Виды кредитов или Какие бывают денежные займы в кредитных организациях
Потребительский кредит – это кредит наличными, взятый заемщикам в офисе банка или онлайн. Потребкредит выдается на достаточно длительный срок (до 7 лет) под невысокий процент (как правило, до 20% годовых), суммы 300 000-3 000 000 рублей. Такие лояльные условия банки предоставляют гражданам, которые могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Рассмотрение заявки на такой денежный займ занимает от 2 до 5 дней.
Экспресс кредит – это займ без залога и справок (кредит наличными без залога и справок) на сумму от 30 000 до 300 000 рублей, взятый в офисе банка наличными или на карту. Выдается обычно на короткий срок (1-3 года) и рассматривается банком как рискованный, поэтому процентная ставка обычно высокая – 23-36%. Скоринг при экспресс-кредитовании занимает всего 30-40 минут, часто сотрудники банка даже не звонят на работу заемщика. Несомненный плюс данного вида займа – быстрое получение денег, т.е. займ в день обращения.
Кредитная карта – еще один надежный вариант денежного кредита при условии соблюдения важного правила. Лучше получить кредитную карту, которая не поддерживает так называемую «револьверную систему», когда заемщик может положить на нее деньги и сразу потратить. Т.к. в этом случае он платит проценты банку годами, а кредит не гасит. При следовании нашей рекомендации плюс кредитной карты в том, что возврат денежных средств по договору займа может производиться через любой «родной» банкомат банка без визита в офис.
Что же делать тем россиянам, у которых уже есть кредиты в банках? Рефинансирование или, иначе, перекредитование – законный способ оптимизировать ежемесячный платеж. Заемщик берет один большой долгосрочный кредит вместо 2-5 маленьких краткосрочных займов, при этом, как правило, еще и с меньшей процентной ставкой. А банки, производящие рефинансирование, погашают предыдущие кредиты заемщика в других банках. Таким образом, вместо 2-5 экспресс-кредитов с % ставкой под 30% у заемщика появляется один кредит с % ставкой 15-18% на срок 5-7 лет, а ежемесячный платеж снижается часто более чем в 2 раза. Существенный минус – к сожалению, банки не сильно заинтересованы в рефинансировании заемщиков (даже те, кто активно рекламирует данную услугу).
Товарный кредит (он же pos-кредит) выдается в точках продаж бытовой техники, мебели, одежды. Кредит через товар, как правило, выдается на короткий срок (до 2-х лет) и часто в рассрочку, т.е. % за заемщика банку платит магазин. При этом получение кредита через магазин – более привлекательная альтернатива для заемщиков с испорченной кредитной историей, чем обращение в МФО (микро-финансовую организацию), т.к. у товарного кредита гораздо более выгодная кредитная ставка. Т.е. через товарный кредит может оформить денежный займ наличными срочно тот, у кого испорчена кредитная история.
Можно ли получить кредит с текущими просрочками?
Так уж случилось, что, работая кредитным брокером, я каждый день общаюсь с людьми, ищущими помощь в получении кредита с просрочками. Некоторое из этой категории заемщиков сразу, во время первичного общения по телефону, говорят, что хотят взять кредит с открытыми просрочками.
Эти люди экономят свое время и время брокера и не приезжают на оформление кредита, т.к., если заемщик честно говорит о своей проблеме, то я на этом этапе общения объясняю ему невозможность ее решения путем кредитования. Т.к., не взирая на то, где пропущен платеж (в банке или микрофинансовой организации), потребкредит это или краткосрочный «заем до зарплаты», просрочку с первого дня можно увидеть в бюро кредитных историй.
Конечно, если срок платежа прошел всего несколько дней назад (до 60 дней), такой заемщик еще имеет возможность оформить в кредит некоторые виды бытовой техники в сетевых магазинах. (Если у Вас именно такие просрочки, звоните, поможем: 8 (916) 933-99-99.) Это объясняется тем, что скоринг pos-кредита проще, чем скоринг на потребкредит или на экспресс-кредит. Так же такой заемщик может оформить заем в микро финансовой организации (читайте подробнее об МФО).
Надо признать, что обналичка товарного кредита и тем более заем в МФО – очень дорогие средства для выхода из сложной ситуации и зачастую (особенно микрозайм) дают лишь краткосрочную передышку, а потом ситуация только усугубляется.
Именно поэтому я рекомендую заемщикам, решившим взять кредит в банке с просрочками, договориться с кем-либо из близких. Т.е. его родственник берет на себя кредит, а он/ она кредит выплачивает в срок.
К сожалению, такая возможность есть далеко не у всех, и многие из таких заемщиков, пообщавшись с 2-3 брокерами, «забывают» о своих просрочках и пытаются взять кредит с плохой кредитной историей, сказав брокеру, что у них хорошая кредитная история. Конечно же, при подаче анкеты просрочки «вылезают наружу», в итоге отказ, потерянное время, потраченные на проезд деньги и нервы.
Какая-то часть людей на этом этапе вспоминает совет про родственников, какая-то меняет свои планы и отказывается от идеи получить кредит с открытой просрочкой, но есть и третья категория. Эти самые отчаянные. Они-то и становятся жертвами кредитных мошенников (читайте подробнее о кредитных мошенниках).
Как правило, не оставив планов получить кредит с открытыми просрочками, эти люди отдают мошенникам последние деньги. Некоторые умудряются в процессе поисков нарваться на кидал и заплатить им по три-четыри раза, прежде чем осознают наконец-то тщетность своих поисков.
Для чего я это все написал? Ну, может кого-то эта статья убережет от лишних расходов и они смогут как-то свои планы скорректировать. Тем самым сберегут свои деньги, свое время и свои нервы. Самый главный вывод – это то, что:
ЛЮБАЯ просрочка отображается в Бюро кредитных историй и, соответственно, обмануть банк, скрыв от него просрочку, не получится.
Сумма просроченной задолженности значения не имеет.
Просрочка в микрофинансовой организации имеет не меньшее значение, что и просрочка в банке.
Немного не по теме, но это убережет от необдуманных действий. Банки ПЛОХО относятся к заемщикам, пользующимся микрозаймами. Если у Вас 1 действующий микрозайм, то вероятность получения кредита в банке падает процентов на 30. Если у Вас 3 и более микрозайма, пусть даже совсем копеечных, кредит Вам не дадут. Поэтому прежде, чем оформлять кредит, погасите микрозаймы и убедитесь в зачислении средств и закрытии счетов в МФО.
Еще надо знать, что база взысканий с сайта судебных приставов также учитывается банками при принятии решения о выдаче кредита. Поэтому прежде, чем отправляться в банк за кредитом, ОБЯЗАТЕЛЬНО убедитесь, что на Вас не наложено взыскание по автомобильным штрафам, алиментам и прочим поводам. Если Вы есть этой базе, сумма взыскания и повод значения не имеют. Банк кредит не выдаст и Ваше обращение будет отображено в бюро кредитных историй (БКИ). Избавиться от записи в БКИ, в которой будет информация о том, что на Вас есть неисполненное судебное взыскание, невозможно. Даже когда Вы рассчитаетесь со службой приставов, эта запись Вам будет вредить при последующих обращениях за кредитом.
Другие статьи о кредитовании физических лиц смотри на сайте www.credit888.ru
Оценили 2 человека
2 кармы