С наследством так или иначе сталкивается каждый из нас и для каждого из нас может быть актуальна информация о том, как действовать если банк требует с вас долги вашего наследодателя. Но всегда ли так бывает? Что надо делать в такой ситуации? Я вам хочу рассказать историю о том, как банк вместо страховой компании требовал деньги с наследников. Так вот, для банка история закончилась судебным разбирательством и компенсацией морального ущерба.
Есть в народе такое расхожее выражение: Банкир, как факир: из ваших денег делает свои... Банкиры любят «урвать» не только что положено по договору, но и воспользовавшись вашей неосведомлённостью, немного больше.
К примеру, ваш родственник, который вам передал наследство, взял кредит в банке и скоропостижно покинул этот мир. И тут ситуация вот какая с точки зрения права:
Во – первых: вместе с наследством вы принимаете и долги.
Во- вторых: вы можете не знать о кредите, а банк будет всячески затягивать время обращения в суд, ведь у банкира все хорошо- проценты капают и долг растёт.
В-третьих: вы можете не знать, о том, что кредит может быть застрахован, а это значит, что страховка должна покрыть сумму долга вашего наследодателя.
Так как защитить свои права в конфликте с банком? А это необходимо знать каждому. Ведь это знание поможет вам сохранить нервы и деньги.
А вот как это сделать я вам расскажу на примере моей хорошей знакомой, с которой банк попытался после смерти матери взыскать долги матери в «двойном размере». Ну а что деньги ведь не пахнут…
Как банк пытался забрать деньги с наследников: уроки правды и недобросовестных действий.
Марию всегда пугали сложные юридические ситуации, но жизнь порой ставила её в такие обстоятельства, что, как бы она ни пыталась избежать неприятностей, они всё равно находили её. Её мать, Валентина, недавно ушла из жизни, оставив не только личные вещи и воспоминания, но и… долг перед одним из крупнейших российских банков. Долг был значительным. Мать брала кредит на постройку дачи в Барвихе, да вот полностью отдать не успела. Дак дело том, что первоначально по условиям кредитного договора погашаются сначала проценты потом уже тело основного долга. Поэтому взносы матери погасили проценты, а долг в размере 700 000 рублей остался.
Мария, как законная наследница, вступила в наследство, в составе которого была и вновь построенная дача. А вот когда ей пришло уведомление из банка, она очень расстроилась. В нем сообщалось, что банк требует от неё и других наследников погасить долг по кредиту, который её мать не успела выплатить. Банк рассчитывал на сумму в размере более миллиона рублей, включая основную задолженность, проценты и даже государственную пошлину, которую она должна была оплатить из своего кармана. Время от времени к ней приходили письма с настойчивыми просьбами оплатить долг, угрожая судебными последствиями. Да-да, так банк тянул время, что бы долг вырос еще больше…
Мария была в шоке. Она знала, что её мать несколько лет назад брала кредит, но всегда полагала, что долг гасился матерью исправно. Даже когда та заболела серьёзно, она дочери говорила, что мол если с ней что то случится, то долг будет погашен и дочери нечего беспокоиться. Мать ещё что то говорила насчёт страховки, которую банк предложил её матери вместе с кредитом. Страховка тогда стоила достаточно дорого и мать долго возмущалась жадностью банкиров. Но Мария не знала, точно ли страховала ли мать кредит или нет.
Незаконные действия банка.
Мария была уверена, что что-то не так. Почему банк не решил вопрос через страховую компанию, если риск непогашенного кредита был застрахован? Почему они требуют деньги с неё, а не с того страховщика, который должен был выполнить свои обязательства? Она решила проконсультироваться с юристом. Ведь если банк сам оформил полис, то в случае непредвиденной ситуации (смерть должника) кредит будет покрыт страховой выплатой. Однако теперь, когда Валентина ушла из жизни, вместо того, чтобы обратиться в страховую компанию, банк подал иск к наследникам, требуя выплаты.
Мария обратилась ко мне за советом. Оказалось, что действия банка действительно были крайне недобросовестными. Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, застраховал риски непогашения кредита в случае смерти заемщика. Мы с Марией нашли в бумагах матери договор страхования. Хорошо, что мать его сохранила! И это означало, что долг по кредиту должен был быть погашен именно страховым возмещением, а не за счет наследников. Более того, банк не имел права предъявлять требования к наследникам, ведь в случае страхового случая банк мог и должен был обратиться в свою собственную страховую компанию, которая и покрыла бы долг.
Я также сообщила Марии, что банк надеялся, что наследники не знают об этом и не смогут разобраться в тонкостях страхования, а может вообще не узнают о страховке... Банк рассчитывал на юридическую безграмотность наследников, надеясь, что они не будут проверять детали договора или искать помощь специалистов. В таком случае банк мог бы не только избежать обращения в страховую компанию, но и забрать деньги с родственников, которых запугивали судебными исками. Более того, банк вряд ли бы выдал кредит пенсионерке без страховки. Кредиты пенсионерам, как правило, банк страхует у своих страховых компаний, и их выгода это страховое возмещение в случае неожиданной смерти заёмщика. Страховая выплата была предназначена для того, чтобы покрыть долг, но если бы наследники не знали о своих правах, банк мог бы оставить всё себе.
Эсхил, древнегреческий драматург, был прав, когда однажды сказал, что человеческая жадность не знает предела и никогда не насыщается.
И каково же было решение суда?
Когда Мария подала исковое заявление с просьбой признать требования банка незаконными, суд стал на её сторону. Нижестоящие инстанции отклонили иск банка, а кассационный суд подтвердил решение. Важно было то, что суд признал действия банка ненадлежащими и отклонил иск как недобросовестный. Кассационный суд указал, что банк, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, должен был обратиться в свою собственную страховую компанию, а не предъявлять требования к наследникам. Никакой обязанности у Марии или других наследников не было — долг должен был быть погашен за счет страховки. Суд также отметил, что действия банка можно расценивать как злоупотребление правом, что даёт основания для компенсации морального вреда. Кстати, с банкиров мы взыскали 15 000 рублей морального вреда.
Более 70% трудоспособного населения России являются должниками банков и отдают последние деньги для погашения кредитов. Ростовщичество питается нашими слабостями и бедами, ведь мы одалживаем деньги, когда не хватает средств на самые элементарные нужды или когда не можем устоять от искушения приобрести то, на что у нас нет средств, и ростовщики старательно создают условия для процветания бедности и разжигания страсти к покупкам. И они всегда, ВСЕГДА хотят получить больше, чем положено по договору.
А мы, простой народ, должны всегда быть «на чеку», что бы не позволить банкирам забрать у нас больше, чем мы должны. Ведь так? Кто то хочет платить больше, чем должен? Наверняка нет, правда ведь?
А как действовать в такой ситуации вам?
Надо правильно реагировать на действия банка. Вот несколько рекомендаций для наследников, попавших в похожую ситуацию:
1. Проверка условий страхования. Важно понимать, что если заемщик застраховал свой кредит, то долг должен быть погашен именно страховкой, если наступил страховой случай. В случае смерти заемщика банк не имеет права требовать деньги с наследников, если страховка покрывает долг.
2. Проверка договора. Наследники должны ознакомиться с условиями договора, который был заключен между заемщиком и банком, а также с полисом страхования. Иногда условия договора или страховки могут быть неочевидными, и в таком случае нужно обратиться к юристу для разъяснений.
3. Обращение в страховую компанию. Если банк не проявляет инициативы и требует деньги с наследников, важно обратиться в страховую компанию, указав на то, что долг по кредиту должен быть погашен за счет страхового возмещения. Страховая компания обязана выполнить свои обязательства, если страховой случай наступил.
4. Оспаривание требований банка в суде. Если банк продолжает настаивать на своём требовании, необходимо подавать иск в суд. Суд может признать требования банка незаконными и обязать его прекратить действия, а также компенсировать моральный вред.
5. Возможность компенсации морального вреда. Если действия банка были явно недобросовестными, у наследников есть возможность обратиться в суд с требованием компенсации морального ущерба.
И помните: Банкир - это человек, который умеет видеть возможности там, где другие видят проблемы.
В ситуации Марии, в конце концов, после обращения к юристу и подачи иска, банк был вынужден отказаться от своих требований. Более того, она смогла взыскать с банка компенсацию морального вреда. Этот случай стал важным уроком для неё. Она теперь знала, что в вопросах правомерности действий банков и страховых компаний не стоит слепо доверять их словам. Защитить свои права можно и нужно, особенно если речь идёт о законных интересах и правомерных ожиданиях граждан.
Своевременное обращение к грамотному юристу поможет вам распорядиться своими деньгами более рационально, а не отдавать из банкирам!
Есть вопросы? Пишите мне ВКонтакте: https://vk.com/id807197315.
ВАШ ЮРИСТ.
Оценили 11 человек
20 кармы