Народ смеётся над анекдотом про мужчину, который покупает яблоки по 1 доллару, продаёт по 3 доллара, «на эти два процента и живёт». Смеётся напрасно. Большая часть обывателей считает проценты неправильно, после чего смотрит итоги своих наивных подсчётов и принимает ошибочные решения.
К примеру, мне пишут, что «проценты в платежах по ипотеке нынче составляют 3/4 всего платежа». Формально — верно, но по сути — чистое издевательство. Мы регулярно разбираем кредиты на недвижимость в Школе Капитализма, однако в открытом блоге, кажется, я про это ещё не писал. Исправляю оплошность.
Допустим, мы взяли в ипотеку 12 млн рублей на 360 месяцев (на 30 лет). Процент по ипотеке — 25% годовых. Тогда в качестве процентов придётся заплатить 78 млн рублей, то есть… 6,5 дополнительных квартир.
Причина такой большой переплаты в том, что первый платёж почти полностью уйдёт на погашение процентов. Вообще, за первый год заёмщик заплатит 3 миллиона (!) рублей процентов, а основное тело долга уменьшится всего лишь на 2 тысячи рублей (расчёты).
Проходит год, и заёмщик думает, что банк его надул. Заёмщик заплатил целых 3 миллиона, хотя можно было просто хлопнуть на стол синюю купюру в 2000 рублей, и кредит уменьшился бы ровно на ту же сумму. Верно ли это суждение?
С одной стороны, отчасти да. Государство, задрав ставку вверх, посылает нам на языке денег сигнал: «мы ведём Спецоперацию, экономика перенапряжена, подождите с потреблением. Не покупайте квартиры в кредит, если только вы не относитесь к особенно важным группам, то есть если вы не военный, не айтишник и не молодой родитель».
С другой стороны, не всё так плохо, как кажется при первом взгляде на таблицу. Дело в том, что за прошедший с момента взятия кредита год произошли два важных изменения:
1. Заёмщик сэкономил 700 тысяч на аренде, так как ему было, где жить.
2. Тело кредита обесценилось из-за инфляции на 1,3 млн рублей, потому что нынешние 12 млн рублей примерно соответствуют 10,7 млн рублей годовой давности.
Наивный заёмщик думает: «Я потратил 3 млн рублей и уменьшил тело кредита на жалкие 2000 рублей».
Опытный заёмщик думает: «Я потратил 2,3 млн рублей и уменьшил тело кредита на 1,3 млн рублей».
Может быть, тоже не особо выгодная сделка, но, согласитесь, всё же не настолько жуткая, как кажется тем, кто забывает про инфляцию рубля.
Оценили 17 человек
30 кармы