Банки работают условно по принципу - брать вклады за 10% отдавать кредиты по 30..на разницу они и существуют. Такие махины, как Сбер обнагле понижая ставки по вкладам доводя их до 4-5%, что ниже инфляции и население, веря в надежность данных компаний, доверяли свои вклады, лишь бы те не сгорели у банкротов отрасли.
Механизм деятельности банков прошлых лет до последнего времени был довольно интересный, население ринулось брать кредиты и микрозаймы по заоблачным процентам, скупая все что можно, не заботясь порой чем будут покрывать долги с появлением трудностей. Тем самым поддерживали высокий спрос и ставки на данные услуги. В свою очередь и запад, и наш ЦБ поддерживали эту игру, подсаживая экономику на кредитную иглу. Ведь не секрет, что наши банки кредитовались на Западе поддерживая и их банки, вымывая валюту из нашей экономики, ослабляя рубль.
Но настала новая реальность, санкции отрезали финансирование дешевое у них, подстегнув спрос на бакс в России, кредитный рынок рухнул, да и с выданными начались просрочки. Раньше просто выдавали кредит для погашения кредита, сейчас уловки же с перекредитованием физлиц могут и не сработать, с 1 октября вступил закон, который официально позволяет физическому лицу объявить себя банкротом, вот и началась борьба за платежеспособного заемщика, невиданная доселе ситуация в финансовой сфере.
Что интересно, политика ЦБ довольно хитрая, он наконец то начал регулировать отрасль, расчищая банковский сектор. Усилив требования к самим банкам, заставил недобросовестных игроков гонятся за рублем, гасить долги перед ним же. Совокупная задолженность финансового сектора перед регулятором сократилась до 1,57 трлн руб. по состоянию на 10 марта. В конце 2014 г. долг был почти в 5 раз больше и составлял 7,8 трлн руб. Согласитесь достойный результат и это при погашении внешней задолженности РФ в 2015 году около 140 млрд. долларов. Это так сказать кнут.
Но есть и "пряник" - переложить борьбу за понижение инфляции на руки банков, игра с валютой уже опасна, да и ЦБ по рукам за это не хило давать начал, и уже рост цен начал съедать накопления не только граждан, но и банкиров. Банк России поставил свой цикл понижения ключевой ставки на паузу 11 сентября. Весьма символично, если учитывать, что показатель остановился на 11%. Между тем, в текущем году ставка денежного рынка овернайт, известная как Ruonia, падала до 10,62%. То есть российские банки могли занять друг у друга почти на 0,4% дешевле, чем у регулятора, что также значительно облегчало кредитование реального сектора. Как видим в финансовой сфере ставки поползи вниз, одалживают хоть кому средства, лишь бы они работали.
Потому я против эмиссии в экономике, средства есть, баланс настраивается. Реальный сектор кредитуют по заниженным ставкам госсектор посредством субсидий и грантов, а вот пока потребительское кредитование не изголодает, ставки адекватными не станут...Так что ждемс, перестроим эту грабительскую банковскую систему.
Оценили 2 человека
2 кармы