ДОРОЖНАЯ КАРТА ПО ФИНАНСАМ

Финансовый сектор российской экономики в современном виде был целенаправленно создан при непосредственном участии внешних интересантов. Соответственно, окончательно расстаться с инфляцией без изменений в действующей финансовой системе страны, а также в направленности и в объёмах внешних финансовых потоков невозможно. Известно, инфляция – это механизм перераспределения богатства от тех, кто его создаёт, к тем, кто этим богатством пользуется. Большую часть своего прибавочного продукта страна треть века отдаёт за рубеж в качестве платы за кредитные ресурсы, получаемые за рубежом, вместо наращивания своей собственной финансовой мощи. Такое расточительное хозяйствование во многом определено недостатками самой организации финансов в РФ.

Так, вместо использования национального кредитного рынка для развития российской экономики в приоритете у банковского сообщества манипуляции с финансовыми инструментами, с помощью которых и происходит перераспределение доходов в стране. Этот дефект в организации финансов поощряется, как ни странно, Центробанком и Минфином, так как в них “андеррайтерами” на ряде направлений являются персоны, ментальность которых сформирована внешним “консалтингом”, конечно, в своих же интересах.

Таких лиц в руководстве Центробанка и Минфина, пожалуй, “раз-два и обчёлся”, но их “ведёт” по служебной лестнице изощрённая и давно выстроенная поддержка. Кто же из внешних интересантов откажется от возможности тем или иным способом влиять на такое крупное государство, как Российская Федерация, в своих интересах?

В этой связи отметим, что экономическая стратегия страны до настоящего времени ещё окончательно не выстроена, не стала работоспособной. Обратим внимание на недостающие в ней элементы, наличие которых, наоборот, позволит сформировать гибкую к внешним вызовам экономику, обеспечивающую достижение приоритетных целей России в XXI веке.

Такими элементами являются взаимосвязанные друг с другом, во-первых, нормальный инвестиционный цикл в экономике страны при обязательной устойчивости национальной валюты по своей покупательной способности на протяжении длительной перспективы; во-вторых, финансовое обеспечение интеграции российской экономики в мировую с помощью достижения эквивалентного товарообмена.

Настал момент включения в полную силу экономической составляющей стратегии России для достижения приоритетных целей государства. Критериями оптимальности и разумности финансовой политики являются: эффективная экономика, высокое качество жизни граждан, сильное государство, в том числе, его оборона, защита экологии.

В XXI веке экология становится такой же неотъемлемой частью экономической стратегии, как и социальный фактор в XX веке. Достижение высоких экологических стандартов в России и защита экологии планеты, её биосферы для будущих поколений являются приоритетами экономического развития страны наряду с обеспечением безопасности России, в самом широком смысле данного понятия, с достижением высоких стандартов жизни общества и граждан. Остальные параметры в финансах – лишь индикаторы для выбора той финансовой линии в конкретных обстоятельствах, что способствует достижению приоритетов государства.

Первым основным условием использования российских финансов в стратегии государства является достижение устойчивости рубля по покупательной способности, в том числе устойчивости его валютного курса, а на первых порах желателен номинальный рост курса рубля к другим валютам. Для достижения этой цели следует обязать Центробанк РФ отказаться от скупки иностранной валюты, в частности, на открытом валютном рынке РФ напрямую либо в качестве агента, например, Минфина.

Начальным шагом по предотвращению “вывода капитала” из страны в условиях наличия у банков большого объёма рублёвой ликвидности станет постоянный, даже незначительный по величине, рост курса рубля к другим валютам и контроль объёма ликвидности банков, её использования.

Настал момент отказа от зарубежных портфельных инвестиций. Спрашивается, зачем получать эмиссионную валюту, если её нельзя рационально использовать в результате введённых Западом санкций, зачем отдавать часть своего дохода в виде дивидендов и бонусов за рубеж?

Учтём также, российские экспортёры дают стране достаточный объём валюты и без всяких чужих валютных “портфелей”. А вот у самих российских экспортёров Центробанку следует выкупать заработанную ими валюту вне биржевой торговли с помощью фьючерсных контрактов с фиксированным в них курсом рубля к доллару.

Обязателен переход к продаже углеводородов, в первую очередь, в страны СНГ, Балтии, в Финляндию только за российские рубли с текущего момента. Эта мера поможет, в частности, экономике стран СНГ и других сопредельных государств укрепить связи с российской экономикой, устраняя влияние чужих эмиссионных денежных масс на экономику своих стран, а значит, и на политику данных государств.

Продажа российских ресурсов за рубли как элемент экономической стратегии взаимосвязан с указанным выше первым шагом в финансах. Получаемые от экспорта ресурсов валютные средства следует не “складировать” за рубежом, а направлять на покупку современного оборудования, технологических линий для производства, транспорта, экологии, науки, медицины и для других сфер.

За счёт укрепления курса рубля валюта дополнительно "уйдёт" с туристами из России, желательно, в лояльные нам государства, что позволит, в определённой мере, обезопасить российских граждан на отдыхе, переориентируя в них поток туристов вместе с потоком денег из стран с повышенными рисками.

Международные валютные резервы, которые в том или ином объёме всё равно будут сохраняться неопределённое время, необходимо размещать за рубежом на основе дополнительных соглашений со странами-реципиентами этих денежных средств под гарантии их сохранности в дополнение к традиционным универсальным обязательствам. Часть резервов можно использовать в совместных проектах России с данными странами на взаимовыгодной, главным образом, коммерческой основе. Необходимо также создание материальных резервов в самой РФ, а вложения в ценные бумаги других стран следует минимизировать.

Устойчивость рубля обязательно предполагает низкие ставки Центробанка РФ, в противном случае цена финансовых ресурсов при наличии высоких кредитных ставок станет неподъёмной для большинства производств в России. Положение дополнительно ухудшается при свободном доступе на отечественный рынок товаров зарубежных конкурентов.

Центробанку необходимо соблюдать соотношение между уровнем инфляции и размерами своих кредитных ставок. Другими словами, ставки желательно поддерживать выше уровня инфляции, например, на 0,5 – 1,0 процентного пункта при двузначной инфляции. Важен, главным образом, сам факт превышения размера ставки над уровнем инфляции. В отдельных ситуациях превышения может и не быть вовсе.

В целях снижения кредитных ставок необходимо административно принудить банки с государственным участием к снижению своих кредитных ставок при устойчивости рубля, а Центробанк РФ обязан снизить свои ставки и предоставить ликвидность малым и средним банкам в регионах страны на максимально выгодных для банков условиях. Кроме того, линию ЦБ РФ на сокращение количества банков в стране пора заменить реструктуризацией банковского сектора с насыщением активов всех банков ресурсами ЦБ РФ, что особенно актуально для регионов страны. Центробанк обязан позаботиться о наполнении банковской системы страны достаточными, но не избыточными денежными ресурсами. Эта поистине тонкая финансовая работа должна быть в радость финансистам-профессионалам.

Снижать свои кредитные ставки банкам следует первоначально лишь для кредитов на производственные цели и на жилищную ипотеку. Снижение кредитных ставок для финансирования конкурентного производства в рыночных условиях не ведёт к инфляции, в том числе, в среднесрочной перспективе. А вот в потребительском кредитовании ставки банков следует снижать медленнее. Ставки ЦБ РФ на ликвидность для операций с валютой и с финансовыми инструментами должны быть наиболее высокими из всех.

За счёт устойчивости рубля, в том числе, в долгосрочной перспективе, произойдёт переход и к более долгосрочному кредитованию. Для скорейшего восприятия рынком уверенности в благоприятных перспективах рубля необходимо исключить преобладание инфляционной ментальности в руководстве ЦБ РФ. Интерес к “разогреву” экономики с помощью инфляции за треть века экспериментов обязан был “заглохнуть”, но его, к сожалению, очень умело поддерживают извне чуждые России интересанты.

Обязательно следует применить “автоматическое” понижение ставок банков по действующим кредитным договорам физических и юридических лиц на размер, как минимум, снижения ставки ЦБ РФ по сравнению с размером данной ставки ЦБ РФ на момент заключения действующего договора займа. А ещё корректней снизить ставки в действующих договорах пропорционально снижению ставки Центробанка.

Если руководство Центробанка и далее будет манкировать своими непосредственными обязанностями, то упомянутый выше способ понижения ставок может быть внедрён Указом Президента РФ либо Законом РФ и будет адресован для его пунктуального исполнения как Центробанку и кредитным организациям, так и судебной, и правоохранительной системам РФ.

Следует также в обязательном порядке ввести меры защиты банков от высоких депозитных ставок по действующим договорам, минимизируя тем самым потенциальные проблемы вкладчиков, возникающие при ухудшении финансовой конъюнктуры у обслуживающего их банка.

Принципиальным в экономической политике является улучшение администрирования сбора налогов, что даже при номинальном снижении налоговых ставок позволяет увеличить налоговые сборы. Если фискальные сборы увеличиваются, то следует снижать номинальные размеры налоговых ставок, чтобы производство реально не получило дополнительную фискальную нагрузку. Снижение налоговых ставок, в свою очередь, приведёт к росту налогооблагаемой базы.

В этой связи, позиция Минфина по сохранению в последующие годы налоговой нагрузки обязана с ростом эффективности сбора налогов выразиться в снижении налоговых ставок при сохранении и даже росте объёма налоговых сборов. Руководители Минфина обязано действовать как экономисты.

В случаях получения дополнительных доходов, например, от экспорта ресурсов, взаимодействие Центробанка и экономических ведомств может проявиться в следующем комплексном подходе.

Во-первых, не следует увеличивать международные резервы а, во-вторых, следует сократить действующую ставку НДС или иную налоговую (фискальную) нагрузку на производства по мере поступления конъюнктурного прироста доходов от экспорта, начиная с любого ближайшего квартала любого года. При снижении ставки НДС экспортным производствам (возмещение НДС при экспорте) можно, в случае необходимости, компенсировать “неудобства” льготными условиями кредитования.

При перспективном прогнозировании объёмов добычи углеводородов следует учитывать, что увеличение физического объёма их экспорта не означает желанного роста доходов РФ от него. Так как при избыточном предложении углеводородов на внешнем рынке, цена на них будет снижаться, причём не пропорционально, а на большую величину. Более того, с появлением у руля глобальной экономики Джозефа Байдена получило развитие желание стран Запада (потребителей) изымать дополнительно средства с экспортёров нефти, газа, угля в свою пользу, то есть, под предлогом борьбы за климат ввести налог на углеродную экономику, выгодный исключительно Западу. Колониальная политика получает “новый наряд”.

Использование ограниченных внутренних финансовых ресурсов для инвестиций в интересах внешних потребителей российской продукции является не только неэффективной практикой, но и практикой в определённой мере ухудшающей основные жизненные стандарты поколений российских граждан. (В этой связи отметим, что модную теорию о масштабности рынков, влияющей якобы на динамику развития, нельзя трактовать вульгарно, наделяя один из параметров рынка (его масштаб) исключительным приоритетом).

В прогнозах, в частности по финансам, следует отказаться от примитивной экстраполяции статистических данных, чем злоупотребляют экономические ведомства сегодня. Также необходимо пользоваться исключительно объективными статистическими данными.

Возможные решения по инвестициям во внешних интересах обязаны быть основаны на точном расчёте всех параметров предлагаемых проектов, что затруднительно сделать объективно на базе искусственных курсов национальных и резервных валют, особенно при манипуляциях их курсами, а также без учёта будущего соотношения спроса и предложения на внешних рынках после реализации крупных инвестиционных проектов.

С ростом курса рубля к доллару США формально снизится общий вес (доля) добычи углеводородов в доходах бюджета и в ВВП страны. При укреплении рубля необходимо адекватно снижать реальную налоговую нагрузку на нефтегазодобывающие производства и на других экспортёров. Всё больше проявляется потребность в переходе на рыночные механизмы формирования прибыли в нефтяной и газовой индустрии.

Снижение банковских кредитных ставок и увеличение сроков кредитования как второе основное условие вовлечения финансов в стратегию государства позволит оптимизировать и бюджетный процесс. В частности, позволит вывести за рамки бюджетного финансирования большую часть инвестиционных проектов, кроме ОПК, социальной сферы, образования, науки и медицины. При этом временно оставить на расходах бюджета можно будет оплату процентов по кредитам для инвестиционных проектов, выводимых за рамки бюджета.

Появится возможность заменить ряд трансфертов регионам из бюджета на кредитование регионов банками по низким кредитным ставкам (не выше 3-4% годовых) на длительные сроки, полностью компенсируя банкам из бюджета проценты по таким займам. Кроме того, в случае высоких кредитных ставок банков бюджет может взять на себя как частичную, так и полную оплату процентов по приоритетным проектам.

Устойчивость рубля способствует низкой инфляции, точнее, формирует низкую инфляцию, позволяя, тем самым, дополнительно сокращать расходы бюджета на дотации по оплате процентов по банковским кредитам.

Большинство программ финансирования Российской Федерацией инвестиционных проектов в других странах может и должно быть выведено за рамки бюджета на изложенных выше условиях.

Устойчивость рубля и низкие кредитные ставки банков позволят снизить инфляцию, увеличивая объём предложения отечественных товаров и услуг, позволят оптимизировать производственные связи на внутреннем рынке, а также эффективно провести интеграцию экономики стран ЕАЭС.

Разумная практика установления оптимальных кредитных и депозитных ставок позволит при устойчивости рубля по покупательной способности, тем более при его укреплении, привлечь значительный объём денежных средств граждан и бизнеса в российскую экономику, позитивно воздействуя на общество, повышая ответственность и дисциплинируя всех участников финансового рынка РФ.

Центробанк обязан профессионально оперировать своими ставками для исполнения своей основной функции, определённой Конституцией РФ: “Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти”.

Устойчивость национальной валюты формируется за длительные временные периоды, за годы. В этой связи, устойчивость рубля в течение двух недель или двух месяцев за год, заявления из Центробанка РФ, из экономического блока Правительства или обслуживающего их экспертного сообщества о прогнозируемом снижении покупательной способности рубля в силу неких обстоятельств к “марту”, “декабрю” или иному месяцу – дискредитируют страну, Конституцию, Власть и здравый смысл.

В экономической стратегии государства, особенно в финансовом её компоненте, надо обязательно учитывать, что снижение по своей покупательной способности доллара США, евро и других валют стран G7 является стойкой тенденцией, которая постоянно усиливается.

Подобную объективную тенденцию изменить практически невозможно, поэтому страны G7 во главе со своим лидером (США) подменяют реальную покупательную способность своих валют на согласованные соотношения курсов валют стран G7. Забота стран G7 о формальной “устойчивости” своих валют необходима им для сохранения себя любимых в качестве “стран-доминант” для получения бонусов с мировой экономики. Это современная геополитическая реальность.

“Лучшим” приёмом “стран-доминант” для подтверждения своего статуса стало снижение привлекательности иных валют через организацию финансовых кризисов в экономике отдельных стран, посредством спекулятивных атак для стимулирования падения курса валют стран, не принадлежащих к “клубу избранных”, а также прямая конфискация чужих активов и политика санкций, чтобы на таком фоне выглядеть “островками” и даже “материками” финансовой стабильности.

Чем больше будет нарастать государственный долг США, хотя он и так достиг чудовищных размеров, тем чаще будут происходить разного рода сбои в мировых финансах по объективным и рукотворным причинам. Для подготовки российской экономики к грядущим финансовым опасностям времени по историческим меркам не осталось. Всё упирается в финансы.

В этой связи, не следует смешивать соотношения курсов валют, в том числе курса рубля к другим валютам, и покупательную способность валют – это разные, хотя и взаимосвязанные экономические параметры, их отличие остро проявляется при манипуляциях курсами валют на глобальном финансовом рынке. Направленное воздействие, например, на раскачивание курса той или иной валюты применяется для дестабилизации экономики выбранной в качестве жертвы страны. В данном контексте, весьма озадачивает перманентное целевое снижение валютного курса рубля самими финансовыми властями РФ, персональный состав которых определяет Федеральное Собрание, а контролирует Администрация Президента.

Настал исторический для Российской Федерации момент практического перехода от проинфляционной модели финансов к модели нормально выстроенных, рациональных финансов, позволяющих системно вовлечь в активное взаимодействие между собой ранее уже сформированные компоненты экономики государства для достижения приоритетов России в XXI веке.