• РЕГИСТРАЦИЯ

Год отказа от пластиковых карт и прихода супераппов: какими российские банки станут в 2020 году

0 176


Год отказа от пластиковых карт и прихода супераппов: какими российские банки станут в 2020 году


Банковские карты российских банковБанковские карты российских банков Фото Андрея Гордеева / Ведомости / ТАСС

Запуск банковских супераппов и экосистем, охлаждение розничного кредитования, массовые инвестиции, рост кредитования малого бизнеса, низкие проценты по кредитным картам, отказ от пластиковых карт и наступление ЦБ на страховки — таковы семь трендов, которые ждут банковский сектор в 2020 году

Банковский рынок остается очень динамичным: меняется регулирование, меняется бизнес-модель, меняются даже принципы корпоративного управления. И 2020 год не обещает быть скучным. Вот семь трендов, которые определят банковский рынок в наступившем году:

1. Экосистемы и супераппы

Идея экосистем существует уже несколько лет. Пионером этой философии стал Сбербанк несколько лет назад, покупая, запуская и интегрируя небанковские сервисы в банковское обслуживание. В этом году банковские экосистемы стали одной из тем на Петербургском экономическом форуме. Банковское общество раскололось на две части. Одни верят, что экосистемы — единственный путь для устойчивого развития банковского бизнеса. Другие убеждены, что небанковские сервисы не принесут банкам ощутимой прибыли, а вот расфокусировка приведет к снижению эффективности профильного банковского бизнеса.

В следующем году мы увидим множество экспериментов банков с небанковскими сервисами и попробуем в деле прототипы супераппов разной степени зрелости. У банков есть 2-3 года, чтобы путем проб и ошибок разобраться в жизнеспособности этой бизнес-модели, отказаться от ложных гипотез и сохранить все, что позволит зарабатывать деньги.

2. Охлаждение рынка розничных кредитов

В следующем году эксперты, которые переживали из-за перегрева рынка розничных кредитов, вздохнут спокойно. Темпы роста портфеля не превысят 10%, а объем выдач останется примерно на уровне текущего года. К середине года участники рынка окончательно адаптируются к новым правилам регулирования предельной долговой нагрузки. Далеко не для всех этот процесс пройдет безболезненно, но банкиры и не такое переживали. Хочется верить, что в 2021-м ЦБ не придется принимать меры для разогрева банковской розницы после переохлаждения.

3. Массовые инвестиции

Снижение ставок по депозитам и демократизация брокерских услуг создали предпосылки для бума на рынке массовых инвестиций. Сегодня вкладчик может стать инвестором не более чем за 10 минут. Для этого достаточно просто скачать мобильное приложение, дистанционно открыть брокерский счет и пополнить этот счет на небольшую сумму — для первых экспериментов достаточно 10 000 — 20 000 рублей. Это тихая революция, которая поменяет правила игры на рынке привлечения средств массового клиента, располагающего накоплениями в несколько сотен тысяч рублей. В 2020 году переток средств из депозитов на брокерские счета станет значимым фактором, влияющим на структуру фондирования банков.

4. Кредитование малого бизнеса

Потребность малого бизнеса в кредитах огромная, а их доступность очень мала. Этот дисбаланс возник из-за того, что банки не имели возможности поставить кредитование малого бизнеса на рельсы скоринга, аналогичного тому, что успешно функционирует в розничном кредитовании. Это связано и с тем, что компании были непрозрачными из-за двойной бухгалтерии, и с тем, что экспертиза для экспресс-оценки кредитоспособности компании не успела сформироваться.

Но к 2020 году сложились предпосылки для того, чтобы ситуация с кредитованием малого бизнеса изменилась.

Во-первых, ФНС сильно мотивирует малый бизнес выводить из тени все большую часть своей деятельности. И это делает компании более понятными для банков. Оценивать надежность заемщика намного проще по официальной отчетности, а не по Excel-табличкам и рукописным гроссбухам.

Во-вторых, кредитование малого бизнеса — единственный сегмент, который имеет потенциал для роста на 20% и более. Именно туда банки смогут перенаправить ресурсы с охлажденного рынка розничного кредитования.

5. Ценовая конкуренция в сегменте кредитных карт

Снижение ставок коснулось всех розничных сегментов, за исключением одного — кредитных карт. Ставки по ним находятся на фантастически высоком для января 2020 года уровне в 25-35% годовых.

Банки не торопятся рубить этот сук, т. к. держатели кредитных карт малочувствительны к ставкам. С декабря 2016 по декабрь 2019 года индекс минимальных ставок по ипотеке, рассчитываемый Frank RG, снизился с 12% до 8,4% (-30%), по автокредитам — с 14,4% до 10,5% (-27%), по кредитам наличными — с 18,0% до 11,8% (-34%). А по кредитным картам за этот же период индекс минимальных ставок снизился всего на 3 п. п. — с 24,7% до 21,8% (-12%). Но конкуренция на карточном рынке очень высока и продолжает усиливаться. Поэтому вполне вероятен сценарий, что кто-то из банков может начать использовать низкую ставку как хороший повод выделиться на фоне конкурентов. И это начнет ценовую войну в картах.

6. Отказ от физических пластиковых карт

Оплата телефоном прижилась на российском рынке. Доля так называемых токенизированных транзакций растет. И в 2020 году банки будут активно предлагать клиентам выпуск карт сразу в виртуальном виде, без физического носителя. В крупных городах инфраструктура приема платежей к этому вполне готова.

Редакция рекомендует

Время затянуть пояса: что пошло не так в 2019 году и чего ждать от 2020 года

«Газпром», столетние бонды, золото и палладий: на чем можно было хорошо заработать в 2019 году

7. Наступление на страховки

ЦБ давно намекает на то, что планирует навести порядок со страховыми продуктами, которые продаются в паре с кредитами. Планы по внедрению новых норм регулирования кредитного страхования несколько раз переносились.

В 2020-м могут быть приняты меры по ограничению доходов банков от этих страховых продуктов. Первая ласточка — закон, который позволяет заемщику вернуть обратно часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита, подписанный Владимиром Путиным в конце 2019 года.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Private Bank Альфа-Банка не обошли стороной кадровые изменения, затронувшие в последнее время почти все ведущие бизнес-линии банка. В начале года банк покинула управляющий директор «Альфа Private» Екатерина Милеева, с ней ушел и Антон Рахманов, который занимался развитием продуктов для состоятельных клиентов. Ее место заняла Алина Назарова из «ФК Открытие». За год, прошедший с публикации прошлого рейтинга, стать клиентом «Альфа Private» стало сложнее — банк увеличил порог входа в Москве с $0,5 млн до $1 млн, а в регионах — с $250 000 до $550 000.

Хорошо смеётся тот, кто смеётся последним

В "святые" для либералов 90-е над Россией смеялся весь западный мир, когда пьяный Ельцин дирижировал оркестром, экономика России катилась в пропасть, шла кровопролитная война в Чечне, м...

Когда "стратегическое терпение" заканчивается внезапно, или "соль" Мюнхенской конференции

США в Мюнхене показали приверженность идеям своего президента о перенесении центра тяжести глобального противостояния на Китай. Это не мешало госсекретарю Помпео особенно подчеркивать н...

Акционеры ЮКОСа, дежавю и белоснежный песок

✔ Международный арбитражный суд в Гааге постановил, что государство осуществило полномасштабную атаку на ЮКОС и его бенефициаров с целью обанкротить эту компанию. Судом установлено, что...

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

0 новых комментариев

    Загрузка...
    DT7 6 декабря 2019 г. 14:15

    С 1 января 2020 года для автомобилистов введут новые штрафы , господа водители держитесь !

    С 1 января 2020 года в России начинают действовать новые штрафы для автомобилистов. Теперь ГИБДД будет иметь право наказывать водителей «Газелей», которые оставляют «ночевать» свои транспортные средства во дворах жилых домов. Считается, что такие автомобили могут занимать сразу два места на стоянке. Штраф за данное нарушение будет составлять от одной до пяти тысяч руб...
    218
    DT7 3 декабря 2019 г. 21:32

    НЕТ СЛОВ ......

    В разрез идущим всем человеческим нормам , сопоставления человеческих жизненных норм которые сопутствуют процветанию и развитию человека , ведущую его к обратной стадии а это то есть губительную а то есть в сопровождение полного препятствия , сопровождения угнетения , распространения информации которая подрывает его репутацию и все цело отношение к нему , в огруг его ...
    150
    DT7 23 октября 2019 г. 12:27

    ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ПУБЛИКАЦИЮ В ЖУРНАЛЕ ТОП 100 ЛУЧШИХ ЭКСПЕРТОВ РОССИИ

    Уважаемые издатели своих статей и эксперты - специалисты своего дела ! Если кто то желает проявить себя в более профессиональной форме , данные публикации можно опубликовать в профессиональном журнале 100 лучших экспертов России . За этим стоит финансовая подоплека , то есть за это нужно внести свой незначительный  финансовый капитал , а решать уже вам , нужно ли...
    307
    DT7 Экономика
    4 июля 2019 г. 22:49

    Потери Bitcoin и слабый тренд. Что произошло на рынке за последнюю неделю

    Доля первой криптовалюты среди цифровых денег достигла наивысшего значения с декабря 2017 г., торговые объемы побили все рекорды, а альткоины из топ-10 по капитализации продемонстрировали негативную динамикуСпециально для «РБК-Крипто» компания Cindicator проанализировала ситуацию на рынке криптовалют. Интерес к цифровым деньгам резко упал к концу прошлой недели, два а...
    589
    DT7 4 июля 2019 г. 22:44

    Visa в цифровой мир. Зачем нужны криптовалютные карты

    Расплатиться Bitcoin за чашку кофе, купить продукты за Ethereum, оплатить проезд в общественном транспорте монетами Litecoin — и все это с помощью обычной дебетовой карты. Об этом говорили еще в 2012 г., но такая возможность до сих пор доступна единицамВ 2012 г. CNN выпустил статью с громким заголовком «Будь готов к дебетовой биткоин-карте». Тогда глава отдела коммуни...
    665
    DT7 Экономика
    4 июля 2019 г. 05:16

    Британские Виргинские острова дали условие для раскрытия данных оффшоров

    Лондон требует от Виргинских островов создать открытую базу данных о владельцах оффшоров. У местных властей есть система для учета владельцев фирм, но доступ к ней имеет ограниченное число лицПремьер-министр Британских Виргинских островов (BVI) Эндрю Фахи заявил Bloomberg, что власти государства раскроют информацию о бенефициарах, зарегистрированных на его территории,...
    675
    DT7 Экономика
    5 мая 2019 г. 09:57

    Условия не уплаты НДС в случаях ООО...

    Предприятиями, работающими без НДС, могут стать все, кто соответствует сразу трем условиям, обозначенным в пункте 1 статьи 145 НК РФ:применение общей системы налогообложения;отсутствие реализации подакцизных товаров;за 3 месяца, предшествующих заявлению на право об освобождении, выручка не превысила 2 млн руб. (при этом месяцы должны следовать друг за другом и последн...
    654
    DT7 Экономика
    5 мая 2019 г. 09:23

    Возврат НДС .

    НДС — это головная боль многих бизнесменов. Однако иногда его можно не только не платить, но и получить возврат из бюджета. Правда, сделать это совсем не просто… Рассмотрим особенности возмещения НДС и проблемы, с которыми может cтолкнуться налогоплательщик.Кто может возместить НДСВедение бухгалтерииВозможность возместить НДС из бюджета основана на принципе расчета эт...
    691
    DT7 Экономика
    26 марта 2019 г. 11:37

    Инновация от Яблока ...

    Apple выпускает свою первую кредитку. ГлавноеApple представила свой первый финансовый продукт — Apple Card. Для того, чтобы выйти на рынок финансовых услуг, Apple договорилась о партнерстве с Goldman Sachs и платежной системой MastercardКак будет работать карта от Apple?Apple обещает, что при использовании карты клиентов избавят от обычных для кредитов комиссий — ежег...
    1879
    DT7 Не видимая Россия
    1 марта 2019 г. 18:59

    Продолжение следует ..........

    ХОД ИСТОРИИ БЕРЕТ СВОЙ ОБОРОТ , ПЕРЕШЕДШИЙ В ПРЯМЫЕ УГРОЗЫ РАСПРАВЫ , УГРОЗЫ УБИЙСТВА . ПОСМОТРИМ КАК РЕАГИРОВАТЬ БУДУТ СИЛОВЫЕ СТРУКТУРУ , ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ ПО ДАННОМУ ЗАЯВЛЕНИЮ . Здравствуйте ! В 2018 году обращался к вам за поддержкой и помощью , так не получив от вас положительного ответа . Хотел бы связаться с человеком который занимается расследованием п...
    2490
    DT7 Формула Психологии
    22 февраля 2019 г. 13:52

    Жадность ! Отсутствие интеллекта !

    К огромному сожалению , в современном мире кардинально поменялись человеческие ценности , взгляды , идеология людей . Присутствие жадности и отсутствие нужного объёма вещества наполняемого черепную коробку преобладает и возвышается над всем и вся , да и присутствие жадности и завести не на своё . Все это очень губительно и несёт в себе губительные последствия , сначал...
    2817
    DT7 Экономика
    13 февраля 2019 г. 10:23

    Причины низкой Российской экономики и бедствующего народа !!!!!

    Китайский министр по развитию высоких технологий Джиан Минг объяснил, почему отказался подавать руку Анатолию Чубайсу на саммите «Евразийские технологии-2019» в Санкт-Петербурге. Информация об инциденте изначально не публиковалась в СМИ, однако журналисты на пресс-конференции по итогам второго дня работы саммита поинтересовались, с чем был связан демарш Минга. Министр...
    1996
    DT7 Формула Психологии
    12 февраля 2019 г. 17:38

    Личности.....

    Видимо хреново себя ощущать и выглядеть тем более , перед своими подчиненными , когда понимаешь и все вокруг понимают что ты обделался по полной и с тобой обделались твои же подчиненные и все это прекрасно понимают но не подают вида а каждый пытается отстоять свою правоту и показать что он прав , но в глубине души понимая что это совсем не так . Но все равно продолжат...
    2917
    DT7 Экономика
    28 января 2019 г. 09:25

    Для чего нам контролирующие силовые структуры ? Или кто то просто в теме ....

    Профучастники отмечают всплеск числа мошеннических сайтов, наносящих значительный ущерб репутации брокерской индустрии в целом. Их количество постоянно растет, а легальные способы борьбы остаются неэффективными. Участники рынка надеются на изменение ситуации после получения ЦБ полномочий по досудебной блокировке таких ресурсов, но соответствующие поправки приняты пока...
    1793
    DT7 Экономика
    27 января 2019 г. 17:01

    Во власти неопределенности: что ожидает мировую экономику в 2019 году

    Инвестиционный банк Julius Baer не верит в наступление рецессии в этом году, но рекомендует инвесторам внимательно следить за ситуацией в Китае и проблемами ЕвросоюзаТекущая ситуация в мире указывает на усиление рисков замедления глобальной экономики, однако вероятность рецессии в этом году остается довольно низкой. При этом результаты торговых переговоров США и Китая...
    2170
    DT7 Экономика
    25 января 2019 г. 11:11

    В правительстве создадут департамент для запуска «регуляторной гильотины»

    Департамент кабмина по «Открытому правительству» преобразуют в новую структуру по реформе контрольно-надзорной деятельности. О необходимости изменений в этой сфере и запуска «регуляторной гильотины» ранее говорил Дмитрий МедведевНовый департаментДепартамент по формированию системы «Открытое правительство» преобразуют в рамках запланированной реорганизации аппарата каб...
    1861
    DT7 Экономика
    24 января 2019 г. 09:29

    Китай капитулировал в торговой войне с США.....

    Дональд Трамп может заслуженно открывать шампанское. В длящейся уже без малого год торговой войне с Китаем одержана практически окончательная победа. Ее еще, конечно, требуется закрепить в виде юридического документа на предстоящей встрече в Вашингтоне, однако в целом это уже технические мелочи. Как сообщило агентство Bloomberg, китайские власти предложили кардинально...
    1837
    DT7 Формула Психологии
    23 января 2019 г. 13:46

    Манипулирование и Вероломство....

    Манипуляции и вербовка людей , которые даже сами не подозревают о данном , но принимая полное участие в проведение акций вовлеченными определенными организациями ... В следующей статье я раскрою все тонкости и детали как происходит манипулирование людей которые сами о данном не подозревают , являющимися частью системы в тянутые в проведения различных акций , простой о...
    681
    DT7 16 января 2019 г. 10:33

    Манипуляции и вербовка людей , которые даже сами не подозревают о данном , но принимая полное участие в проведение акций вовлеченными определенными организациями ...

    В следующей статье я раскрою все тонкости и детали как происходит манипулирование людей которые сами о данном не подозревают , являющимися частью системы в тянутые в проведения различных акций , простой обывательский люд подвергается жесткому манипулированию со стороны их же работодателей которые раздают распоряжения , проводя над людьми эксперименты , семьи живущие н...
    1433
    DT7 Формула Психологии
    15 января 2019 г. 16:43

    Проведенные научные эксперименты на определение личностных качеств и ....

    Создали две группы людей , первая группа состояла как не странно из одного человека , видимо из - за уверенности в нем и его способностях интеллектуального развития , думаю поэтому первая группа и состояла из одного человека . И так первую группу посадили в комнату с заданием наблюдать за всем происходящим , разложили предметы вокруг него которые нужно было фиксироват...
    3337
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика