«Проведи обучение по инвестированию» - написала мне знакомая в Инстаграме в комментарии к моему посту. А пост был про мошеннические организации, привлекающие вклады людей под фантастические проценты.
Вот прям обучение по инвестированию я, конечно, проводить не буду. Это долго, сложно и большинству совершенно не нужно.
Но, поговорить об инвестициях надо. В первую очередь потому, что об этом есть много устоявшихся иллюзий. А ориентация на иллюзии гарантированно приводит к печальным результатам.
Вот что у вас возникает в голове, когда вы слышите «инвестиции», какой образ? СМИ десятилетиями старались создать вполне определенные образы. Так что, скорее всего, на слово «инвестиции» вы видите некую картинку «успешного успеха»:
- люди в деловых костюмах с деловыми бумагами/графиками и калькуляторами/электронными таблицами;
- графики курсов валют и/или курсов ценных бумаг на биржах;
- мир больших денег и крупных банков;
- роскошь, яхты и дорогие машины.
Если это примерно так, то значит СМИ добились результата. И вы представляете себе, что став инвестором – вы автоматически попадаете в элитарный клуб наслаждающихся бездельников.
Ну ладно, такая примитивная трактовка годится только для совсем простых буратин, которых отправляют закапывать золотые на поле Чудес в стране Дураков (покупать билеты МММ/акции Теслы/биткоины). Лично Вы, конечно умнее, потому для Вас будет другой рассказ: «Мы Вас научим крутой стратегии!»… Догадываетесь, какая тут разница?
Если обучали вас не откровенные Базилио с Алисой, то шансы получать доходность выше банковского вклада конечно есть. Но, только в двух случаях:
1. Вы стали реальным профи на фондовом рынке.
Вы действительно понимаете, что происходит и почему. Вы постоянно самостоятельно анализируете массу информации и умеете делать это качественно.
Очевидный минус: это стало вашей работой. Вы зарабатываете конечно, но это не «пассивный доход». Это изнуряющий труд - психологически изматывающий и потому не подходящий большинству людей.
Неочевидный минус: вы можете всё потерять.
2. У вас есть доверенное лицо, финансовый советник – профи на фондовом рынке.
Он действительно понимает, что происходит и почему. Он постоянно самостоятельно анализирует массу информации и умеет делать это качественно. Это его работа и он психологически настолько стабилен, что умеет спокойно и расчетливо действовать в условиях серьезного давления обстоятельств.
Очевидные минусы: Как вы можете проверить то, что он профи, если вы сами в этом не разбираетесь? Как вы можете быть уверены, что это лицо действительно доверенное и действует в ваших интересах? Человек с вышеописанными качествами (умный, расчетливый, хладнокровный) часто имеет эгоистичные побуждения нетривиального характера.
Неочевидный минус: даже при всех благоприятных обстоятельствах остаётся далеко ненулевой шанс абсолютно всё потерять.
Поэтому, если вы всё же решили заниматься финансовыми инвестициями, то пользуйтесь главным правилом: в инвестиции направлять только совершенно лишние средства.
Резервы (подушка безопасности) и накопления (средства откладываемые на какие-то цели) не надо направлять в инвестиции. И уж конечно не надо в инвестиции направлять средства текущих расходов. (Я на этой неделе на еде сэкономлю, зато акций прикуплю по отличной цене – это бредовая стратегия.)
Итак, когда мы разобрались с главным правилом финансовых инвестиций (инвестируй только лишнее), давайте поговорим о существенном: о целях инвестирования.
Цель есть у собственно инвестора и она такова: получать существенные доходы не прилагая к этому почти никаких усилий. Спрос рождает предложение: и появляются те, кто предлагает организовать инвестиционный процесс. А вот их цель уже совсем другая: управлять собранными средствами в своих интересах. Цели разные, а результат создает тот, кто управляет – и это (опаньки!) вовсе не инвестор.
Тут конечно возникает закономерный вопрос: а что, у управляющих инвестициями нет цели создавать доходы инвесторам? Ведь, вроде бы, тогда инвесторы будут наращивать вложения и создавать позитивный образ управляющих для новых потенциальных инвесторов. Однако, правильный ответ всё же «нет». У управляющих инвестициями нет цели создавать доходы инвесторам. У них есть цель создавать у инвесторов уверенность, что всё идет хорошо, на некотором периоде времени. Этот период может быть довольно длительным, но никогда не вечным.
У меня есть знакомые, которые не потеряли, а очень хорошо заработали на билетах МММ. Один человек за пару месяцев купил себе машину. Но, если сравнить это с количеством людей потерявших свои средства, то всё становится очевидно.
Когда же заканчивается период роста и иллюзии благополучия? А это практически невозможно определить находясь вне контура управления. То есть, будучи инвестором, вы всегда будете узнавать о проблемах только тогда когда они уже произошли. «Ой, кризис! Он сам пришёл, случайно. Там факс не прочитали вовремя и один из крупнейших банков мира рухнул в один день. И потянул за собой все мировые рынки.» (Это я про 2008-й год напоминаю, про Lehman Brothers если что.)
В реальности, кризисы подобного типа вполне вписываются в цели тех, кто управляет инвестициями. Так как это позволяет красиво перераспределить собственность в свою пользу. И не дать образоваться богатству у тех, у кого не надо.
Как видим, своих целей достигает тот, кто управляет процессом, а не тот, кто отдал свои деньги и отстранился.
На этом месте у нормального законопослушного человека должно возникнуть логичное возражение: ведь есть же государственные надзорные и карательные органы, которые следят за порядком в финансовой сфере и наказывают современных котов Базилио и лис Алис!
Да, государственные органы есть и они работают. Результаты их работы видны на этой нехитрой табличке. Даже комментировать не надо.
Инвестиции здорового человека
Начиная думать про инвестиции, прежде всего разберитесь каковы Ваши цели без оглядки на рекламу. Инвестиции – это процесс на долгие сроки. Так что и цели надо определить серьезные, стратегические. Можно сказать цели жизни.
Например, одна из очевидных целей многих людей: спокойная обеспеченная старость. Давайте про неё и поговорим.
Все курсы финансовой грамотности учат, что об обеспеченной старости следует позаботиться заранее. Необходимо смолоду беспокоиться о создании надёжных и доходных вложений – инвестиций. Откладывать средства из текущих заработков, покупать ценные бумаги или паи в доходных объектах.
Для кого такой путь достижения поставленной цели (обеспеченной старости) является единственно возможным? Очевидно, что для одиночки. Когда одинокий человек потеряет способность зарабатывать на жизнь своим трудом, только имеющиеся накопления будут давать ему необходимое. Кстати, в этом случае старость может быть и обеспеченной, но всё равно не спокойной. Ведь вложения могут и обесцениться.
Есть ли другие пути сделать свою старость обеспеченной и спокойной? Конечно есть и они, что удивительно, тоже требуют позаботиться о них заблаговременно. Самый очевидный способ – это создание нормальной семьи, где дети заботятся о пожилых предках. С моей точки зрения, правильно воспитанные дети гораздо надёжнее финансовых инвестиций. Хотя, конечно же, создание крепкой семьи, воспитание успешных детей и построение гармоничных отношений с ними – это очень большая и сложная задача. Она требует много вложений времени, ума и других ресурсов. Возможно поэтому, мы её подсознательно побаиваемся.
Но, когда Вы будете выбирать, каким путём идти к обеспеченной старости, вспомните о том, что самыми богатыми в нашем мире в основном являются семьи, а не одиночки.
P.S. Вообще-то я очень люблю начинать с терминов. Но, в этот раз я решил оставить их разбор напоследок. Ибо с практической точки зрения их ценность не очевидна.
Википедия сообщает, что Инвести́ции (англ. Investment) - это размещение капитала с целью получения прибыли. Инвестиции (инвестированный капитал) возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.
Коротенько так и никаких ясных пониманий не даёт.
Теперь посмотрим определение Инвестиций из БСЭ (Большой Советской Энциклопедии).
Инвестиция (нем. Investition, от лат. investio - одеваю), долгосрочное вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и др. отрасли хозяйства как внутри страны, так и за границей с целью получения прибыли. В буржуазной экономической науке различаются инвестиции финансовые и реальные. Финансовая - вложение капитала в покупку акций, облигаций и др. ценных бумаг, выпущенных корпорациями или государством. Реальная - вложение капитала в производственный основной капитал (здания, сооружения, оборудование), жилищное строительство, товарно-материальные запасы как внутри страны, так и за границей. … Инвестиции осуществляются через банки (коммерческие и инвестиционные) и небанковские финансовые учреждения - сберегательные кассы, страховые компании, инвестиционные тресты, пенсионные фонды и т. д., которые способствуют аккумуляции огромных средств населения и использованию их для накопления капитала в интересах финансовой олигархии.
Как много интересного можно подчерпнуть в БСЭ в отличие от Вики!
Происхождение термина оказывается совсем иное. Это латынь и означает «облачаю». Это обряд передачи феодального надела от сеньора к вассалу, сопровождавшийся в средние века символичным наделением власти путем вручения предмета (скипетра, перчатки, знамени и т.п.). Таким образом сеньор передавал своему вассалу землю в надежде получать с него доходы (в то время чаще всего в натуральной форме) и поддержку своих действий в виде бойцов. Важно, что бойцы были важнее доходов.
Король раздавал земли рыцарям, чтобы в качестве инвестиционного дохода получить большую армию. А вот армия уже «зарабатывала» королю дополнительные земли. Или не зарабатывала, а наоборот. Инвестиции всегда сопровождались риском.
Продолжим изучение определения из БСЭ.
Различаются инвестиции финансовые и реальные. (Мне нравится советская энциклопедия. Она прямо говорит, что есть финансы, а есть реальность.) Действительно, инвестиции могут быть в реальные предметы и тогда это отрасли хозяйства. Вы можете купить квартиру и сдавать её внаём. Можете купить машинку для стрижки газонов и оказывать услуги по содержанию парков и скверов. Можете купить трактор и вспахивать землю. Это реальные инвестиции и Вам реально придётся что-то делать. Даже сдача в аренду – это работа, которую нужно организовывать. Но, у вас в руках есть реальные предметы. И если завтра поменяются курсы валют, цены на всё и сразу, то у вас так и останутся в руках те же самые предметы с неизменными свойствами.
А могут быть инвестиции финансовые. Вы можете купить ценные бумаги, валюты других стран, опционы или фьючерсы или даже (страшно сказать) криптовалюты. Но, как бы всё это не называлось, и какими сказочными образами не декорировалось – это нереальные вещи. Это лишь чьи-то обещания. И относиться к ним надо именно как к обещаниям. Все обещания исполняются?
И, наконец, последнее в статье БСЭ. Да, это писали в советское время и потому формулировки такие. Но, по сути они совершенно верные. Инвестиции осуществляются через финансовые компании, целью которых является накапливать средства в интересах хозяина этой компании, а не в интересах частных инвесторов. Каковы бы ни были обещания…
Удачных всем инвестиций!
Оценили 2 человека
2 кармы