Стоит ли покупать инвестиционные монеты в 2023 году. Мой сравнительный анализ.

Добрый день.

Пишу в развитии темы с покупкой подписки на Сбер Прайм Плюс. В этой подписке зашита возможность покупать инвестиционные (считай в золото) монеты.

Так вот, обладателям данной подписки, в ряду прочих «вкусняшек», дается скидка в 4% на приобретение инвестиционных монет.

Как человек, который сознательно ищет выгоду в любой открывающейся возможности, я стал вникать в тему про инвестировании в монеты из драгоценных металлов.

Вот что пишет Тинькофф журнал ру.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

В конечном итоге мы покупаем золото или серебро, а это хорошая история. Опять же я писал про американского инвестора Роберта Кийоски, который для сбережения своих денег рассматривает возможность покупки золота.

В своем портфеле я держу золото, и на май 2023 года имеет доходность в среднем 56% за неполный год ( покупки август и июль 2022)

Согласитесь хорошая доходность по золоту, жаль грамм, а не килограмм.

Теперь хочу понять насколько будет выгодно покупать физическое золото в виде инвестиционных монет.

И держу в голове информацию о дополнительной скидке на покупку монет в 4%.

Давайте посчитаем.

Захожу на сайт «Золотой Монетный дом», нахожу монету: Золотая инвестиционная монета Георгий Победоносец СПМД 2018-2022 г.в., 7.78 г чистого золота (проба 0,999) и смотрю по ней график изменения цены.

Смотрим:

на Июль 2022 года цена была 38 100 рублей

на Май 2023 года цена 45 200 рублей

Доходность составит 18%

В данном расчете я не анализирую разброс цен на монеты в разных банках и торговых организациях, важно понимание динамики изменения цены.

В принципе доходность очень хорошая, 18% и такое на «дороге не валяется».

Но если сравнивать с покупкой золота через брокера и изменение цены актива за аналогичный период, то металлический счет выигрывает с большим отрывом ( 56% к18%).

Скидка в 4% даст в итоге 22% доходности, что не плохо, но намного меньше моей доходности на брокерском счете.

Все эти расчеты полезны для анализа возможности диверсификации наших инвестиций.

Итоги анализа покупки инвестиционных монет.

Полистав информацию на сайтах с куплей-продажей инвестиционных монет я собрал положительные и отрицательные моменты о этом виде сберегания.

Минусы

 Наценка банков от 3% до 20% к стоимости металла при покупке.

 Дисконт при продаже в 30%

 Нужно создать условия для хранения ( особое место в доме или ячейка в банке )

 Не допускается порчи монеты.

Плюсы

 Ликвидный актив, можно использовать в качестве подарка

 Не берется налог НДФЛ после трех лет хранения.

 Не подвергается угрозе ареста и изъятия.

 Маленький порог входа: от 3 тысячи рублей

 Рост доходности выше уровня инфляции.

Итог № 2

Если по условиям купли продажи мы теряем от 33 до 50 процентов доходности и в год зарабатываем, пусть будет оптимистичных 18%, до наши вложения отобьются в течении 3-х лет. Вывод: покупать монеты стоит с горизонтом от 3 лет, не менее.

Всем спасибо !

https://dzen.ru/user/jiksxrets...