Перекинуть деньги со своей зарплатной карты на свой же накопительный счет — что может быть проще? Но эта обыденная операция все чаще заканчивается катастрофой: полной блокировкой счетов. Это не паника и не единичные случаи. Российские банки развернули массовую приостановку операций за то, что вы просто… переводите деньги самому себе. Звучит дико, но это новая реальность для тысяч людей.
И это не технический сбой или ошибка конкретного менеджера. Речь идет о новом этапе тотального контроля за отмыванием денег. Эту задачу теперь поручили не только живым сотрудникам, но и бездушным автоматическим системам. Судя по всему, эти системы видят потенциального преступника в каждом, кто просто хочет управлять своими финансами.
Робот видит вас насквозь
Так в чем же дело? Банки запускают новые программы финансового мониторинга. Эти алгоритмы в реальном времени просеивают миллиарды транзакций в поисках «подозрительных» схем. Загвоздка в том, что настроены они очень прямолинейно. Они ищут не столько реальное «отмывание» денег, сколько любые отклонения от «обычного» поведения.
А «обычное» поведение, с точки зрения машины, — это тратить деньги с той же карты, на которую они пришли. Любые другие движения средств вызывают у программы подозрения.
Банки не хотят рисковать. Им куда проще нажать на «стоп» и заморозить ваши деньги, чем потом объясняться с регулятором, почему они пропустили сомнительную, по мнению алгоритма, операцию. В итоге под удар попадают обычные люди, которые просто перебрасывают деньги между своими счетами.
Какие операции включают «красную лампочку»?
Система не станет вникать, переводите вы деньги маме или мошеннику. Она реагирует на чистые формальности. Вот что ее настораживает в первую очередь.
Алгоритм не любит, когда вы гоняете туда-сюда крупные суммы, даже если это ваши личные средства. Еще больше он не любит, когда вы пытаетесь крупную сумму хитро разбить на несколько мелких переводов — это классический признак дробления, который используется для обхода лимитов.
Резко решили забрать все, что копили несколько лет? Подозрительно. Пришли деньги от каких-то третьих лиц и тут же пытаетесь перевести их себе на другой счет? Еще подозрительнее. Даже если вы просто завели новый счет и начали активно пополнять его с разных своих карт, это уже повод для проверки.
Во всех подобных ситуациях банк не станет вам звонить и вежливо спрашивать. Он просто заморозит операции. А дальше — самое неприятное. Вам лично придется доказывать, что вы не верблюд, и объяснять происхождение каждого рубля. Ваши деньги, по факту, оказываются в заложниках у автоматической системы до «выяснения обстоятельств».
Свобода управления своими же деньгами в пару кликов, кажется, уходит в прошлое. Мы все теперь под микроскопом тотального финмониторинга. И цена этой сомнительной «безопасности» — наши собственные удобство и, откровенно говоря, нервные клетки.
Оценили 18 человек
41 кармы