• РЕГИСТРАЦИЯ

О, сколько нам "Открытий" "чудных" готовит Центробанк?

3 2009


Отечественная экономика, весь её финансовый сегмент и, конечно, граждане заинтересованы в улучшении работы Центробанка РФ.

В данном контексте посмотрим на основе ряда фактов и мнений, изложенных в СМИ, на сложную процедуру становления банка “ФК Открытие” (1), попробуем проанализировать, в этой связи, удачи и недостатки происходящих процессов в отечественных финансах.

В своем нынешнем виде “ФК Открытие” сформировалось в результате интеграции более 10 различных банков, в том числе полученных путем их санации.

Кроме Русского банка развития, банка “Петровский”, были санированы Свердловский губернский банк, банк “ВЕФК-Сибирь” (затем ставший новосибирским филиалом банка “ФК Открытие”). Также “ФК Открытие” достались обязательства и часть инфраструктуры банка «Московский Капитал», который санировался Номос-банком.

Одним из крупнейших приобретений “ФК Открытие” стала покупка в 2013 году 79,39% акций банка “Петрокоммерц”, сумма сделки составила 15,44 миллиардов рублей, а через год банк “ФК Открытие” выиграл очередной конкурс на санацию — на сей раз банка “Траст”. На санацию этого банка Центробанк выделил 127 миллиардов рублей кредитов.

Позже “дыра” в банке “Траст” выросла, а регулятор (Центробанк) обнаружил новые признаки вывода из него активов. Уже в конце 2015 года “ФК Открытие” запросил дополнительные 50 миллиардов рублей на санацию, однако с получением дополнительного кредита возникли проблемы.

“ФК Открытие” и группа “Росгосстрах” готовили крупную сделку по объединению двух структур. По расчетам участников сделки, это позволило бы создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 триллионов рублей и клиентской базой в 50 миллионов человек.

“Это 4 триллиона рублей”!

Укрупнение игроков, по замыслу сторон, принесет синергию (?) от объединения экспертиз команд “Открытия” и Росгосстраха”.

Синергия от объединения, действительно, проявилась, но в виде задолженности перед Центробанком. Увеличение задолженности банка “ФК Открытие” перед Центробанком до 1,067 триллиона рублей отражено в опубликованной отчетности банка по РСБУ на 1 сентября.

Так, на 1 августа (2017) задолженность банка “ФК Открытие” перед Центробанком составляла 338 миллиардов рублей, а к концу августа она выросла уже более чем на 700 миллиардов рублей, до 1,067 триллиона рублей. Таким образом, “ФК Открытие” в тот период два месяца подряд становился крупнейшим заемщиком Центробанка.

В конце августа 2017 года Центробанк объявил о санации “ФК Открытие” и введении в банке временной администрации. Первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин в качестве основной причины такого решения называл попытку кредитной организации приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО — страховую компанию “Росгосстрах”.

Другой причиной, со слов другого зампреда Центробанка Василия Поздышева, была “не совсем удачная санация” банка “Траст”.

Убыток банка “ФК Открытие” по итогам сентября 2017 года составил 279,4 миллиардов рублей против 24,8 миллиардов рублей по итогам августа.

Снижению размера собственных средств банка “ФК Открытие” способствовала отрицательная переоценка ценных бумаг в портфеле банка, а также оказание безвозмездной помощи дочерней структуре — “Росгосстраху”. (?)

Безвозмездно, то есть даром? А “за чей счёт банкет”, господа, если проследить по бухгалтерским проводкам?

“Периметр” санации банка “ФК Открытие” какой-то безразмерный, в него “понатыкано” такое количество разных банкротов и всяких “холдинговых” обязательств, что приходится в этом всё-таки разбираться!

Так, страховая компания “Росгосстрах” официально перешла под контроль банка “ФК Открытие” незадолго до его санации Центробанком через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Ряд сделок, совершенных после санации банка “ФК Открытие” Центробанком, не были согласованы с Центробанком! Каково!

“Ряд сделок Центробанка Центробанком же не одобрены и даже оспариваются”!

Речь идет о двух сделках — передаче под контроль банка “ФК Открытие” банка “Траст” и увеличении доли банка “ФК Открытие” в РГС Банке .

Первая сделка прошла 29 августа — в день, когда ЦБ официально объявил о санации банка “ФК Открытие”. Вторая — 8 сентября, уже после начала санации.

И “Траст”, и РГС Банк, согласно заявлениям Центробанка, вошли в “периметр” санации “ФК Открытие”, что предполагало их консолидацию. Но процедура согласования этой консолидации не была соблюдена. (?)

Далее, санируемый банк “ФК Открытие” завершил объединение трёх своих пенсионных фондов на базе НПФ “ЛУКОЙЛ-Гарант”. О планах “ФК Открытие” объединить три НПФ стало известно в начале 2018 года.

Новый фонд должен был стать самым крупным на рынке пенсионных накоплений и управлять активами почти в 600 миллиардов рублей. Но в итоге обогнать лидера — НПФ Сбербанка — объединённому НПФ не удалось, поскольку проходила “чистка” портфелей пенсионных фондов “ФК Открытие” и стоимость их активов снизилась. (?) Кто бы сомневался!

Объединенный НПФ стал вторым по величине после НПФ Сбербанка.

По мнению цитируемых в СМИ экспертов, объединение НПФ — “это в первую очередь сокращение издержек на управление. Общие и административные расходы объединенного НПФ могут сократиться как минимум в два раза”.

“Указанные выше расходы только по “ЛУКОЙЛ-Гарант” за полугодие составляли 435,9 миллионов рублей”.

А по сути дела, отвлекают внимание экономией миллионов рублей, а “залезают в карманы” на миллиарды рублей.

В Наблюдательный совет “ФК Открытие” вошли семь человек. Это Михаил Задорнов — глава “ФК Открытие”, до конца 2017 года занимавший пост главы ВТБ24. А также зампредседателя наблюдательного совета Московской биржи Андрей Голиков, председатель правления банка UBS в России Елена Титова, член совета директоров ЕБРР Денис Морозов, заместитель министра финансов Алексей Моисеев, первый зампред Центробанка Ксения Юдаева, советник председателя ЦБ РФ Алексей Симановский.

В совет попытались заманить главу РФПИ Кирилла Дмитриева, но пока организаторам этой финансовой структуры сделать этого не удалось.

Банк “ФК Открытие” стал первым санированным по новой схеме с прямым участием Центробанка при использовании средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

В “периметр” санации были включены входившие в группу банка “ФК Открытие”: СК “Росгосстрах”, банк “Траст”, Росгосстрах Банк (РГС-банк), АО “НПФ “ЛУКОЙЛ-гарант”, АО “НПФ электроэнергетики”, ОАО “НПФ РГС”, АО “Открытие Брокер”, а также финансовые сервисы “Точка” и “Рокетбанк”.

Целая “куча мала”. Типа, холдинг наш “перемутнённый”. А вот это, вообще-то, зря “наворотили”: всё в финансах элементарно проверяется! Было бы желание.

Центробанк ранее отмечал, что “причиной ухудшения состояния банка “ФК Открытие”, то есть до санации, была его рискованная бизнес-модель: кредитование связанных с ним компаний, проведение сделок слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками”.

Однако после того, как сам Центробанк с использованием средств ФКБС приступил к санации этого “холдинга”, полного проблем с уводом денег, ничего не только не изменилось, но весь негатив был лишь кратно усугублен.

На санацию Центробанк отводил шесть-восемь месяцев, работа его временной администрации завершилась 29 ноября 2017 года, после чего банк был передан в управление уже ФКБС (то есть, по сути, Центробанку).

При этом капитал банка был уменьшен до 1 рубля (“до одного рубля!”), доли прежних акционеров “размыты”, прекращены обязательства банка по субординированным займам.

Затем регулятор (Центробанк) “приобрёл” дополнительную эмиссию акций банка “ФК Открытие” на сумму 456,2 миллиарда рублей (“это почти полтриллиона рублей!”) и стал собственником 99,9% капитала банка.

Декларируемая в “узких финансовых кругах” цель нового состава наблюдательного совета банка состоит “в намерениях Центробанка восстановить репутацию (этого) банка на международном финансовом рынке в глазах международных инвесторов и контрагентов с целью привлечения капитала в дальнейшем”.

Другими словами, подаётся сигнал интересантам – спекуляции будут продолжены в увеличенном объёме, но под “крышей” самого Центробанка.

Немаловажным является и “восстановление доверия у крупных корпоративных клиентов и контрагентов в России”. А возможно, и восстановление “репутации” отдельных структур, правда, ещё не интегрированных в этот бесподобный финансово-спекулятивный “холдинг” – “детище” Центробанка.

Бывший первый зампред Центробанка, член наблюдательного совета Сбербанка Геннадий Меликьян отметил в разговоре с корреспондентом РБК, что все участники наблюдательного совета банка “ФК Открытие” — “опытные люди, знающие банковское дело. Сильная команда, способная поддержать трансформацию банка. Вместе с тем оба представителя от Центробанка независимы от надзора (департамента банковского надзора Центробанка), что позволяет избежать конфликта интересов”. (?)

Хороша логика! Руководители Центробанка засели в подконтрольный Центробанку как регулятору банк и это не считается конфликтом интересов. Простите, Центробанк – это регулятор всей финансовой сферы страны.

А так называемый банк “ФК Открытие” – “сборная солянка” из различных финансовых структур: банков, крупнейшей страховой компании, НПФ, финансовых брокеров, которую по планам санации предполагается якобы в дальнейшем превратить в частную компанию.

Кроме того, члены Совета директоров Центробанка непосредственно управляют этим банком, точнее, многопрофильной финансовой структурой.

В “узких финансовых кругах” рассуждают: “Представители Минфина, вероятно, будут курировать распределение средств, предоставленных “ФК Открытие” на санацию. У наблюдательного совета, по сути, представительские функции, скорее всего, сейчас его основная задача — убедить рынок, что банк будет нормально работать и развиваться. Успех весьма не очевиден, и это будет крайне непростой задачей, учитывая текущее состояние банка”.

Далее рассуждают так: “Придётся сокращать операционные расходы, приводя их в соответствие с меньшим размером активов банка, после того как около четверти их было фактически обесценено и зарезервировано. Банку необходимо будет также искать источники рыночного фондирования, чтобы замещать финансирование со стороны ЦБ”.

Банку предстоит искать источники рыночного фондирования, но это вряд ли (простаков так много не найдётся), чтобы заместить финансирование со стороны Центробанка (правда, есть большие сомнения, что думают реально заместить). “Одновременно надо решать вопрос о дальнейшей бизнес-модели, а здесь перспективы тоже пока неясны”.

Другими словами, нужна единая бизнес-модель, пригодная как для банков, так и для страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, других финансовых структур. Ничего единого за исключением “отсоса” денег у государства, а в данном случае дополнительной эмиссии денег Центробанка, ещё не придумано.

Однако участники проведения масштабных спекуляций уже отобраны, кучно сбились в высший управленческий персонал банка “ФК Открытие”. “В обновлённом составе его наблюдательный совет выглядит сбалансированным и интеллектуально очень сильным”. Кто бы сомневался!

В “ФК Открытие” собраны “лучшие”: бывший министр финансов во время дефолта 1998 года М.Задорнов; автор двукратного падения валютного курса рубля в 2014 году К.Юдаева; завсегдатай Совета директоров Центробанка (хитрец, ранее отстранённый в ЦБ РФ от функции надзора) А.Симановский; бывший спекулянт (в хорошем смысле) из ВТБ, а ныне заместитель министра финансов А.Моисеев.

Ещё одно мнение: “В результате не очевидно, что Центробанк сможет в среднесрочной перспективе найти покупателя на этот банк, как они (в Центробанке) пока рассчитывают”.

Единственный аспект, который вселяет оптимизм, состоит в том, что ещё одну столь же “сильную” команду “финансистов” Эльвира Сахипзадовна уже не наберёт: просто у неё не хватит кадровых ресурсов.

Других “Открытий”, к общему счастью, больше не будет, но за этим “ФК Открытием” нужен “глаз да глаз”.

Даже беглое знакомство с частью данных из СМИ о банке “ФК Открытие” позволяет сделать следующие выводы.

Во-первых, руководством Центробанка РФ, возможно, потерян контроль над происходящим в регулируемой Центробанком сфере. Более того, в неконтролируемые процессы вовлечено и само руководство Центробанка, что абсолютно противоестественно.

Во-вторых, в составе руководства Центробанка и в финансовой сфере в целом велика доля некомпетентных лиц и лиц, склонных переносить в финансы “принципы” государственно-частного партнёрства, что для финансов по причине их специфики является весьма спорным.

В-третьих, в Центробанке утерян контроль над эмиссией денег в интересах отдельных структур финансового сектора.

В-четвёртых, нарушен принцип исключения в финансах “конфликта интересов”, который стал привычной практикой для Центробанка и для контролируемой им сферы деятельности.

В Центробанке не должны удерживать исполнителей, не отличающих процессы в реальной экономике от их виртуальных моделей в финансовой отчётности. Действительно, в Центробанке клерк может набить пальчиком на клавиатуре компьютера или “мышкой” любую цифру, но если эту цифру использовать для балансировки реальных потерь кредитной организации, то это означает их фактическое сокрытие. Сокрытие, проведённое благодаря этим финансовым организациям, в том числе, по выводу капитала, различным потерям и просчётам.

По сути дела, подобной виртуальной манипуляцией легализуют “прощение” реальных убытков, в частности, санируемых коммерческих организаций. Таким образом, фантастические открыты перспективы у “Открытия” под прямым надзором Центробанка.

Ссылки в тексте

(1)Банк “Финансовая корпорация “Открытие”

(2)Росгосстрах банк (ПАО “РГС Банк”). В 2016 году был выбран агентом АСВ для выплат страхового возмещения вкладчикам 8 банков

О чём говорят первые сигналы из нового правительства?

Новое правительство уже можно характеризовать, хотя оно пока не приступило к работеНовое правительство России едва сформировано, и потому на месяц-полтора любимым спортом аналитиков буд...

Платить и каяться: Сколько Польша должна евреям за Холокост

Варшава очень зря подняла тему старых долгов за Вторую мировую войну. Тем более затронув вопрос выплаты компенсации. Ибо палка, как известно, о двух концах. В том смысле, что мотивы, то...

Призыв Путина созвать Новую Ялту, как главный признак окончательного слома однополярного мира

На пятом Иерусалимском форуме памяти холокоста Путин предложил провести  саммит лидеров стран-основательниц ООН - России, США, Франции, Британии и Китая: "Забвение прошлого, ...

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

0 новых комментариев

    Загрузка...

    Какой был Большой день!

    Озвученное 15.01.2020 года президентское Послание станет зримым рубежом в процессе становления России в качестве основной геополитической силы. Суть Послания выражена Президентом РФ В.В.Путиным в лаконичной фразе: “В этой гармонии сильной державы и благополучия людей вижу основу нашего будущего”!Предложенная стратегия Федеральному Собранию страны, а точнее, всей власт...
    287

    Московские переговоры В.Путина и А.Меркель

    Состоявшиеся 11.01.2020 года в Москве переговоры между руководителями России и Германии стали продолжением саммита в Нормандском формате в Париже 09.12.2019 года. Предварительно согласованными темами прошедших переговоров были, во-первых, ход исполнения договорённостей по Украине и, во-вторых, перспективы разрешения конфликта в Ливии. Отсутствие президента Франции Э.М...
    488

    Газовый "нежданчик"

                                По итогам встречи в нормандском формате (3 лидера Европы + проблема) достигнутые на ней договорённости между лидерами Европы в присутствии украинской команды вылились в согласование общих принципов, в частности, по сохранению транзита российского газа по ГТС Украины....
    3710

    Изменение территории Украины с её выходом из СНГ

             Выход Украины из состава СНГ (де-факто и де-юре), её государственная политика разрыва со своим советским государственным прошлым означает невозможность использования в отношениях между Россией и Украиной фундаментальной основы, заложенной в конструкцию СНГ, а именно: равенство прав стран-участниц СНГ при соблюдении ими положений СНГ, ...
    1517

    После саммита в нормандском формате

                             Прошедший саммит в Париже заложил реальные варианты в вопросах дальнейшего газоснабжения Европы, её безопасности и в международных отношениях. Что касается внутренней тематики на Украине, то саммит стал важным принципиальным этапом, своего рода, развилкой для её государственности...
    1627
    Александр Михайлов
    7 декабря 2019 г. 13:20

    Шимми, шимми, шимми...

    …или “уловка-22” в исполнении канцлерин А.Меркель. Госпоже канцлерин мешают покинуть свой пост, поэтому приходиться убеждать политическое окружение, что этот момент всё же настал. Каким образом этого добиться?Уважающему себя человеку, по крайней мере, на первых порах не свойственно, как в литературном первоисточнике “Уловка-22”, стоять в воинском строю голым. В данном...
    985

    "Финансистки румяные"...

               Финансовый диктатГоспожа Э.Набиуллина как главный банкир Центробанка, с сожалением приходится это констатировать, в профессиональном смысле не состоялась. Ответственность за постоянные финансовые недоработки и провалы самого Центробанка в политическом плане всегда “навешивают” на Первое лицо государства, а экономические тяготы ...
    1784

    Транзит власти

    Принципиальным для Украины является ментальный аспект политики её нового президента. Для улучшения общего политического климата в стране чрезвычайно важно отказаться от бандеровской идеологии в государстве, не преследовать людей за их умонастроения, не потворствовать переписыванию истории и поруганию памятников советским воинам, не вмешиваться в религиозные дела, реал...
    2262

    Транзит газа

    После завершения работ по первой ветке “Турецкого потока” к началу 2020 года транзит газа по ГТС Украины, как минимум, для поставок в Турецкую республику прекратится.От расторопности органов ЕС и, особенно, от Болгарии зависит снабжение газом её самой с начала 2020 года. Если болгары продолжат тянуть со строительством продолжения второй ветки “Турецкого потока” в Серб...
    5358

    Донбасс, гаранты, финансы

                      Фактор гарантовСоздание прошлым киевским режимом транспортных, финансовых, экономических, продовольственных и иных проблем Донбассу, наряду с целенаправленным нарушением ВСУ артиллерийскими обстрелами гражданской инфраструктуры водоснабжения и электроснабжения, вело к запрограммированной гуманитарной катас...
    9486

    Однажды в Центробанке

    “Сентиментальная история” о повышении ключевой ставкиЦентробанк РФ под управлением госпожи Э.Набиуллиной, накануне вернувшейся из Вашингтона полной сил и наставлений, поднял 14.09.2018 г. свою ключевую ставку на 0,25% годовых до 7,5%.Интерес у россиян должен вызвать, в данном случае, не сам размер повышения ставки, а виртуальная атмосфера вокруг этого действа. Вот как...
    10065

    Фрагмент неопубликованного интервью

    О проекте “Генезис экономической стратегии” (России)…Корр.: В предыдущем Вашем ответе улавливается скепсис. Насколько он глубок?А.М.: Жаль, что Вы это уловили. Дело в том, что до текущего момента не удаётся вывести проект из его информационной стадии и перейти к активной практике реализации “дорожных карт”, определённых на его исследовательской стадии. А в связи с тем...
    8006

    Импульс развитию экономики

    Мировой опытВ качестве наглядной иллюстрации из международной практики фундаментальности выбора фискальной стратегии для государства приведём опыт США.Там политический “водораздел”, и не только в избирательных кампаниях, между демократической и республиканской партиями проходит по отношению этих партий к уровню налоговой нагрузки в США.Получается, что избиратели там м...
    6902

    А какая разница? /Социализм и капитализм/

    По широко распространённому мнению разница между социализмом и капитализмом как социально-экономическими формациями огромна. Большую часть XX века в ментальности людей термины “социализм” и “капитализм” были противопоставлены один другому.Однако имело место и такая научно-практическая идеологема как конвергенция социализма и капитализма в нечто единое. Сторонники конв...
    11600

    Смена финансовой модели

    Для выявления своей удачной экономической стратегии России пришлось потратить почти век. Экономическая стратегия всегда долгосрочна и стабильна составом своих основных компонентов, однако имеющих возможность гибко реагировать во взаимосвязи друг с другом на происходящие изменения.Рациональная экономическая стратегия страны позволяет суммировать последовательно получае...
    6926

    СИЛЬНАЯ РОССИЯ - БОГАТАЯ РОССИЯ

    Суверенитет России в финансах и геополитика Современная позиция РФ по международным проблемам является не только ответственной и корректной, но во всё большей мере транспарентной и активной.Повышения транспарентности при реализации российской стратегии, в том числе в сфере мировой экономики и в мировых финансах, ждут от Российской Федерации многие участники международ...
    6899

    Курс рубля и экономика

    Инфляция и инвестицииБольше четверти века “закоренелые финансисты” обслуживают зарубежных интересантов, позволяя переправлять за рубеж значительную часть созданного в России дохода.Чтобы эта “переправа” работала, как часы, “коллективу финансистов” необходимо любыми способами поддерживать: высокий уровень инфляции, снижение валютного курса рубля и его покупательной спо...
    7204

    Альтернатива санкциям

    Оценка общего состояния финансов в Российской Федерации заставляет констатировать, что жёсткая позиция коллективного Запада в отношении РФ, в определённой степени, вызвана его знанием слабостей российских финансов, их “родовых” недостатков, которые самим Западом и были инкорпорированы в российскую экономику и в её финансовую систему.Западу не нужна Россия в качестве ...
    7528

    Российский ответ на экспансию Запада

    Вызовы суверенитету РоссииВ последние четверть века нарастала интенсивность попыток заменить общеевропейский консенсус по мирному сосуществованию на воссоздание разграничительных линий, но уже по новым, отодвинутым далеко на восток рубежам как первого шага к возобновлению конфронтации в Европе.Доктрина оккупации блоком НАТО территории Восточной Европы и СССР из утопии...
    7945

    Оплата экспорта рублями

    Праздник на “нашей улице”“Игра по чужим правилам” в российских финансах подошла к своему логическому завершению. Приблизили окончание этого четвертьвекового периода почти безраздельного влияния зарубежных финансовых институтов, доктрин, экспертиз, финансовых инструментов и даже преобладания в ментальности российских “финансистов” негатива в отношении потенциала собств...
    10139
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика