Телевизор говорит что жизнь становится лучше и жить становится веселее...

Очередной раз получил из банка СМС-ку, о том что я имею честь и право взять у них кредит, и вроде исходя из рынка просто на сказочных условиях – под 15.7%.

Но насторожила сумма ежемесячных выплат, т.е. она, ежемесячная выплата, как минимум, есть.

Плюс, насторожил прям таки сказочный на сейчас для нашей Родины процент, т.е. 15.7%.

В итоге, решил потратить минуту, чтобы посчитать как же на самом деле обстоит сказка, а посчитав и малость обалдев, решил опубликовать «сказ о сказке».

***

Мои расчёты могут быть в чём то ошибочны, но во-первых вряд ли, так как ошибиться вроде просто не в чем, а во-вторых сапиенсу, по определению не идеальному созданию, ошибаться свойственно, так что имею законное право, выданное создателем сверху.

Если косяк есть, то товарищи меня поправят, тем самым ещё раз показав, что коллективный разум суть супер. Если кто будет писать нечто уничижительное, то нарвётся на отправку в даль, где такому же как он составят компанию в увлекательном (для некоторых) процессе взаимного облаивания.

Суммы не много изменил (на единицы процентов и в пользу кредитора) – на всякий случай – возможно, по точным цифрам банк вычислит и проявит ко мне за эту публикацию особую «заботу», посему подставляться не будем.

***

Итак.

Исходные данные:
- Сумма кредита – 120,000 р.
- Срок кредита – 60 месяцев.
- Процент по кредиту (якобы) – 15.7%.
- Ежемесячная выплата – 2,850 руб.

Что получаем:

- Общая сумма выплат на момент окончания договора, т.е. 60 месяцев – 171,000 руб.

- Тело кредита будет полностью выплачено через 42.1 месяца (если взять что выплаты идут на его погашение в первую очередь, хотя это не принципиально важно, так как на выводы это, в общем, не влияет).

- Реальная сумма тела кредита (из-за начала его погашения сразу с момента взятия кредита) за срок 42.1 месяца = 120,000 / 2 = 60,000 р.

- Выплаты сверх тела кредита автоматически относим к его стоимости (или % по кредиту, или стоимость обслуживания кредита, или на прочее, на что хватит фантазии у кредитора) = 171,000 – 60,000 = 111,000 (а это 185% к 60,000).

- Т.е. стоимость кредита с эффективным (реальным) телом (размером) в 60,000 при его использовании в течении 42.1 месяца и сроком полного погашения (тела и стоимости) кредита за 60 месяцев равна 111,000 руб. или в пересчёте на % - 37% в год (а не 15.8%).

Справочно (для тех кто в курсе и понимает что означает соотношение ставки кредита и ставки рефинансирования ЦБ России) - ставка рефинансирования ЦБ России с 17 сентября по 28 октября 2018 года (т.е. на момент написания текста) равна 7.5% - по сути это тот же налог.

Разница (37% - 7.5%) ~ 30%!!!!

Почти третья часть суммы, по сути, за несколько операций на компе и 15 минутный разговор с клиентом не шибко талантливого сотрудника кредитной организации, ибо он всё делает по протоколу и перед тем как его допустить до клиентов его как мартышку натаскивают на список стандартных действий!!!

Не 1%, не 3%, и даже не 5%, и тем более не отрицательная ставка, что, к примеру, практикуется в Китае, когда кредитуемый делает что-то полезное для страны.

Дальше моё выступление в матерной лексике - в основном не в слух.

***

Если к статье будет много коментов и запросов то на цифрах покажу что сейчас в России в налоги, сборы и прочие регулярные поборы уходит до 80% от заработанного у каждого работающего - за исключением той же «элиты», ибо она платит меньше, а часто существенно меньше, не смотря на то что получает больше, а иногда существенно (в десятки - миллионы раз) больше.

Напомню (ибо все это знают - ну, или по идее должны знать, ибо не знающий прошлого не имеет будущего, ибо тупо не знает куда и как идти) – при царизме, когда с народа сдирали в три шкуры, «элита», в итоге просравшая страну, брала с народа налог 10% - к примеру, с крестьян известную десятину. Оккупанты при монголо-татарском иге брали те же 10% и брали даже не со всех городов.

Возможная реплика, что сейчас не 12 век и потому налоги должны быть больше чем при монголо-татарских оккупантах будет кардинально не верна, так как за счёт развития НТП стоимость выполнения государством (как исполнительной структуры, а не как страны в целом) своих обязанностей качественно меньше, т.е. дешевле - связь этого уменьшения с уровнем НТП не линейна (обратно-пропорционально), но очень существенна.

***

Информация для размышления:

- по уровню доходов населения (в среднем) Россия находится на 76 месте  в мире - в прошлом году была на 68, в позапрошлом на 64... т.е. "стабильность" на лицо... - слова депутата в 2018 году с трибуны Думы России;

- Россия находится на 3 (а в некоторые года и на 2) по кол-ву милионеров/милиардеров - Ура мы почти первые!!!;

- 80% всего в России принадлежит 0.3% населения - инфа из газеты Боровика младшего "Версия" за 2015 год - сейчас наверное ещё больше;

- по словам Голиковой (надеюсь читатель знает что это за чиновник в его стране и кому он доверил свою страну) в России на начало 2018 года за чертой бедности находилось 22,000,000 человек (т.е. 1/7 часть от всего населения и минимум 1/5 часть от работающего)... как обстоят дела реально можно предположить... и это в самой большой и богатой стране в мире при мизерном для такой территории населении...

Интересно, кто из читателей и какие выводы сможет сделать из 76-го и 3/2-го мест...

***

И немного смеха... правда, сквозь слёзы... что, возможно, остановит кого то от покидания этого мира из-за "стабильности", ибо надо не покидать этот мир, а улучшать его.