Каждый день тысячи россиян лишаются своих сбережений после звонков из «колл-центров». Деньги исчезают со счетов за минуты, и лишь малая часть из них возвращается. Однако если проследить путь этих средств, возникает неудобный вопрос: вся эта гигантская индустрия существует только потому, что похищенное можно легализовать и вывести. Кто же контролирует «ворота», через которые уходят миллиарды?
Логика преступления: Украинский след и проблема вывода
Следователи СК РФ уже давно констатируют факт, не требующий доказательств: подавляющее большинство мошеннических колл-центров, терроризирующих россиян, базируются на территории Украины. «У нас в производстве есть ряд уголовных дел, где мы доподлинно установили конкретные кол-центры, их место дислокации в определенных украинских городах», — заявляла представитель Следственного комитета Татьяна Шаюк .
Но для чего организована эта сложная инфраструктура с профессиональными психологами, IT-специалистами и дропперами? Только для того, чтобы любоваться цифрами на экране? Конечно, нет. Смысл любого хищения — получение возможности этими деньгами воспользоваться. Для преступников за рубежом это означает только одно: деньги должны быть выведены из российской юрисдикции и легализованы там, где их не достанут российские правоохранители.
Здесь мы подходим к ключевому тезису: вся эта преступная активность имеет смысл исключительно при наличии работающих каналов вывода средств за границу. И, по данным того же Следственного комитета, эти каналы работают как часы. В топ-5 стран для вывода похищенных средств входят Россия (транзит), Узбекистан, Словакия, Таджикистан и Кыргызстан . То есть деньги преспокойно путешествуют по финансовой системе, пересекая границы.
Дыра в заборе: Как работает транзит?
Схема давно известна и обкатана. Деньги жертвы поступают на счета так называемых дропов — подставных лиц (часто не подозревающих о своем статусе или завербованных за копейки). Далее эти средства начинают «путешествовать» по счетам физических и юридических лиц внутри России, чтобы запутать след. И на определенном этапе этот денежный поток должен пересечь границу.
И вот тут возникает главный вопрос, который ставит в тупик обывателя: почему этот трафик никак не регулируется? Ведь любое перемещение крупных сумм, а тем более их массовое транзитное движение через счета «сомнительных» лиц, должно автоматически привлекать внимание и банков, и главного финансового регулятора — Центрального банка.
Ответ кроется в сочетании нескольких факторов: технологической сложности, бюрократических проволочек и, как ни странно, действиях самого регулятора, которые выглядят в этой ситуации как то двусмысленно...так?
Работа ЦБ: Имитация борьбы или создание условий?
В Центробанке любят отчитываться о борьбе с мошенничеством. Регулярно обновляются признаки мошеннических операций (недавно их число увеличилось с 6 до 12) . Создается база данных мошеннических счетов и реквизитов. Банки обязаны блокировать переводы, если получатель там числится . Казалось бы, вот она — панацея.
Но давайте копнем глубже.
1. «Прямолинейные» правила и техническая импотенция
Эксперты признают: требования ЦБ зачастую слишком прямолинейны. Они вынуждают банки «закручивать гайки» и блокировать даже добросовестные операции, чтобы не рисковать, но при этом не учитывают всей сложности мошеннических схем . Мошенники же прекрасно знают эти 12 признаков и просто обходят их. Например, если для блокировки нужен перевод более 200 тысяч рублей после консолидации средств, они попросят жертву перевести 199 тысяч . Борьба превращается в бесконечную игру в «кошки-мышки», где регулятор вечно отстает.
2. Мораторий для банков — «зеленый свет» для мошенников
Самая громкая новость конца 2025 года, проливающая свет на истинное положение дел: ЦБ ввел мораторий на санкции для банков, которые нарушают новые антифрод-меры . Вдумайтесь: регулятор официально разрешил банкам временно не соблюдать правила, призванные защищать людей от мошенников при снятии наличных. Официальная причина — банки «не успевают» внедрить новые требования, у них нет доступа к данным операторов связи и мессенджеров. Но для жертв мошенников это означает лишь одно: в тот самый момент, когда их деньги уходили на счета преступников, банк имел полное право не включать «защиту от дурака». Это не злой умысел конкретного операциониста, это системное решение регулятора, поставившего удобство банков выше безопасности граждан.
3. Трансграничный перевод: зона без контроля
Главная же лазейка — это сам трансграничный перевод. Если внутри страны ЦБ еще пытается (пусть и неуклюже) отслеживать подозрительные операции, то на границе его полномочия резко сужаются. Да, в перечне признаков есть новый пункт о блокировке попытки внесения наличных на карту, если получатель за последние сутки отправлял перевод за границу . Но это работает лишь в одном, очень узком сценарии. Основной же вал мошеннических траншей уходит через системы межбанковских переводов, криптообменники или счета в банках стран ближнего зарубежья, которые охотно открывают россиянам.
Кто из банков участвует в этом транзите?
Прямо ответить на этот вопрос невозможно — ни один банк не признается, что финансирует преступность. Однако косвенные данные говорят сами за себя. Если СК РФ называет Россию главным хабом для вывода денег, это значит, что внутри страны существует огромный пул банков, которые либо не замечают транзитные потоки, либо сознательно их игноририруют.
Это банки, которые:
Массово открывают карты мигрантам и другим «дропам».
Закрывают глаза на аномальную активность по счетам, когда на карту курьера с зарплатой 30 тысяч рублей падает 5 миллионов, которые тут же уходят в Казахстан.
Имеют удобные корреспондентские отношения с банками в Словакии или Кыргызстане, через которые удобно прогонять «грязные» деньги.
ЦБ, располагая всеми рычагами надзора (вплоть до отзыва лицензий), эти «аномалии» не пресекает. Более того, своим мораторием он фактически легализовал халатность.
Так на кого же работает Центральный банк?
Согласно Конституции и закону, Центральный банк РФ — независимое публично-правовое учреждение. Его главная цель — защита и обеспечение устойчивости рубля и развитие финансового рынка . Ключевое слово — независимое. Это означает, что он формально не подчиняется ни правительству, ни президенту в вопросах денежно-кредитной политики.
Однако эта независимость играет и злую шутку. ЦБ часто обвиняют в том, что он работает в первую очередь на сохранение стабильности банковской системы как таковой, а не на защиту каждого конкретного вкладчика. Отозвать лицензию у банка, замешанного в сомнительных транзакциях? Это создаст проблемы для системы. Заставить банки любой ценой блокировать каждый подозрительный перевод? Это вызовет вал жалоб от клиентов, чьи легальные платежи застряли, и нагрузит систему.
Получается парадокс: система защиты создана, но она работает с пробуксовкой, а ключевые лазейки (вывод за рубеж) существуют десятилетиями. Отсутствие жесткой политики «закрыть небо» для финансовых мошенников позволяет утверждать, что ЦБ, возможно, неосознанно (или осознанно) выполняет функцию фильтра, который создает видимость борьбы, но не перекрывает кислород преступникам, чтобы не создавать проблем банкам и не провоцировать отток капитала жесткими методами.
Ответ на вопрос, почему лазейки не прикрыты, лежит в плоскости приоритетов. Регулятор годами выстраивал систему, удобную для банков и для себя: формальные списки, шаблонные признаки, возможность ввести мораторий, когда банкам стало трудно. Эта система не рассчитана на мгновенное реагирование и тотальное перекрытие трансграничных каналов. Она работает с запаздыванием... или не работает совсем???
Мошенничество из украинских колл-центров цветет потому, что у него есть финансовая инфраструктура, которую регулятор так и не решился демонтировать до конца. ЦБ работает в первую очередь на сохранение статус-кво в банковском секторе, и пока это не изменится, «зеленый коридор» для вывода похищенных денег за границу будет существовать, какие бы отчеты о борьбе с мошенничеством ни публиковались на официальном сайте.
Друзья вот такой вопрос у меня к вам: скажите, если Центральный банк — это сторож, который днём громко свистит в свисток и показывает хулиганам кулак, а по ночам собственноручно смазывает петли на всех калитках, чтобы тем же хулиганам было удобнее выносить награбленное, — он просто плохой сторож или всё-таки совладелец склада, за сохранность которого якобы отвечает?
Оценили 23 человека
34 кармы