ШВЕЦИЯ СПЕШИТ СТАТЬ БЕЗНАЛИЧНЫМ ОБЩЕСТВОМ

Шведы прокладывают Европе путь с пластиковыми картами и электронными платежами в банках и автобусах, у уличных продавцов и даже в церквях.

В 1661 году Stockholms Banco, предшественник шведского центрального банка, выпустил первые банкноты Европы на плотной бумаге с водяными знаками в виде печати банка и восемью собственноручными подписями.

В прошлом году — как сделала и Великобритания на прошлой неделе — Швеция выпустила новую серию банкнот с оживляющим размещением на них шведских культурных гигантов ХХ века, таких как автор персонажа Пеппи Длинный чулок Астрид Линдгрен, актриса Грета Гарбо и кинорежиссер Ингмар Бергман. Но, как и ее северные соседи Норвегия, Дания и Финляндия, Швеция быстро становится почти полностью обществом безналичных расчетов.

«Я ни для чего больше не использую наличные деньги», — сказала ассистент преподавателя 26-летняя Луиза Хенрикссон (Louise Henriksson), — «Вам просто это не нужно. Магазины не хотят связываться с этим, а многие банки даже не имеют кассы. Даже для покупки шоколадного батончика или бумаги вы используете карту или телефон».

Шведские автобусы не принимают наличные деньги в течение многих лет и невозможно купить билет на метро в Стокгольме за наличные деньги, розничные торговцы имеют законное право отказаться от монет и купюр, и даже уличные торговцы и церкви все чаще предпочитают карты или телефонные платежи.

По данным центрального банка Riksbank кассовые операции составили лишь 2% от стоимости всех платежей, произведенных в Швеции в прошлом году, — эта цифра показывает тенденцию к падению до 0,5% к 2020 году при оплате в магазинах, а в настоящее время наличные деньги используется в едва ли 20% сделок, что является половиной от числа сделок всего пять лет назад, и намного ниже среднего мирового показателя 75%.

Как это ни удивительно, но около 900 из 1600 отделений банков Швеции больше не держит наличные деньги в кассе и не принимает наличные депозиты, а многие, особенно в сельских районах, даже не имеют банкоматы. Тираж шведской кроны упал с суммы 106 млрд в 2009 году до 80 млрд в прошлом году.

«Я думаю, в реальности Швеция в значительной степени станет безналичным обществом в течение пяти лет», — считает доцент Никлас Арвидссон (Niklas Arvidsson), специализирующийся на инновационных платежных системах в Королевском технологическом институте в Стокгольме (Kungliga Tekniska högskolan, KTH).

Арвидссон утверждает, что старт страны в данной области произошел в 1960-х годах, когда банки убедили работодателей и работников, как само собой разумеющееся, использовать цифровые банковские переводы для оплаты труда на кредитные и дебетовые карты, и их применение резко возросло в 1990-е годы, когда банки Швеции начали взимать плату за чеки.

Карты теперь основная форма оплаты — по данным платежной системы Visa шведы используют их более чем в три раза чаще, чем в среднем европейцы, сделав в среднем 207 платежей по одной карте в 2015 году.

Совсем недавно мобильные телефоны были применены впечатляющим образом одним приложением. Чрезвычайно популярное приложение Swish разрабатывается совместно с крупными банками, включая Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank и Swedbank, и использует номера телефонов, чтобы любой человек со смартфоном мог перевести деньги с одного банковского счета на другой в реальном времени.

«Swish по существу убил наличные деньги для большинства людей, настолько стали простыми платежи от человека к человеку», — сказал Арвидссон. «Он имеет те же функции, как и обычный денежный платеж, производимый в режиме реального времени, это то же самое, что передать банкноту. И теперь это проникло и в выплаты по бизнесу».

Почти половиной населения Швеции в настоящее время принято использовать Swish, чтобы делать более 9 миллионов платежей в месяц. (Аналогичное датское приложение MobilePay использовали более 3 миллионов датчан — в стране с населением 5,6 млн, — сделавшими около 90 миллионов транзакций в прошлом году.)

Уличные торговцы от продавцов хот-догов до продавцов журналов с энтузиазмом применяют дешевую и простую шведскую систему iZettle, предназначенную обеспечивать индивидуальных предпринимателей и малый бизнес возможностью принимать карточные платежи через приложение и мини-карт-ридер, подключенный к их телефонам, а с большим количеством продаж отчетность возрастает до 30%.

Даже шведские церкви приспособились показывать свои телефонные номера в конце каждой службы и просить прихожан сделать свой вклад с использованием Swish в качестве виртуального воскресного пожертвования. Одна из церквей Стокгольма сообщила в прошлом году, что только 15% пожертвований были в денежной форме, а все остальные были сделаны по телефону.

Есть и очевидные издержки: случаи электронного мошенничества более чем удвоилось за последнее десятилетие, и несколько критиков системы задались вопросом — в том числе изобретатель iZettle Якоб де Грир (Jacob de Greer) — не является ли угрозой неприкосновенности частной жизни такая полностью электронная система, в которой записывается каждый платеж.

Организации пожилых людей также опасаются, что те, кто предпочитают наличные деньги, из-за нежелания использовать новую технологию или просто потому, что им так легче следить за своими расходами, окажутся в невыгодном положении, в то время как педагоги обеспокоены тем, что молодые люди будут склонны тратить деньги, которых они еще не имеют.

По этим и другим социальным причинам Арвидссон считает, что наличные еще не совсем умерли. «Даже если в ближайшие несколько лет шведы вовсе перестанут использовать наличные, перейдя на 100% безналичные расчеты, это вероятнее станет результатом политического решения», — сказал он. — «Идея наличных денег даже в Швеции остается еще очень сильной».

Источник: EURODIGEST http://eurodigest.ru/page/378