известий».

Что такое самозапрет

• Самозапрет на кредитование — ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на определенные финансовые операции. Оно распространяется на все виды займов, кроме ипотечных, образовательных и автокредитов.

• Человек может самостоятельно выбрать условия действия самозапрета. Например, указать максимальную сумму для одного или нескольких последовательных денежных переводов, при превышении которой операции прекращаются. Также есть возможность ограничить себе доступ к определенным кредиторам, например к микрофинансовым организациям. Еще один вариант — запрет на способ обращения за кредитом. Можно ограничить дистанционное заключение договора, очное подписание в отделении банка или оба способа.

• Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» выяснили, что около 40% считают такую меру эффективной. При этом каждый десятый респондент подключит эту функцию своему пожилому родственнику. Наиболее распространенная причина для активации запрета — боязнь мошенничества и оформления кредита без ведома владельца. Также около трети опрошенных рассматривают его как способ защититься от соблазна необдуманных займов.

• Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что за первые четыре дня самозапрет установили уже более 3 млн человек. Это показывает, что россияне активно пользуются механизмами, которые могут их защитить от мошенников.

Как работает самозапрет на кредиты

• На следующий день после оформления заявки информация о запрете отражается в кредитной истории человека. Когда банк получает заявку на выдачу кредита, он проверяет благонадежность клиента. Учитывается не только уровень его дохода, но и наличие задолженностей, информация о банкротстве и т. д. При наличии самозапрета финансовая организация обязана отказать в заключении договора. Если кредит был выдан, несмотря на действующий запрет, банк не может требовать от заемщика исполнения обязательств.

• Введение самозапрета на кредиты обусловлено активностью мошенников и увеличением случаев утечек данных. Механизм поможет наиболее уязвимым слоям населения не попасть в ловушку злоумышленников. Например, такое ограничение не позволит пожилому родственнику отдать все сбережения третьим лицам.

• В группе риска также находятся люди, не соблюдающие цифровую гигиену. Так, если человек часто посещает сомнительные сайты и оставляет на них свои персональные данные, игнорирует рекомендации банков по хранению информации, не задумываясь, сообщает третьим лицам коды из СМС, он становится легкой добычей для мошенников. В этом случае самозапрет может стать хорошей мерой предосторожности.

• Запретить выдачу кредитов на свое имя стоит в случае утери паспорта или мобильного телефона. Злоумышленники могут воспользоваться ими для оформления быстрых займов в МФО или для получения доступа к банковским приложениям.

Как оформить и снять самозапрет на кредиты

• Устанавливать и снимать самозапрет на кредиты можно бесплатно неограниченное количество раз. Для этого потребуется зайти на портал «Госуслуги» и в разделе «Штрафы и налоги» выбрать пункт «Установление самозапрета на получение кредита».

• Далее следует заполнить форму (ФИО, дата рождения, данные паспорта и ИНН) и определиться с типом ограничения. Затем нужно подписать заявление, использовав любой тип электронной подписи, и отправить его.

• В течение двух дней придет уведомление о получении заявления, а на следующий день начнет действовать и сам запрет. Чтобы отменить ограничение, потребуется вновь зайти в раздел «Штрафы и налоги», а затем пройти схожую процедуру, нажав кнопку «Снятие самозапрета на получение кредита».

• Важно учитывать, что снять запрет частично не получится, его можно только полностью аннулировать. Кроме того, для получения услуги потребуется один из видов усиленных электронных подписей — УНЭП или УКЭП. Если ни одной из них нет, придется оформить их отдельно.

• Отмена самозапрета начинает действовать через два дня после принятия заявления. Это нужно, чтобы убедиться, что человек снял ограничение по собственной воле, а не под влиянием мошенников.

• Для установления самозапрета на кредит также можно посетить ближайший МФЦ и заполнить заявление там. Для этого нужны только паспорт и сведения об ИНН. А вот возможности снять запрет через многофункциональный центр пока нет, такая услуга будет появляться постепенно в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.

• Отказать в оформлении самозапрета на кредит клиенту не могут. Единственный вариант, при котором заявка будет отклонена, — несоответствие сведений, указанных заявителем. Потому важно проверять свои данные перед подачей документов.

• При установке самозапрета банк вправе аннулировать неактивированные кредитные карты. Это связано с тем, что активация такой карты приравнивается к получению новых заемных средств, что противоречит установленному запрету. Однако это правило не распространяется на уже активированные кредитные карты. Они продолжают действовать, так как считаются частью текущих обязательств клиента. Ранее «Известия» рассказали, как получить кредит на образование.

Правила защиты от мошенников

• Если сомневаетесь, что вам звонят из банка, обратитесь в службу поддержки, телефон которой указан на банковской карте. Не сообщайте никому персональные данные, номера банковских карт, коды и пароли от приложений, а также коды из SMS-сообщений.

• Не звоните на номера, указанные в подозрительных SMS, не переводите и не передавайте деньги незнакомцам и не переходите по ссылкам, если сомневаетесь в их безопасности.

При написании материала «Известия» беседовали с:

директором Высшей школы финансов РЭУ имени Плеханова, доктором экономических наук Константином Ордовым.

источник: https://iz.ru/1849683/2025-03-...