Ломбарды или МФО: какое зло меньше?

Какого заимодателя выбрать в случае нужды - вопрос не из легких. Но к делу надо подходить ответственно и с умом. В проблеме разбирался «МН».

Банковские кредиты сегодня начинаются от 19-20% годовых, и ставки по ним доходят до невменяемых величин. Да и оформлять их хлопотно и сложно. Другое дело - такие инструменты, как конторы, работающие по принципу «деньги быстро», ну или старые добрые и надежные ломбарды.

                          ЗАЕМ ДЕНЕГ: ТРАДИЦИИ И НОВШЕСТВА

Кто из нас не попадал в трудную финансовую ситуацию, когда любой ценой надо найти денег? Во времена СССР существовали так называемые кассы взаимопомощи, куда все работники после зарплаты вносили определенные суммы, а потом нуждающимся эти деньги выдавали на время и без процентов. Тогда же существовали и ломбарды, куда можно было отнести ценные вещи.

А вот чего не было в ту эпоху и что стало приметой новой России, так это микрофинансовые организации (МФО). И сегодня перед человеком, попавшим в нелегкую финансовую ситуацию, стоит выбор: отнести что-либо ценное в ломбард или обратиться в МФО. Как поступить и где риски меньше?

                                  ЧЕМ ОПАСНЫ МИКРОЗАЙМЫ?

МФО выдают небольшой краткосрочный кредит, и максимальная процентная ставка составляет 1% в день, или 365% годовых.

Если вы готовы на такую щедрость, то можно, конечно, обращаться в микрофинансовые организации. Но только в те, которые работают легально и занесены в специальный реестр Банка России. Иначе потом не оберетесь проблем. Особенно если вы рискнули взять заем под залог (например, автомобиля). За кредитик 20-30 тысяч вы рискуете лишиться машины стоимостью под миллион. А то и жилья - бывали и такие случаи.

Кредиты МФО только на первый взгляд кажутся «подъемными», но когда начнет крутиться бешеный счетчик процентов, вы и оглянуться не успеете, как попадете в кредитную кабалу. Многие неразумные граждане начинают строить личную «финансовую пирамиду» - берут новый кредит, чтобы закрыть в срок старый.

Опасность завести дела с МФО состоит еще и в огромных штрафах за просроченный платеж. В этом случае рост долговой суммы будет прогрессировать так быстро, что заемщик почти сразу оказывается в финансовой яме.

                                            ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

Имейте в виду: общая сумма всех платежей по микрозайму с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги по закону не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Например, если вы взяли 20 тыс. рублей, то отдадите обратно не больше 30 тыс. А если вы берете менее 10 тыс. рублей на 15 дней, общая сумма процентов и комиссий будет максимум 3 тыс. рублей (30% от займа). Плюс за каждый день просрочки - 0,1% неустойки.

                                       ПОЧЕМУ ЛОМБАРД ЛУЧШЕ?

От старого и приятного слова «ломбард» веет уютом и надежностью. Но главное здесь, что процент, под который вам дадут деньги за некую принесенную вами вещь, гораздо меньше, чем в МФО.

В маленьких городах, где есть только один ломбард, сумма процентов может достигать 20% в месяц (в МФО - 30%). А вот в крупных городах, где ломбардов много, ставка будет намного ниже - до 10% в месяц (то есть 120% годовых вместо 365% в МФО).

Да и условия выдачи денег в ломбардах получше. Ваша кредитная история никого не волнует, ведь вы отдаете в залог кредита вещь, которая стоит дороже выданной суммы. Для получения займа с вас не будут требовать ничего, кроме паспорта с пропиской, а решение о выдаче денег принимается за несколько минут. Сумма выплаты за принесенную вами вещь составит от 40 до 80% от рыночной цены, это как повезет.

Если вы вовремя вернули заем вместе с процентами, то получаете назад свое имущество. Но если вы не намерены отдавать деньги, взятые под залог, вещь вам не возвращают. Зато здесь не может быть никаких коллекторов и «выбивания долгов».

Кстати, в случае невозможности выкупить вещь вовремя, а она вам очень дорога, вы имеете право подписать с ломбардом дополнительное соглашение. Расчеты по кредиту переносятся на определенный срок, а выплачиваются только проценты.

Так что, решая, где найти срочно денег на неотложные нужды, подумайте прежде всего о ломбарде. Это надежнее, спокойнее, а главное - выгоднее. Поход в МФО - довольно опасная затея.

                                             Евгений Александров.