ЦБ РФ: борьба с терроризмом или уничтожение малого бизнеса?

8 3025


Как рассказал руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, рассказывает заместитель директора по управлению рисками банка «Точка» Николай Тимофеев. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

На Восточном экономическом форуме в начале сентября предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Вот так, несмотря на законы РФ, малый бизнес стал в России незаконным. И банки – послушно выполняют требования регулятора. Требования эти можно посмотреть здесь.

Интересные объяснения своих действий (по блокировке расчетных счетов) дают сами банки. Вот, например, что пишет представитель банка «Точка» в ответ на отзыв своего бывшего клиента у которого они закрыли счет по 115 ФЗ:

«Наверняка вам известно, что есть законы и рекомендации, по которым живут все банки, кроме того, есть и правила внутреннего контроля, они согласуются непосредственно с ЦБ и могут отличаться от банка к банку. Критерии оценки не разглашаются, и просто сторонний взгляд может и не обратить внимание на важные моменты».

Т.е. они закрыли своему клиенту счет не на основании закона, а на основании каких-то внутренних рекомендаций ЦБ, которые не хотят разглашать. Если человек в России нарушает закон (в том числе и 115 ФЗ), им должны заниматься правоохранительные органы. Решение о виновности должен принимать суд. Однако банки взяли на себя функции самим принимать решение о виновности. Кстати, индивидуальному предпринимателю (или ООО), которому банк отказал в обслуживании по 115 ФЗ, будет очень сложно открыть расчетный счет в другом банке, поскольку в этом случае он попадает в черный список финмониторинга, который рассылается всем банкам. А наступить на грабли может любой: банки же отказываются называть причины блокировки.

И это не смотря на то, что в соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

«… клиент, получивший отказ, имеет право представить в Банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят Банк, то он обязан уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер».

Банки, кстати, уже начали активно пользоваться своими вновь образовавшимися полномочиями. Вот цитата про Альфа банк:

«У некоторых банков (у которых скрыто прописана комиссия от остатка средств на счёте до 30%(!) в случае блока по 115ФЗ. Вероятность бана повышается в геометрической прогрессии вместе с количеством миллионов "завалявшихся" на Вашем счёте! У каких-то (например Альфа банк) она очень сильно повышается при оплате обслуживания за год в перёд с 10% скидки - оплата эта после бана естественно не возвращается) – кстати, у него же и "прощальная" комиссия в 20% с остатка на счёте при блоке по 115 ФЗ - "припрятана".

Неплохой бизнес: дождался остатка побольше на счете клиента, заблокировал счет по 115 ФЗ, при выводе денег – получил комиссию 20 %, не считая оплаты за обслуживания.

В заключении, перечислим причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.

2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;

3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;

4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;

5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;

7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;

8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;

9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;

10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;

11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д.

13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;

14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;

16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;

17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;

18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;

19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;

20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;

21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;

22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

При подготовке использовались следующие материалы:

https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

https://otzovik.com/review_7202160.html

https://otzovik.com/review_6951533.html

https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

http://smartbusinessmy.ru/stati/konsultirovanie-po-115-fz/blokirovka-scheta-bankom-po-115-fz-2/

Урановая смерть Украины. Радиационное облако накрыло Одессу после взрыва

Вслед за ночным «визитом» российских баллистических ракет в порты Одессы и Ильичевска днем были атакованы украинские военные объекты в Кривом Роге и Николаеве. И это не считая «мелких брызг» в виде уд...

Есть новый рекорд! Америка бьётся в падучей
  • pretty
  • Вчера 07:02
  • В топе

ГРИГОРИЙ  ЛЕВИНУтренний чай с пряниками – это отличный повод поговорить о Штатах.Ну, кто ещё не осознал, что в Америке дела идут всё хуже и хуже? Кто ещё не видит, что американская экономика слив...

Кажется Дмитрия Анатольевича услышали...

Здравствуй, дорогая Русская Цивилизация. Внимательно следим за мировой прессой. За прошедшие три года все самые классные цитаты Медведева НИ РАЗУ не публиковали западные издания. Хотя т...

Обсудить
  • Нормально так. :thumbsdown: :thumbsdown: :thumbsdown: :thumbsdown: :thumbsdown: Подмывает устроить хорошенькую судебную разборку с ЦБ по таким мотивам, как п. 10 (а что, я не имею права регистрировать юрадрес дома или в собственном производственном помещении, не нуждающемся в коммунальных услугах, так как их я же и обеспечиваю?!) и п. 12 (а что, я не имею права купить офис с офисной техникой у разорившейся фирмы?!).
  • Всё есть лекарство и всё есть яд. Разница в мере. К сожалению меру сегодня определяют как-то не так. Дай Бог, чтобы судьи приоткрыли уши и глаза.
  • :cold_sweat:
  • Блокировки по 115-ФЗ в последнее время частенько стали происходить. В конце прошлого года знакомому счет ИП заблокировали по 115-ФЗ. В этом году моему ИП такая же блокировка прилетела, за платеж не по ОКВЭД. В срочном порядке обращался в "Центр Содействия "115-ФЗ" https://bank-exp.ru/ за помощью. Как раз знакомый их посоветовал, по своему опыту. Они ему тогда помогли блокировку снять, ну и меня вот тоже выручили. Удобно, что консультируют подробно, помогают установить причину и контакты с банками налаживают. Если хотите упростить себе жизнь, лучше туда обратитесь.