Не могу платить по кредиту. Что делать.

8 292

На вчерашнюю статью стали поступать вопросы. Отвечу здесь в общих чертах, конкретно каждого могу проконсультировать в личке - просто потому, что надо знать нюансы ситуации каждого человека.

В общих чертах ситуация следующая.

Если нет возможности продолжать выплачивать кредит - можно не выплачивать. Надо определиться с целями. Можно попытаться решить вопрос цивилизованно, а можно просто кинуть банк вчистую. Второй вариант лично я не рекомендую, лучше сначала попробовать договориться - и реструктуризировать свой долг.

Если вы добросовестный плательщик, если до последнего времени вы добросовестно исполняли взятые на себя обязательства - в большинстве случаев банк идет навстречу, там тоже сидят люди, с которыми вполне можно договориться. Просто пишете письмо в банк, описываете сложившуюся ситуацию, указываете сумму своих реальных доходов, и сумму, которую готовы продолжать платить, если банк войдет в ваше положение и согласится на реструктуризацию. Отправляете это письмо на адрес банка, обязательно с уведомлением о вручении - и ждете ответа. Если банк согласится сразу, он уведомит вас об этом, и у вас уменьшится ежемесячный платеж, но платить придется в течение более длительного времени.

Если банк на ваши условия не согласится - он предложит свои. Ведите с банком нормальный адекватный диалог, не закатывайте истерик, не давите на жалость, этого никто не любит. Покажите банку, что вы нормальный, адекватный человек, который не хочет портить отношения с банком, но на текущий момент у вас сложилась такая ситуация, что вы не можете выполнять свои обязательства на старых условиях, и поэтому вы хотите ДОГОВОРИТЬСЯ о каких-то уступках. Адекватным людям банки почти всегда идут навстречу, не в их интересах брать своих клиентов за горло, и вынуждать их совершать радикальные действия, вроде полного отказа платить.

Но бывает, что и в банках сидят неадекваты. Это обычные клерки на зарплате, которые любыми способами стараются улучшить свои показатели, не понимая при этом, что они делают только хуже всем - и клиентам, и самому банку. Они не идут на диалог, не хотят идти навстречу, и требуют продолжать платить как прежде, пугая штрафами, санкциями, и судами. Это идиоты, которые есть везде, и от которых никуда не денешься. Если вам "посчастливилось" попасть на такого идиота, и договориться по хорошему не получается - тогда остается опять два варианта

Либо продолжать платить, по максимуму затянув пояс на шее у себя и у своей семьи.

Либо послать банк нахер, и перестать платить вообще.

Лично я выбрал второй вариант, потому что моя семья для меня гораздо важнее, чем банк, который уж точно не бедствует и не голодает. На переговоры со мной банк идти отказался - поэтому я послал его нахер.

Это радикальный, но иногда единственный вариант скинуть с шеи долговую удавку, чтобы просто не протянуть ноги.

Что грозит в этом случае? Да особо страшного, в общем-то, ничего. Никто вас не посадит, ничего у вас не отнимет. Под уголовную ответственность попадают не все должники, а лишь те, кто злостно уклоняется от уплаты долгов, сумма которых превышает 1,5 млн рублей. Расшифровки понятия «злостное» в актах закона не дано, поэтому основное решение в данном вопросе принимает суд.

Обычно к ответственности привлекают тех, кто:

владеет определёнными сбережениями, но категорически отказывается исправлять ситуацию с накопившимися долгами;

пытается продать, подарить или сокрыть всё имущество, уехать в другой населённый пункт, не уведомив ведомственные службы;

является руководителями фирмы, отказывается исполнять просьбы судебных приставов, обращается с ними в грубой форме.

Т.е., если ваш долг меньше 1,5 млн - никто вас не посадит по определению, это не та сумма, за которую могут лишить свободы. Если же у вас на руках будет переписка с банком, где вы просили о реструктуризации вашего долга, и банк вам отказал - вы никак не подпадаете под определение злостного неплательщика, даже если сумма превышает 1,5 млн. Вы готовы были платить, и добросовестно пытались договориться - это банк вам отказал. Именно поэтому прежде, чем перестать платить по кредиту, необходимо сначала попробовать договориться с банком в письменной форме, и отправлять свои письма именно с уведомлением, чтобы банк не мог откреститься, заявив, что ничего от вас не получал.

Что происходит дальше. Дальше банк начинает вам звонить. Сначала просто напоминать о неоплате, потом требовать оплатить сначала ежемесячный платеж, а потом и погасить долг полностью.... На все эти звонки вы твердо отвечаете, что все вопросы вы готовы обсуждать ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ СУД, и никак иначе. Ваша позиция должна быть твердой в этом вопросе, раз уж вы точно решили не платить больше. На все запугивания, типа ухудшения кредитной истории, невозможности больше получить кредит в будущем и т.д. и т.п - просто не реагируете. ВСЕ ВОПРОСЫ ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ СУД - и точка.

По своему опыту консультирования должников (а занимался я этим на протяжении трех лет) могу сказать следующее: если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей - банк просто на вас забивает, списывает ваш долг в убытки, получает за это компенсацию (есть там определенные механизмы, о которых простые люди не подозревают) - и на этом ваши мучения закончены.

Кредитная история испорчена, в долг вам больше никто не даст - но это и к лучшему, на мой взгляд, не будет больше соблазна снова влезать в эту задницу. Если сумма больше 100 тысяч - банк может забить и на нее, все зависит от того, сколько времени он вас уже доил до этого. Если сумма, которую вы брали, уже выплачена многократно - банк может тоже списать этот долг, и не заморачиваться.

Но, если банк все-таки решил не забивать - сам он ни в какой суд подавать не будет. Он продаст ваш долг коллекторам, обычно за 10% от суммы долга. И все, на этом ваши отношения с банком можно считать завершенными. Как только вы получили письмо о том, что ваш долг передан третьим лицам (а банк ОБЯЗАН вас об этом уведомить) - про сам банк вы можете смело забыть, никакого отношения к вам он больше не имеет.

Что делать с коллекторами. А ничего с ними не делать! Просто открытым текстом посылать нахер. Вы что-то брали У НИХ? Нет. Вы брали деньги у банка "Х". А про каких-то ребят, которые звонят вам, и требуют выплатить какой-то долг - вы и не слыхивали! Кто это?! Это какие-то вымогатели, которые вмешиваются в вашу частную жизнь, угрожают! Что делают с вымогателями? Правильно, пишут на них заяву в соответствующие органы, и просят принять меры, оградить добропорядочного человека от каких-то непонятных людей. Обычно хватает одного раза, чтобы отшить этих "товарищей". Можно не церемониться, разговаривать грубо - НО УВЕРЕННО - что, мол, "если ты, с...ка, еще раз наберешь мой номер, я запишу весь разговор, и отнесу его в полицию, пусть они с тобой разбираются! У тебя я ничего не брал, поэтому иди нахер!" Если приходят домой - ни в коем случае не открывать им дверь - вся беседа только через дверь, и с тем же самым смыслом, что и по телефону.

Главное здесь - УВЕРЕННОСТЬ. Ничего не мямлить, не заискивать, не оправдываться! У коллекторов вы НИЧЕГО НЕ БРАЛИ, поэтому НИЧЕГО ИМ НЕ ДОЛЖНЫ. Точка! Начнете мямлить - они вас сожрут, психологически просто уничтожат и лишат всякой способности к сопротивлению. Будете разговаривать с ними жестко и уверенно - отвалят максимум с третьего раза, а в большинстве случаев и с первого. Лично ко мне всего один раз пришли - и больше вообще не появлялись, ли по телефону, ни на пороге.

На этом этапе все зависит от ВАШЕЙ уверенности, и от ВАШЕЙ непреклонности. Начнете сдуваться - вас просто забьют. Не обращайте внимания ни на какие угрозы - все это чушь собачья, рассчитанная только на ваш испуг. Никаких уголовных статей, никаких арестов имущества вам не грозит, никто вас не посадит, и ничего не отнимет.

Переваривайте пока это. Посмотрю по комментам, по сообщениям в личке. Если увижу, что требуется продолжение - расскажу о том, какие РЕАЛЬНО последствия вам грозят, в случае, если вы решите перестать платить полностью. Сразу скажу, что особо ужасного не грозит ничего, но кое-какие ограничения и неудобства все таки будут. Это уже дело каждого, терпеть ему эти неудобства, или сдирать с себя и своих близких последнюю шкуру, чтобы банк себе ни в чем не отказывал.

Так же расскажу, как вести себя с судебными приставами, в случае, если коллекторская шарага все таки подаст на вас в суд. Это тоже не так страшно, как пытаются представить вам сами коллектора. Главное - точно так же держаться уверенно, не заискивать, но и не борзеть. Потому что приставы - это государственная служба, диалог в ключе "пошел ты нахер" уже не прокатит, надо вести себя более адекватно. Но и на шею себе садиться тоже не позволять - иначе особого облегчения вы не почувствуете, просто вместо банка вас будут доить приставы. Если же вести себя с ними грамотно и уверенно - вполне возможно, что через несколько месяцев ваш пристав просто задолбается с вами, и закроет исполнительное производство по причине "невозможности взыскания".

Маленький наглый остров: истоки и смысл «Дранг нахт Остен»

Без «доброй» воли Запада гитлеровская Германия никогда не смогла бы выйти на оперативный простор России. На советские границы её должны были выпустить европейцы. По требованию англосаксов. Что и произ...

Будни Апокалипсиса. Хроника шестая. Ближайшее будущее экономики.

Доброго.Только энергоносители, ресурсы, кризис управления, финансы, война и пандемия множества вариантов искусственного вируса, который постепенно свирепеет. Кризис биосферы вообще и человечества в ча...

Обсудить
  • Банк продает долг коллекторам. Коллекторы вам могут и позвонят несколько раз. А потом коллекторы обратятся в суд, суд блокирует все ваши средства на счетах и картах ,ежели вы их имеете. Если вы получаете зарплату налом и храните деньги в стеклотаре, то проблем нет.
  • Перед тем как брать кредит надо знать сможеш ли ты его выплатить. Например в этом МФО https://bit.ly/2HPUeBd тебя могут проконсультировать