Возможно, начать стоит с рассказа об истории взаимоотношений между преступным миром и наличными. Попробуйте мыслить как преступник. Любая финансовая транзакция, которая оставляет следы, также оставляет и доказательства совершенного вами преступления. Именно поэтому наличные были так популярны. На протяжении многих лет правонарушителям всех мастей, от заказных убийц до наркоторговцев, приходилось таскать с собой небольшие чемоданы, заполненные долларовыми купюрами для торговли незаконными товарами и услугами. Однако в 1960-х годах торговцы наркотиками, продающие их в американских городах, столкнулись с пугающими логистическими проблемами, когда дело касалось наличных средств. Их товар оплачивался мелкими купюрами. Но как вернуть эти деньги, допустим, колумбийскому наркобарону. Одним из вариантов был ввоз контрабандой в больших размерах, однако этот метод стал невероятно рискованным. Вместо этого, банды начали нанимать мелких курьеров, которые собирали выручку местных торговцев и клали ее в местные банки. Как только наличные оказывались в банке, их можно было сразу "отмывать" посредством перевода на иностранные счета.
Банки приветствовали этот поток наличных средств, поскольку он давал им возможность выдавать высокорентабельные, низкорисковые займы. Как позже писал журналист Дэвид Андельман: "Банки закрыли глаза на источник своего благосостояния. Они никогда не ставили под сомнение законность рыбных лавок или овощных рынков, которые получали полмиллиона долларов в день наличными, в мелких купюрах". В 1970 году Конгресс принял Закон о банковской тайне, который попытался препятствовать отмыванию денег через американскую банковскую систему. Согласно этому закону, банки должны были сообщать о валютных операциях, превышающих 10000 долларов, через отчет об операции с денежными средствами. Некоторые банки соблюдали правила, другие нет. В конце 1970-х и начале 1980-х годов официальные представители исполнительного федерального закона, Федеральная налоговая служба и таможенная служба создали специальные группы по борьбе с таким отмыванием денег. Первой мерой борьбы стала "операция Гринбэк", которая привела к введению уголовной ответственности для "отмывателей" средств и банков за нарушение Закона о банковской тайне. Затем последовали и другие операции, получившие широкую огласку.
Тем не менее, эти меры практически никак не повлияли на миллиарды долларов, отмываемых с помощью американских банков. Что еще хуже, уличные торговцы вскоре обошли требования Закона о банковской тайне, открыв небольшие счета для отмывания своих доходов. Каждый день мелкие курьеры – получившие название “смурфы” – вносили на эти счета суммы в размере 9900 долларов или около того, чтобы избежать отправки "отчета об операции с денежными средствами" в федеральное правительство. В течение следующих лет Конгресс решал эту проблему поэтапно. Самое важное изменение произошло в 1986 году с принятием Закона о контроле над отмыванием денег, который наложил намного более серьезные штрафные санкции за несоблюдение требований Закона о банковской тайне. Он также позволил банкам предоставлять информацию о клиентах федеральному правительству, не нарушая законы о неприкосновенности частной жизни. Все больше банков решало сотрудничать, а не рисковать уголовным преследованием, и к концу 1980-х годов отмывать деньги в пределах США стало достаточно сложно. Однако этого нельзя сказать о банках в других странах, особенно о тех банках, где при размещении депозитов не принято задавать вопросы. Все больше преступников, особенно торговцев наркотиками, сосредоточили свои усилия на переправке своей наличной прибыли за пределы США для отмывания в более благоприятных странах, которые высоко ценят банковскую тайну: Венесуэла, Каймановы острова и другие места в стороне от проторенных маршрутов.
Но, как и прежде, вывоз наличных за пределы США был серьезной логистической проблемой, решить которую иногда было сложнее, чем сначала привезти сюда наркотики. Проще говоря, добытые нечестным путем наличные весили слишком много. В 1997 году Министерство юстиции подсчитало, что каждый фунт кокаина, проданного на улицах, приносит шесть фунтов наличных; каждый фунт героина приносит 10 фунтов мелких купюр. Это стало проблемой, особенно, учитывая, что Закон о банковской тайне требовал, чтобы любой человек, покидающий страну и имеющий при себе более 5000 долларов, сообщал о своих действиях правительству. Столкнувшись с этой проблемой, наркокартели прибегли к массе уловок, наполняя наличными опустошенные внутри предметы – от тостеров до стиральных машин – и переправляя их за пределы страны. Возможно, это совпадение, а, возможно, и нет, но сумма долларов, находящихся в обороте за пределами США в 1990-х и начале 2000-х годов резко выросла с 86 млрд. долларов в 1980 году до 401 млрд. долларов в 1999 году и на сегодняшний день превысила отметку в 500 млрд. долларов. Большая часть этого роста связана с растущим спросом на 100-долларовые купюры. Экономисты пытаются понять, почему это случилось, однако, вероятно, незаконная экономическая деятельность внесла свою лепту. Тот факт, что доллар принимают во всем мире, и он с легкостью конвертируется в любое количество других валют, также делает его чрезвычайно удобным для международной криминальной деятельности.
Но, несмотря на это, старые проблемы не исчезли. Они усугубились после теракта 11 сентября, когда усиление контроля над международными банковскими транзакциями сделало отмывание денег еще более рискованным и не только в США. При этом наличные стали слабым звеном международной криминальной экономики. Они громоздкие, их сложно спрятать, и они вызывают подозрение: любой человек, имеющий на руках миллионы долларов наличными, автоматически становится подозреваемым. Именно здесь в игру вступают цифровые валюты. В последние годы преступники начали экспериментировать с платежными системами реального времени. Самой успешной была платежная система Liberty Reserve, зарегистрированная в Коста-Рике. Она принимала "грязные" деньги, конвертировала их в цифровую валюту (доллары Liberty Reserve), а затем конвертировала их обратно в чистые валюты. Это отмывание денег в режиме реального времени происходило под завесой анонимности. В конечном итоге, ее закрыли, однако по неподтвержденным данным она успела отмыть 6 млрд. долларов. Одного из ее основателей, Владимира Каца, признали виновным в отмывании денег и организации незаконного перевода средств 31 октября. В отличие от системы Liberty Reserve, транзакции биткойнами на самом деле можно увидеть. Благодаря тщательно продуманной архитектуре программного обеспечения, которая поддерживает эту "криптовалюту", можно видеть сеть расчетов, использующих биткойны. Однако невозможно увидеть, кто их использует, не говоря уже о том, что он покупает. Неудивительно, что все больше преступных групп использует биткойны, особенно в нерегулируемом, мрачном онлайн-мире "теневого интернета".
Недавно американское правительство ввело контроль над отмыванием денег в законной деятельности, использующей биткойны, а проведенное недавно исследование предполагает, что с их помощью достаточно сложно отмыть большое количество денег, хотя в ФБР утверждали обратное. В наземном мире биткойны тоже может ждать светлое будущее. В письмах к комитету Сената, Министерство юстиции и Комиссия по ценным бумагам и биржам отметили, что виртуальная валюта является законным финансовым инструментом, который, как и любая другая платежная система в режиме реального времени, имеет свои преимущества и риски. Спекулянты, тем временем, руководствуются собственной выгодой. Валюта взлетела в цене с тех пор, как закрытие торговой площадки "Шелковый путь" привлекло к ней внимание. А учитывая скорость, с которой биткойны поступают на незаконный рынок, по всей видимости, наркоторговцы и другие международные преступники променяют старые добрые наличные на цифровые валюты. Это не должно удивлять. Когда дело доходит до транспортировки незаконно добытых средств, нажатие нескольких кнопок на ноутбуке привлекает сильнее, чем перевозка фальшивых тостеров, набитых наличными.
Стивен Михм
Источник: Forexpf.ru по материалам агентства Bloomberg Источник: Forexpf.Ru - Новости рынка Forex
Оценили 2 человека
3 кармы