Ноктюрн о Биткоине

Эта статья лишь на первый взгляд о материальном, но внимательный читатель увидит куда более глубокую суть. Так случилось, что я достаточно давно работаю с криптовалютой, хорошо знаком с несколькими людьми из этой сферы, и хочу поделиться своим видением — каковы перспективы у криптовалют, каковы реальные цели их создания и использования, и чем всё это может закончиться. В первой половине статьи будет разбор мифов, связанных с криптовалютами в целом и биткоином в частности, а во второй половине — скучноватый, но важный разбор: зачем всё это нужно на самом деле.

Я достаточно давно знаком с криптовалютами: с биржами прямого дела не имел (выражение "forex is like a gambling" справедливо для любой игры на бирже, в т.ч. и криптовалютной), но напрямую взаимодействовал с теми, кто погружён в эту сферу достаточно глубоко. Наша команда покупала Bitcoin по цене $300 в далёком 2015-м, и успешно продала по цене порядка $400 (успешно, т.к. после того подъёма до $400, он серьёзно рухнул). После этого мы в эту авантюру не ввязывались, и ниже Вам станет понятно, почему. Разного рода личные истории изнутри системы позволили сделать вполне чёткий и однозначный вывод, с которым я с Вами, уважаемый читатель, ниже и поделюсь.

Миф №1: Bitcoin якобы позволяет делать анонимные платежи

Тот, кто достаточно хорошо знаком с blockchain-системами, понимает, что заявление об анонимности BTC — глупость по определению. Само по себе устройство Биткоина подразумевает открытость перед всеми участниками. Абсолютно любую транзакцию по Вашему кошельку может узнать любой (и даже тот, у кого криптовалют не было!), в том числе и баланс на Вашем счету, и никаких хакерских супер-способностей для этого не нужно, всё открыто. Само собой, и ID кошельков криптовалютных бирж и обменников также прозрачны, и когда Вы делаете перевод на вывод в другую валюту, всё это видно, как на ладони: сколько Вы перевели, когда, и в каком направлении.

Представьте себе, что любой (абсолютно любой!) прохожий будет знать, какой баланс у Вас на пластиковой карте, будет знать сколько и куда денег Вы потратили вчера, и так далее. Радость сомнительная, не так ли?...

Причём те, кто строит иллюзии, что транзакции биткоина якобы защищены от взора ФБР и ФСБ, ошибаются ещё сильнее: уж кому-кому, а спецслужбам доступна ещё более детальная информация, ведь у них доступ к Вашему "железу" есть ещё с далёких 80-х.

В целом, безусловно, будущее глобальной экономики — за максимальной прозрачностью и открытостью. Это так. Но однозначно не в том виде, в котором сейчас находится криптовалютная среда (об этом ниже).

Мир №2: за Bitcoin якобы будущее мировой торговли

Преимущество современных криптовалютных систем является и их ахиллесовой пятой: за децентрализацию приходится платить невероятно долгим ожиданием подтверждения каждой транзакции. Да, у криптовалют нет единого центра эмиссии, единого центра управления, и это здорово. Но ни одна биржа не подтвердит поступление Вашего платежа, пока в системе не будет произведено как минимум 6 подтверждений: на сегодня это может отнять в среднем до 3-5 часов и более. По своему опыту могу точно сказать: приём криптовалют для моей компании является самым невыгодным. Да, наш онлайн-бизнес принимает к оплате самые разные электронные валюты (WM, Яндекс-Деньги, QIWI, PayPal), но именно криптовалюта наименее удобна в этом плане: если человек, оплатив Яндекс-Деньгами, получает продукт моментально, то при оплате с помощью BTC ему приходится ждать до 6-ти часов. Само собой, это добавляет нервозности как самому покупателю, так и нам: с учётом высокой волатильности BTC, за эти 6 часов (пока средства поступят на наш кошелёк), курс может значительно просесть. При этом биржи за каждую транзакцию дерут невероятно высокую комиссию, по сравнению с другими платёжными системами. А с ростом участников системы, длительность транзакций только увеличивается...

Представьте себе ситуацию: Вы стоите в очереди в супермаркете. Очередь в кассу большая, и наконец доходит до Вас... Вы предлагаете к оплате Bitcoin. Кассирша: "Спасибо за оплату, ожидайте 6 часов до полного подтверждения оплаты..." — несложно представить, какой будет реакция очереди из десятков человек вслед за Вами :)

Справедливости ради стоит отметить, что порядком устаревшая современная банковская система тоже работает на пределе и не справляется с высоким потоком мировых транзакций. Это одна из причин создания региональных аналогов SWIFT в России, Европе и Китае, о чём было рассказано в одной из моих предыдущих статей.

Миф №3: Bitcoin якобы эквивалентен финансовой свободе

Всё так, да не так. Мало кто знает, что эта сфера криминализована в гораздо большей степени, чем просто торговля оружием/накротиками и прочими запрещёнными товарами. Есть ещё и второе, и третье дно.

Второе дно — это отмывание средств обычными, совершенно легальными, торговыми центрами. В частности, многие ТЦ Москвы таким образом уходят (или до некоторых пор уходили) от налогообложения и прочих невыгодных для них платежей. Криптовалюта отправлялась прямиком в Китай для закупки очередной партии товаров. Можете себе представить, какие потери мог понести ТЦ, если всего за 6 часов транзакции стоимость криптовалюты падала на 20-30%... А то и 50%.

Но третье дно куда более интересно. Спецслужбы и их аффилированные структуры давно и очень плотно взаимодействуют с криптовалютной средой (не говоря о её истоках, но об этом ниже). Все места, где потенциально разбогатевшие крипто-миллионеры бегут растрачивать свои средства, тщательно отслеживаются: бары и кабаки, в т.ч. и подпольные, где под бокал-другой из ниоткуда нарисовавшаяся подружка разузнает, "где заработал". Стрип-клубы, биржи, IT тусовка — везде есть "свои" люди в гражданском. В один прекрасный момент Вам предложат очень выгодную сделку: предложат обменять крипту по очень выгодному курсу, так сказать приватно. Но после получения Ваших BTC неожиданно или сломается ноутбук, или почему-то не обнаружатся подтверждения транзакции, или ещё что-нибудь произойдёт. Одним словом, Вас успешно избавят от столь тяготящей кошелёк суммы. Причём пожаловаться в органы на грабёж Вы не сможете в принципе: криптовалюта законом не защищена. 

Даже если Вы нигде не светите своими капиталами, можете быть уверены: за Вами точно присматривают, см. "Миф №1". И цель в этом присмотре вовсе не для того, чтобы отжать/ограбить/поработить (хотя бенефициары таких процессов, конечно, есть). Более глубокая цель заключена в том, чтобы контролируемо сдувать пузырь. 

Миф №4: якобы цена Bitcoin в $100.000 совсем не за горами!

Совсем недавно именно такую стоимость BTC пророчили на 2020-й год. Реальность совершенно обратная: с начала года BTC потерял больше 30% в цене, и восстанавливаться особо не спешит. Безусловно, локальные всплески ещё могут быть, и однозначно будут. Но цена в $100.000 возможна лишь в том случае, если сам $ (доллар США) кратно рухнет. То есть, да, быть может когда-то 1 BTC и будет равен $100.000, но за эту сумму можно будет максимум купить булку хлеба. Откуда такой пессимизм? Всё просто:

1.) Высокая цена BTC, и его взлёт в 2017-м году обусловлен исключительно хайпом, а если говорить проще — банальной человеческой жадностью и эгоцентризмом: "Да, я избранный, я куплю криптовалюту и завтра разбогатею! Я ведь это заслужил!!!" (точно так же мыслит посетитель любого казино, не правда ли?).

Но уже в следующем, 2018-м году, теми, за счёт кого была накачана такая цена, овладели страх и разочарование. Больше в BTC народ отдавать свои сбережения не спешит, и уж тем более не побежит это делать в ближайшем будущем. А все прогнозы о росте в будущем обусловлены не более чем тщетной попыткой хоть как-то, из последних сил, удержать этот рассыпающийся рынок.

2.) За BTC Вы не можете купить предметы первой необходимости. См. выше - "Миф №2". 

3.) Как только цена криптовалюты достигает своего локального экстремума (пика), и начинает слегка проседать, возникает паника: на биржах растут запросы на вывод в космических масштабах. Как итог, образуется невероятно глупая картина: в плюсе оказываются максимум 1-2% владельцев BTC, кто "успел", тогда как всем остальным биржа очень легко может помахать рукой: "извините, нас неожиданно взломали, все средства испарились", и главное - Вы ничего не сможете предъявить, ведь криптовалютные транзакции не защищены законом... Причина очень проста: у криптовалютных бирж в принципе нет такого объёма фиатных средств, чтобы покрыть ими заявки всех желающих на вывод.

Да, 2 года назад многие биржи для снижения соблазна массового сброса криптовалют выкрутили комиссии на вывод до предела, что многих паникёров остудило. Но это лишь полумера, совершенно не устраняющая фундаментальные уязвимости криптовалютного пузыря.

Миф №5: Биткоин - якобы ключ к богатству и финансовой независимости простых людей

За последние годы было опубликовано немало статей о том, как озолотились многие вкладчики в Биткоин. Конечно, а как же ещё можно привлекать новых адептов? :) Но мало кто публикует очень жестокую статистику: тех, кто закупил BTC по цене $14000 - $16000, на пике криптовалютного хайпа — десятки тысяч, тогда как те, кто покупал задолго этого по $3000 и меньше — единицы. Несложно подсчитать, сколько "горе вкладчиков" сейчас сидят минусах, каждый день на нервах, мечтающих о том самом взлёте Биткоина... Да, конечно, на всём этом определённая часть холдеров очень хорошо нагрелась. Но эта доля настолько смехотворно мала по отношению к остальным, что криптовалюту на сегодня никак нельзя назвать "источником обогащения простых людей".

К сожалению, значительная часть вкладчиков в BTC финансовой грамотностью не обладает. Поэтому, руководствуется не хладнокровной аналитикой, а по большей части эмоциями, причём негативными: на верхней точке стоимости покупать их заставляла жадность ("сегодня стоит 14000, значит завтра будет уже по 30000, а послезавтра и все 100000!"), а на нижней точке продавать в панике заставлял страх ("он рухнул до 3000, в два раза всего за неделю! завтра будет меньше 1000, надо срочно продавать!"). Такой, своего рода, налог на глупость...

При этом, важно учесть ещё пару моментов, о которых многие забывают, или не знают:

1.) Все эти призывы "HODL" (От "hold", призыв держать и не продавать BTC до последнего) — пустой звук от мамкиных инвесторов, не влияющих на рынок от слова со всем. Воззвания на форумах "Я не буду продавать, и вам не советую!!! Не сливайте!" не влияют на рынок абсолютно. Более 90% транзакций на биржевых рынках, как криптовалютных, так и традиционных, давно уже совершаются роботами (ботами, специализированными программами-трейдерами). Им совершенно безразлично на призывы очередного "недоэксперта", в них заложен хладнокровный рассчёт, а сложность алгоритма сильно варьируется — одни играют в долгую, автоматически анализируя тренды, в том числе новостные, другие попроще, играют на краткосрочных колебаниях. Причём нельзя сказать, что они сильно прибыльные: ведь в период стагнации, когда на бирже у одного прибыло, у 10-ти других убыло.

2.) Даже в случае краткосрочного взлёта стоимости BTC, на вывод в реальные активы в условиях кризиса побегут тысячи. Как следствие, в случае резкого запроса на вывод, биржи попросту не справятся, и...неожиданно объявят о том, что их взломали хакеры и средства куда-то испарились. Как уже случилось с несколькими крупными биржами после недавнего спада. Ничего личного, только бизнес.

Миф №6: "Я могу купить за битки травки, и мне ничего за это не будет!"

Да, конечно, львиная доля нелегальной торговли на сегодня осуществляется через криптовалюту. Но мало кто знаком с высочайшими рисками в этой сфере. Например, дышащий на ладан криминальный проект Hydra, куда адепты криптовалют заводили очень большие суммы, был неоднократно взломан. Мне лично, практически из первых рук, известны истории, как счета бедняг-наркоманов и наркодельцов обчищали с помощью программ с искусственным интеллектом: например, посредством такой популярной программы, как XEvil, которая без труда обходит большинство антибот-защит (капч), в том числе и довольно сложную капчу Hydra. Криптовалютные счета в этом проекте были опустошены всего за несколько недель, и только спустя время владельцы проекта начали что-то предпринимать, чтобы это пресечь. Что мог сделать в этой ситуации ограбленный наркоман? :) Написать в полицию "я хотел купить немножко запрещённых веществ с помощью запрещённой валюты, но меня ограбили"?...

Что может сильно обвалить криптовалюты, сделать их неинтересными для инвесторов?

Появление принципиально нового финансового инструмента, возможно в какой-то степени похожего на современные blockchain-системы, но лишённого их недостатка, и подкреплённого реальными материальными активами, коррелирующего с реальными объёмами товаров, энергии и услуг на рынке, моментально сделает все криптовалюты не более, чем набором нулей и единиц. Их цена не то чтобы рухнет, они просто станут безынтересными. И работы над такими финансовыми инструментами ведутся уже достаточно давно: есть и предпосылки о создании смарт-контрактов на замену нефтедоллару, готовятся и другие интересные решения.

Что же, в таком случае, ожидать в ближайшем будущем?

Я не хочу что-либо пророчить, и априори не могу с уверенностью говорить, что будет так, так, и так. Просто потому, что история показывает: наша реальность всякий раз подкидывает такие сюрпризы, которые не прогнозировал и даже не мог предположить практически никто.

Каждый из нас в какой-то период жизни мечтал о том, чтобы как можно меньше работать, и при этом хорошо зарабатывать. В идеале — сорвать куш и доживать остаток жизни в своё удовольствие, не работая совсем. Не жизнь была бы, а сказка, правда?

Я предлагаю посмотреть на обратную сторону медали, и постараюсь донести суть простым языком. Каждый из нас нуждается в еде, одежде, крове. И кто-то для нас это всё должен делать... Давайте представим, что (например) очень ценный сотрудник НИИ озолотился — получил, допустим, невероятно большое наследство. Зачем ему теперь работать? Зачем бессонные ночи в рвении выполнить план, угодить начальству, совершить научный прорыв? Человек рухнувшим на него изобилием демотивирован. Быть может он ещё какое-то время поработает, но позже — махнёт рукой и уволится. Для него, конечно, жизнь засверкает новыми красками (и не исключено, что в тёмных а не светлых тонах). Для НИИ потеря ценного сотрудника может обернуться катастрофой. Проекты встанут, возможно сорвутся крупные заказы, это повлечёт за собой приостановку выплаты зарплат, пострадают сотни работников, пострадают заказчики, и так далее.

Это, конечно, гипертрофированный пример, но суть я думаю понятна. Приведу другой пример, ближе к реальности. Однажды я захотел хорошо отблагодарить одного из своих сотрудников (напомню, у меня свой небольшой онлайн-бизнес). Выплатил ему очень хороший бонус — почему бы и нет, дела пошли в гору. Но когда перед нами встала новая очень важная задача, работать ему совершенно не хотелось. Постоянно что-то отвлекало, возникали разного рода препятствия, каждый день попозже начинал, пораньше заканчивал... На мой вопрос, что же на самом деле мешает, ведь сейчас так важно включиться в процесс, он честно признался: "у меня ещё те деньги не закончились". Возможно, вы скажете "что же это за работник такой?!" и будете правы, но лишь отчасти: люди все разные, у всех свои особенности. После этой истории, конечно, наш рабочий процесс и система оплаты сильно изменились — во-первых, оплата разбивается на много небольших частей, на практически ежедневные платежи, и во-вторых у нас в команде выработана новая трудовая дисциплина. Впрочем, это уже не имеет отношения к теме статьи. Надеюсь, внимательный читатель суть уже уловил: недостаток денег это, безусловно, плохо, но также может быть очень плохо, когда денег в переизбытке (особенно, при отсутствии определенной трудовой культуры).

Как бороться с "лишними" деньгами?

"Стоп - стоп - стоп, автор, разве могут быть деньги ЛИШНИМИ?!" — если уважаемый читатель поймал себя на этой мысли, то рекомендую или перечитать предыдущие абзацы, или закрыть страницу :) Спасибо.

Время от времени цивилизации, страны, социум переживают "жирные годы", когда у многих образуются неплохие накопления. Нельзя сказать, это это совсем уж плохо, тем более в современной реальности, чтобы не влезать в банковскую кабалу, и иметь финансовую "подушку безопасности" — финансовые накопления просто жизненно необходимы.

Но со временем общество обрастает и "лишним" жиром, после определенного порога который начинает не помогать, а наоборот, мешать (можно провести полную аналогию с живым организмом: это не полезный резервный жирок, а настоящее болезненное ожирение). Это тормозит некоторые экономические процессы. С ростом разного рода страхов в обществе они усугубляются: накопления есть, но тратить их не спешат. А когда, наоборот, спешат растратить направо и налево, это тоже перерастает в болезненные процессы. 

Простой пример из недалёкого прошлого: помните "жирные" годы в РФ, в период 2006-2008 годов, до ипотечного обвала и немного после? Именно в этот, казалось бы, благополучный период, образовался наш более-менее обеспеченный средний класс, для которого стало нормой пьяными в стельку ездить в Египты/Турции/Греции, не просыхая начиная с взлёта в Шереметьево, и заканчивая самим возвращением (и это массовое свинство я очень хорошо помню)  — скажите, разве это нормально?! Нам однозначно не хватало трудовой культуры и культуры потребления в тот период.

Да, мы все скучаем по благополучным временам, и я, безусловно, тоже. Но современная реальность здорово нас учит. И научит быть более бережливыми и менее расточительными, как в своё время Вторая Мировая сделала это с нашими дедами и прадедами (их экономность я очень уважаю).

И криптовалютное массовое помешательство является замечательным (но не единственным!) способом избавления граждан планеты от т.н. "лишних" денег: как показывает беспощадная статистика, свыше 90% тех, кто в той или иной степени работал с криптовалютой, оказался в минусе, по совершенно банальной причине — из-за отсутствия финансовой грамотности, и преобладания таких чувств, как необузданная жадность и панический страх, идущих рука об руку... Подавляющее большинство, повторюсь, покупало криптовалюту на хаях ("она так резко взлетела, завтра вообще в космос улетит, надо скорее брать на ВСЁ!!!"), и сливало на низах ("какой кошмар, она так резко обвалилась, завтра совсем будет на дне! пусть я буду в минусе, но хоть часть откуплю!"), что, очевидно, никоим образом положительно на их карманах не сказалось. Это и есть пресловутый механизм избавления от лишних денег.

Как современные криптовалюты, так и современные биржи, так и казино для простых смертных являются обычным налогом на глупость и жадность. Прибыль они приносят лишь владельцам и их приближенным. Эти системные образования от души дают по щам тем, кто ну никак не хочет выучить один простой урок: бесплатный сыр - только в мышеловке!

Создавайте полезное, помогайте людям, и любите ближнего :) Вкладывайте средства в свои знания и умения. Береги вас Бог от разного рода авантюр!

Спасибо за внимание.

P.S. Прошу прощения у своих читателей за задержку в публикациях (данная статья была написана ещё в апреле, но никак не доходили руки до её завершения): был погружён в очень интересный рабочий процесс, о котором расскажу в одном из следующих материалов.