ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭЛЕМЕНТ РАЗВИТИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В САРАТОВСКОЙ ГУБЕРНИИ В КОНЦЕ XIX ВЕКА

Одним из важнейших условий успешного ведения предпринимательского хозяйства является наличие оборотных средств. Однако после отмены крепостного права многие дворяне не имели свободных капиталов, а землевладельцы из других сословий, вложив накопленные средства в покупки земли, часто оставались «без копейки». В итоге в губернии, как и во всей стране, резко возрос спрос на ипотечное кредитование для развития сельскохозяйственного предпринимательства.

С 1867 г. в регионе стало активно действовать Саратовское отделение дворянского Общества Взаимного поземельного кредита (ОВПК), которое выдавало ссуды под небольшой процент и предоставляло возможность перезалога. В период с 1867 г. по 1885 г. Общество выдало ипотечных кредитов на сумму в 17099450 руб., взяв в залог 359 имений общей площадью 670 тыс. дес. земли[4,1-2], что составляло 23,7 % всей частной земельной собственности в губернии. Деятельность Общества, во многом способствовала развитию конкурентной борьбы между аграрными предпринимателями: имения клиентов-должников не справившихся с перестройкой своих хозяйств, изымались и продавались на свободных аукционах. Так, только в 1888 г. в губернии были реализованы поместья Архаровой А.М. (500 дес.), Бодиско Н.Е. (529 дес.), Рахманинова С.С. (501 дес.)[3,28об.]. Впоследствии клиентура Общества сократилась, а оно само вошло в структуру Государственного Дворянского Земельного банка (ГДЗБ) в качестве Особого отдела.

С 1872 г. в Саратовской губернии стали действовать отделения акционерных земельных банков (Московского АЗБ и Саратовско-Симбирского АЗБ). В первом из них уже к 1885 г. было заложено 323 владения с общей площадью в 511136 дес. (18,0 % частной земельной собственности), чьи хозяева получили 13241600 рублей кредита[8,239]. За последующие семь лет, клиентура Московского АЗБ изменилась: если в 1885 г. средняя площадь заложенного хозяйства составляла 1582,5 дес., то в 1892 г. 742,5 дес. (более, чем в два раза меньше). Это объясняется тем, что дворяне-латифундисты стали кредитоваться в ГДЗБ, а представители других сословий (с мелким и средним размером владений) остались. В результате по данным 1892 г. в губернском отделении этого банка было заложено 346 имений (256896 дес.[10,26-28]), что составляла 9,1% площади частной земли. Что касается отделения Саратовско-Симбирского АЗБ, то за десять лет своего существования (1872-1882 гг.) он принял в залог 160 хозяйств с общей площадью в 116333 дес.[8,250] (4,1 % частновладельческой земли губернии); затем его сменил Нижегородско-Самарский АЗБ, но за последующие десять лет он выдал всего 28 ссуд на 2825800 рублей[10,28]. Таким образом, можно сказать, что, несмотря на высокую потребность в ипотечном кредите для развития сельскохозяйственного предпринимательства, коммерческие кредитные учреждения не могли решить этой задачи, так как их главной целью было получение прибыли.

Понимая важность развития аграрного предпринимательства особенно в его мелком и среднем сегменте, наиболее нуждающимся в доступном капитале, решением Императора Александра III были созданы государственные ипотечные банки (Крестьянский Поземельный банк в 1882 г. и Государственный Дворянский Земельный банк в 1885 г.), главной задачей которых была помощь указанным сословиям в землеобеспечении[6,12], а не получение прибыли. Если АЗБ предлагали ипотечные кредиты на срок от 19 лет 11 месяцев при 9,0 % до 61 года 8 месяцев при 6,25 % годовых, то государственные кредитные учреждения могли дать средства под залог земли на срок от 11 лет при 12 % годовых до 66,5 лет при 5 % (Дворянский банк) либо от 24,5 лет при 8,5 % до 34,5 лет при 7,5 % в год (Крестьянский банк)[9,78-79]. Но при сравнении двух последних банков, нужно иметь в виду, что Крестьянский поземельный банк мог допустить недоимки и задержки в уплате процентов, то ГДЗБ требовал уплаты процентов за полугодие вперед, а при задержке начислял на них пени; при неуплате же во втором полугодии, банк выставлял заложенное имение на продажу[2,10]. Государственные кредитные учреждения уже через несколько лет после начала работы в губернии догнали АЗБ по количеству взятой в залог земли, а к концу XIX в. стали ключевыми (86,2%[7,37]) на ипотечном рынке региона.

В Саратовской губернии также были случаи прямого кредитования сельскохозяйственных предпринимателей в Государственном банке по соло-вексельным ссудам[1,18-21]. Как правило, эту форму привлечения капиталов использовали крупные землевладельцы из аристократов (князь Л.Л. Голицын, граф А.А. Уваров, княгиня Н.И. Гагарина и другие). В то же время, хозяева небольших участков закладывали свои владения у латифундистов, способных дать взаймы. Например, крестьянин П.Д. Серов в 1876 г. заложил свое имение (105 дес.) князю Н.И. Салтыкову[5,1]. Обычно, этот способ использовали крестьяне, обращаясь к своим бывшим владельцам.

Сложившаяся к концу XIX века система сословных и земских, взаимных и акционерных, частных и государственных кредитных учреждений ипотечного кредита, позволяла каждому сельскому хозяину подобрать наиболее выгодный для него вариант привлечения необходимых средств (срок и процент займа). Неудивительно, что аграрные предприниматели Саратовской губернии заложили 1589 из 2751 тысячи десятин[11,137], то есть 58% принадлежащей им земли, получив свободные денежные средства для модернизации и расширения своих хозяйств. Итак, доступный ипотечный кредит был важным фактором эффективного развития сельскохозяйственного предпринимательства в 1861 – 1899 годах в Саратовской губернии как типичном регионе Нижнего Поволжья.

Публикация подготовлена в рамках поддержанного РГНФ научного проекта № 16-11-34001

Список источников и литературы

1. Государственный Архив Саратовской области. Фонд 411. Саратовское отделение Государственного Банка. Опись 1. Ед. хр. 2.

2. Кривский П.А. Записка о причинах, разорявших дворянство и о мерах к поддержанию дворянского землевладения – Саратов: Тип. губ. земства, 1896. - 28 с.

3. Российский Государственный Исторический Архив. Фонд 591. Общество взаимного поземельного кредита. Опись 1. Ед. хр. 138.

4. Российский Государственный Исторический Архив. Фонд 591. Общество взаимного поземельного кредита. Опись 1. Ед. хр. 237.

5. Российский Государственный Исторический Архив. Фонд 1048. Салтыковы. Опись 1. Ед. хр. 103.

6. Российский Государственный Исторический Архив. Фонд 1184. Особый комитет по делам земельного кредита. Опись 1. Ед. хр. 4.

7. Статистический сборник сведений по земельному вопросу в Европейской России. - СПб., 1906. – 250 с.

8. Статистический сборник сведений по земельному кредиту в России с картограммой задолженности частного землевладения в Европейской России. - Т. 1. Вып. II. Отд. 4. СПб.: Изд. Комитета съездов представителей учреждений русского земельного кредита, 1887. - 270 с.

9. Статистический сборник сведений по земельному кредиту в России. Т. II. - СПб.: Тип. В. Киршбаума, 1891. - 144 с. Надзаг.: Комитет съездов представителей учреждений русского земельного кредита.

10. Статистический сборник сведений по земельному кредиту в России. Т. III. Вып. 1.- СПб.: Тип. В. Киршбаума, 1893. - 81 с., карты. Надзаг.: Комитет съездов представителей учреждений русского земельного кредита.

11. Хрулев С.С. Наш ипотечный кредит. (Опыт статистического выяснения состояния землевладения в зависимости от его задолженности). - СПб.: тип. В. Киршбаума - 1898. - 161 с.

Первая публикация: Тушканов И.В. Ипотечный кредит как элемент развития сельскохозяйственного предпринимательства в Саратовской губернии в конце XIX века // Актуальные направления фундаментальных и прикладных исследований. Материалы XIV международной научно-практической конференции, 19-20 декабря 2017 г., North Charleston, USA. – North Charleston. Том 3. – С. 11 – 13.