Когда нам заплатят за ипотеку (как в Европе)?

7 5174

                            Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?


    Николай ВоронинБи-би-си

          Датский Jyske Bank - третий по величине банк страны - предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

        Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты - то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

        Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре - то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

       В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%, правда никто этого не видел).

"Бесплатный сыр"

        Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

       Оно начинается со слов "Да, вы всё правильно поняли" и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: "Как такое возможно?"

      На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: "Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна".

      На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Так как это возможно?

       Хотя выдача ипотечных кредитов под "в пользу заемщика" - новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

       Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент - то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

        Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги - под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

       Однако в последние годы в некоторых странах - таких как Дания, Швеция или Швейцария - эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

      Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов - а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

       С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой - снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках - пусть и немного худеющую с каждым годом.

А что в России?

       

        Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные - под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку "от 2,89% годовых".

      Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

       "Короткий ответ - чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, - объясняет Хасис. - Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии".


      Так может нам не стоит останавливать инфляцию??? (В Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%)

      .... на сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк - под 0% (!), Банк Англии - под 0,75% годовых, центробанк Чехии - под 1,75%.

      Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

     "Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам - чешскими, но это по понятным причинам невозможно", - заключает Хасис.




Итоги выборов – почему победила Единая Россия

Вспоминается финальная песня из мультфильма «Остров сокровищ», где поётся «До конца ещё осталось несколько минут, и меня, какая жалость, видно не убьют». В смысле, что до ко...

Про героев и уродов

Константин Калинин, младший лейтенант ДПС ГИБДД из Перми, — большой молодчина и скромняга, проявил мужество и высочайший профессионализм. Он мог отсидеться, тем более что по всем правилам до...

Как США кинули Францию (два раза)

Президент США Джо Байден, премьер-министр Великобритании Борис Джонсон (справа) и премьер-министр Австралии Скотт Моррисон (слева) во время совместной видеоконференции. Фото © ТАСС / АР / A...

Обсудить
    • Gunter
    • 22 августа 2019 г. 12:56
    Как такое возможно? Да очень просто, отрицательная ставка по кредиту = отрицаиельная ставка по вкладу. Что это значит? Это значит что те деньги что люди принесут в этот банк, их накопления, будут не увеличиваться со временем, а уменьшаться. Таким образом, всё это не выйдет дальше красивых экспериментов.
    • sh0k
    • 22 августа 2019 г. 13:25
    Эволюция хочукакуниха: 1. Хочу как у них! 2. Я не знаю, как у них. 3. Я знать не хочу как у них. 4. Меня волнует только то, что плохо у нас. :trollface: Информация к размышлению: Стоимость недвиги в Дании такова, что ипотечные кредиты выдают уже на 100 лет. И это не шутка. Налог на покупку автомобиля (любого!) в Дании - 180%. Вы все еще хотите как в Дании? :trollface:
  • Подсказка - откуда коммерческие банки берут бабки для выдачи кредитов, в том числе ипотечных? В центробанке. А центробанк? Он печатает бабки путём нанесения на бумагу цыферок, какки ему нравится. Разница между затратами на напечатанье бабок и нарисованным на них номиналом называется *сеньораж*. Право *сеньоража* приносит центробанку прибыля в 95-98 кратном размере , то есть под 9800 %. За счёт этого цетробанк тихой сапой, из под полы компенсирует коммерческим банкам их типа *потери* под названьем *отрицательный процент*. Лохам про всю кухню не рассказывают. Тока про *отрицательный процент в ушы дуют. Вот и автору этой статьи надули. . Грибы.
  • а вы призадумайтесь про сыр в мышеловке с чего так? да с того что на хер ни кому не сдалась эта Дания вы к этой отрицательной ипотеке прибавьте коммуналку! в Дании вся вода и эл-во импортные + очень положительные ставки на вывоз мусора, ну и поищите сколько там налог на недвижку так что вам эта ипотека отрицательная очень отрицательно может сказаться я думаю на круг выйдет дороже чем в Москве с ее 9-10%