«Тинькофф банк» по международным стандартам почти мёртв

Информационная лента принесла очередную новость о «Тинькоф банке». И новость эту трудно назвать приятной для банка, но обнадеживающей для многочисленных пострадавших от его действий людей: 22 октября 2019 года девятый арбитражный суд Москвы вынес решение в пользу Елены М. из Екатеринбурга, которая судилась с банком. Суть дела: в феврале на счёт Елены поступил перевод на 640 тысяч рублей. После этого банк, не объясняя причины, эти средства заблокировал. А позже менеджеры сослались, что поступление денег «выглядело подозрительно», хотя Елена предоставила поясняющие документы (причём могла бы этого не делать). Взамен был предложен другой вариант: закрыть счёт полностью, при этом удержав комиссию – 20 процентов, 106 тысяч рублей. После восьми месяцев судебных тяжб, арбитраж, наконец, решил дело в пользу Елены. Создан прецедент для нескольких десятков тысяч (по оценке Союза адвокатов России) подобных исков по всей стране к «Тинькофф банку» на сумму около пятнадцати миллиардов рублей.

Набор мошеннических приемов банка, о которых писало сетевое издание «Компромат ГРУПП», таким образом пополнился еще одним видом, чрезвычайно сходным с действиями «напёрсточников» 90-х , когда доверчивых людей заставляли играть по правилам мошенников с предсказуемым результатом. Алгоритм действий примерно одинаков во всех случаях: банковские службы, на основе собственных умозаключений, объявляют операции на счетах клиента подозрительными. И далее блокируют или даже списывают средства в пользу третьих лиц. Но одновременно предлагают другой вариант, как в случае с Еленой - «решить проблему за небольшую сумму денег». Трудно эти действия квалифицировать не иначе, как самый классический шантаж, в сочетании с коммерческим подкупом на основе мошеннических действий. «Нет сомнения, что банк злоупотребляет, блокируя счета предпринимателей, - говорит Валерия Рытвина, генеральный директор юридического агентства «Классика истины», - ведь Росфинмониторинг в этих действиях никак не участвует, следовательно, блокировка счетов проводится исключительно с целью списать явно завышенную комиссию».

Отдав должное дипломатичности юриста, выделим чрезвычайно важное обстоятельство: все эти действия банк организует самостоятельно, не ставя в известность и не привлекая государственное ведомство, Росфинмониторинг, единственно правомочное квалифицировать степень подозрительности или криминогенности тех или иных финансовых операций. В своем банке Олег Тиньков устроил некий финансовый аналог махновского Гуляй-поля. Граждане, туда попавшие по собственной наивности или поддавшись пиар-посулам, рискуют лишиться средств так же, как лишались их добропорядочные буржуа и просто состоятельные люди по махновским законам об обобществлении и экспроприации собственности.

Впрочем, иного трудно ожидать от Олега Тинькова, классического «бизнесмена», не изменившего своим привычкам с начала девяностых, когда он барыжничал, сутенерствовал, «кидал» клиентов, видя в них исключительно материал для личной наживы любыми способами; банк – лишь новый инструмент реализации всех этих методов. Об этом же свидетельствует и анализ официальной отчетности «Тинькофф банка», которую он направил в Банк России 12 сентября 2019 года. Документ этот под названием «Консолидированная сокращенная промежуточная финансовая отчетность по МСФО ТиСиЭс Груп Холдинг ПиЭлСи» обширен, потому выделим лишь несколько ключевых моментов.

Первое. Структура активов и пассивов банка. Активы – 452 миллиарда рублей, при этом кредиты составляют 290 миллиардов рублей или около 64 процентов. Пассивы или обязательства банка – 398 миллиардов, депозиты и средства клиентов – 315 миллиардов рублей или примерно 79 процентов. О чём это говорит? О том что банк работает преимущественно в розничном секторе, привлекая разными «заманухами» вроде повышенного кэшбека, увеличенного депозитного процента и прочих уловок ресурсы физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, по хорошо известному со времен «Чары» и МММ принципу «пылесоса», когда банк «всасывает» даже пенсионерские «гробовые» крохи. Это с одной стороны. С другой – 79 процентов кредитов - первый признак того, что банк размещает деньги клиентов среди аффилированных структур, что случается по практике тогда, когда есть цель вывести деньги за рубеж в преддверии банкротства. В пользу именно такого вывода говорят и размеры просроченной задолженности по кредитам наличными (самый распространенный способ вывода денег) – при общем объеме 60,6 миллиардов рублей просроченная задолженность (или дефолтные кредиты в терминологии Тинькофф банка) составляет всего 1,7 миллиарда рублей или 2,8 процента, при среднем уровне задолженности во всей российской банковской системе около 7 процентов. Максим Осадчий, один из самых титулованных банковских аналитиков, считает, что крайне низкая доля просроченных кредитов свидетельствует о том, что деньги выдают корпоративным структурам, «своим людям».

Теперь об уровне достаточности собственного капитала банка. Этот норматив (Н1 по отчетности ЦБ), ключевой, чтобы определять степень надежности того или иного кредитного учреждения, свидетельствует, выживет ли банк в случае, к примеру, если будут отозваны все депозиты или закрыты счета малого и среднего бизнеса. Рассчитывается норматив по сложной схеме в виде дроби, где в числителе – размеры собственного капитала, а в знаменателе – обязательства, помноженные на различные коэффициенты риска. Так вот, в упомянутой отчетности этого показателя вообще нет, но расчет дает цифру около 8,2 процента при установленном ЦБ минимуме в 8 процентов – верный признак преддефолтного состояния.

Понятно, что в такой ситуации менеджмент работает над тем, чтобы любыми уловками выкачать как можно больше клиентских денег. Отсюда и скандалы. Кстати, в отчетности эти так называемые доходы скрыты, в частности, в графах «Прочие операционные доходы» и «Прочие административные и операционные расходы». Они в общей сложности за полгода возросли с 8 миллиардов 700 миллионов рублей до 14,5 миллиардов рублей! Весьма близкая цифра к упомянутой сумме исков к «Тинькофф банку».

А теперь, как принято нынче говорить, «вишенка на торте». Дело в том, что эта отчетность по банковским стандартам гроша ломаного не стоит. То есть представления о ситуации в «Тинькофф банке» она дает, но весьма приблизительное: в шапке документа и во введении подчеркивается, что отчетность «промежуточная» и «неаудированная». Иными словами, не соответствует стандартам ЦБ, её не проверяли и не заверяли аудиторские компании. Документ формировался на основе неких данных, которые вписывал банковский менеджмент. И если даже по такой методике показатели не то что плохие, а катастрофические, то можно представить, что творится в банке на самом деле! Не случайно всемирно признанный аудитор «ПрайсВотерХаус» отказался делать полноценную проверку, дипломатично написав в официальном заключении: «Объем обзорной проверки значительно меньше объема аудита, проводимого в соответствии с Международными стандартами аудита, и поэтому обзорная проверка не дает нам возможности получить уверенность в том, что нам станут известны все значимые вопросы, которые могли бы быть выявлены в процессе аудита».

В переводе на русский это значит, что авторитетные аудиторы, зная истинное положение дел, отказались брать губительное для своей репутации решение проводить полноценную работу по «Тинькофф банку», которая непременно выявила бы то обстоятельство, что клиенты имеют дело с жуликами, а банк – «ландромат». «Компромат ГРУПП» полагает, что в «ПрайсВотерХаус» учли и рейтинг весьма уважаемого мирового агентства Moody’s, которое поместило «Тинькофф банк» в разряд Ba3 – высокий кредитный риск. С таким диагнозом банки на Западе живут. Но недолго. Российские вымирают еще быстрее, поскольку лишены возможности получить дешевую валютную ликвидность. Никто в развитых рыночных странах кредитовать такие банки не будет.

При всем при этом Олег Юрьевич, видимо, примеряя на себя роль политического страдальца, выдвигает несуразные обвинения в адрес ЦБ и его руководства. Одновременно наш комбинатор Олег Тиньков начинает играть в наперстки с национальным регулятором, предоставляя ему заведомо фейковую отчётность. Проскочит ли?

http://kompromat.group/main/ec...

Сетевое издание «Компромат ГРУПП» уже писало о своеобразных услугах «Тинькофф-банка». Он, помимо традиционного обслуживания счетов и проведения платежей, предлагает клиентам постоянную слежку, арест средств по произвольным основаниям, создание ситуаций, когда по сомнительным документам списывают клиентские деньги и много других новшеств, которые неизменно заканчиваются в пользу банка с ощутимым материальным профитом. Даже на фоне несовершенной, мягко говоря, российской банковской системы, такие упражнения с деньгами физических и юридических лиц, доверившихся банку, выглядят абсолютно нетерпимо.

Впрочем, эти факты могут удивить лишь тех, кто плохо знаком с методами, которыми ведет бизнес Олег Тиньков, собственник банка, определяющий лично его политику и в общем, и в частностях. Науку, так сказать, предпринимательства Олег Юрьевич усваивал не в академических аудиториях с высколобыми профессорами. Его курсами первичного накопления капитала были прокуренные туалеты в центре Петрбурга, обшарпанные студенческие общаги и уличные лотки «овощи-фрукты», где будущий банковский воротила фарцевал французской парфюмерией, спекулировал джинсами и прочим ширпотребом, обвешивал покупателей картошки и бананов, приобретая особое видение мира «не украдешь – не проживешь». Вот как вспоминал эти годы сам Тиньков:

«Поскольку в моем общежитии и в других общежитиях нашего Горного института на ул. Наличная, а также в общежитиях Университета на Васильевском острове, училось много иностранцев, это дало мне возможность заняться бизнесом. Как это было? Эти негры и тому подобные иностранцы привозили всякую парфюмерию, джинсы и прочую хрень и, по сути, обменивали на рубли. На эти рубли они жили, ходили по дискотекам, снимали русских глупых девочек… Я брал у них ту же парфюмерию на один день, выходил на улицу и перепродавал значительно дороже! А на сохраненную маржу безбедно существовал как студент: бухал, покупал шампанское и, в общем-то, все девочки были мои в общаге. Естественно, я также спекулировал водкой, покупая ее днем в магазине по 10 рублей и продавая ночью уже по 20 рублей!»

Не пренебрегал Тиньков и классическим торговым криминалом:

«Особенно мне нравилось торговать фруктами, потому что на овощах много не заработаешь. А вот на фруктах поднажить удалось, особенно на бананах. Банан — это самый выгодный продукт! После того, как я сам проработал месяц в ларьке и заработал пару тысяч рублей, я до сих пор, когда хожу на рынок, смотрю очень внимательно за пальцами продавцов, которые отгружают фрукты. Потому что у них руки шаловливые!»

Правда, право безнаказанно обворовывать покупателей Тиньков признает только в условиях социализма. При капитализме этого терпеть никак нельзя: «Реально не понимаю, как брать откат, воруя у человека, который о тебе заботиться и которому ты смотришь в глаза?». То есть облапошить клиента – нормально, а хозяина – табу. Если помнить об этих жизненных принципах, которые Тиньков не скрывает, тогда становится понятным, почему у клиентов его банка регулярно возникают разного рода неприятности с одним финалом – деньги, в той или иной форме, пополняют банковские активы.

Олег Тиньков и Рина Восман

Олег Тиньков и Рина Восман

Но Олег Тиньков не всё говорит о своей барыжной молодости. Некоторые подробности его занятий в начале девяностых хранили архивы МВД, которые банкир за немалые деньги почистил в середине нулевых. Однако до дел оперативных проверок в анналах КГБ-ФСБ руки не дотянулись. А они, эти дела, стали известны «Компромат ГРУПП» и содержат увлекательные детали того, как Олежик подводил тем же самым неграм-студентам, в обмен на джинсы, доверчивых девах со своей малой сибирской родины, а также близлежащих к Ленинграду-Петербургу деревень. Позже, со свойственным ему стремлением к прогрессу, Олег Юрьевич поставил закупки женского тела на профессиональную основу, экспортируя наложниц в бордели Израиля и Юго-Восточной Азии. Особым спросом пользовались эстонки, которых исправно обеспечивала Рина Восман, уроженка Кохтла-Ярве Эстонской ССР. С ней Тиньков сошеля на почве фарцовки: Рина содержала в женских общежитиях Ленинградского горного института нечто вроде борделя, и, повышая класс и цену подопечных, одевала их в «фирму». Можно сказать, они нашли друг друга – вскоре к барыжничеству-сутенерству добавилась торговля подержанными авто, валютой, да и из Юго-Восточной Азии партнеры доставляли разные вдохновляющие субстанции, которые с немалым наваром раскидывали по ночным клубам северной столицы. Родство душ и совпадение моральных ориентиров привело к тому, что Олег Тиньков стал называть Рину женой. Правда, оформлять отношения не спешил, «проверял чувства» до 2009 года. Впрочем, могли быть и другие причины, по которым Олежик не спешил связывать себя узами брака.

Моему голубоглазому властелину, хозяину моих мыслей и надежд в память сладостных минут 19.06.1993

Моему голубоглазому властелину, хозяину моих мыслей и надежд в память сладостных минут 19.06.1993

В узком круга он до сих пор иногда показывает книгу гениального французского актера и президента всемирного гей-клуба Жана Маре «Жизнь актера» с дарственной надписью, которая в переводе звучит так: «Моему голубоглазому властелину, хозяину моих мыслей и надежд в память сладостных минут 19.06.1993».

Стоит ли удивляться, что у столь разностороннего человека со своеобразными взглядами на бизнес, ни один проект не закончился удачей? Сеть магазинов «Техношок», производство замороженной продукции «Дарья», пивоварни и пивные «Тинькофф» - все канули в лету, оставив, правда Тинькова с деньгами, а его партнера – с убытками. Тот же самый алгоритм можно обнаружить и в деятельности последней затеи бывшего сутенера – банка «Тинькофф». Тому свидетельство - многочисленные отзывы клиентов банка в неподцензурных социальных сетях и на уважаемом сайте «Банки.ру». Нужно ли более убедительное подтверждение простому правилу: из сутенера барыгу сделать легко. Банкира – никогда.