Отношение к ипотечному кредитованию у нас в стране разное. Кто-то боится кредитов, как огня, и их можно понять, а для кого-то ипотека – единственный разумный способ обзавестись собственным жильем в обозримом будущем. Лично я брал и почти выплатил две ипотеки, постоянно улучшая жилищные условия. Не смотря на "грабительские" условия кредитования, если бы не это - до сих пор жил бы в квартире родителей.
Как бы то ни было, долгосрочный кредит, часто подразумевающий внушительные ежемесячные выплаты в течение десятилетий – это всегда ответственный шаг.
Жизненно важно трезво оценить свои силы, выбрать банк, где условия кредитования соответствуют вашим возможностям. Определенную помощь может оказать калькулятор ипотеки, но вы должны понимать, что он – всего лишь один из инструментов. Нужно не спеша взвесить все плюсы и минусы, поговорить со знающим человеком, приняв в итоге обдуманное решение.
И если вы уж взяли кредит, не ленитесь следить за экономическими новостями, чтобы в случае чего, сэкономить. К сожалению, недальновидный потребитель, в виду малообразованности в сфере кредитования или банальной инфантильности, даже не догадывается о возможных методах экономии. А ведь речь часто идет о сотнях тысяч и даже миллионах рублей.
Что такое рефинансирование?
Представьте, что в свое время вы взяли кредит на лучших условиях, предварительно изучив доступные предложения. Вы добросовестно его выплачивали, а потом обнаружили, что условия на рынке изменились, и этот же или другой банк предлагает аналогичный кредит на более выгодных условиях.
Вы обращаетесь в банковскую организацию и просите оформить рефинансирование. На деле это будет выглядеть так, будто вы взяли новый кредит для полного или частичного погашения старого, но уже на новых условиях.
Конечно, есть и свои подводные камни. К примеру, не все банки готовы пойти на рефинансирование кредитов, тем более взятых не у них. Могут выдвигаться особые требования к заемщикам. Если кредит залоговый, то на период перекредитования заемщик будет платить повышенный процент. Если вы уже выплатили проценты и перешли к «телу» кредита – рефинансировать уже ничего не получится. Кроме того, будут определенные затраты на переоформление и так далее.
Если снижение процентной ставки покрывает в итоге затраты на переоформление, если банк не накладывает мораторий, условия досрочного погашения приемлемы, а ставку можно снизить более чем на 2% – рефинансирование может назвать эффективным инструментом для экономии.
Рефинансирование ипотеки
Рассмотрим все на конкретном примере. Вы взяли ипотечный кредит в разгар кризиса по высокой ставке – не вините себя, многие поступили также. Вам одобрили 5 миллионов, под 15% и на срок 10 лет
За последний год ставка на ипотеку снизилась на несколько процентов (до отметки в пределах 10-11%). Вы понимаете, что если оформить кредит на аналогичную сумму и срок сейчас, вы будете платить меньше. И не просто меньше – а меньше на 11 тысяч в месяц. Более того, общая сумма экономии составит почти полтора миллиона рублей!
Конечно, это без учета дополнительных условий, но никто не мешает, как минимум, проверить возможность экономии.
Калькулятор рефинансирования
Разумеется, условия ипотеки у всех разные, и рефинансирование подойдет не для всех. Потратив пять минут, можно, к примеру, посчитать, сколько вы сможете ориентировочно сэкономить после рефинансирования, и сможете ли вообще.
Калькулятор рефинансирования ипотеки – это интуитивно-понятный инструмент, который после заполнения нескольких граф, выдает примерные условия кредита на новых условиях. Опционально вы можете изменить срок кредита или размер платежа, чтобы узнать, как это повлияет на условия. Он, конечно, не учитывает все факторы, и дает лишь общее представление о ситуации.
Еще раз напомним, что рефинансирование выгодно и возможно не всегда. Может получиться, что затраты на переоформление будут больше, чем итоговая экономия по процентной ставке. Может оказаться, что банк не позволит вам вывести залог, потребуется оценочная экспертиза, которая сыграет на руку не вам и так далее. Но может оказаться и так, что с помощью рефинансирования вы снизите процентную ставку и сэкономите миллион рублей.
Чтобы получить актуальную и достоверную информацию о плюсах и минусах рефинансирования, рекомендуется обратиться к квалифицированному и желательно не заинтересованному специалисту.
Оценили 10 человек
9 кармы