Финансовое дно. Советы как выбраться

Добрый день, дорогие друзья. 

Сегодня рассмотрим самую тяжелую ситуацию, а именно, финансовое дно и как с него выбраться.

Пост о финансовых состояниях, какие бывают, чем характеризуются тут.

Финансовое дно. Советы как выбраться, тезисно:

- по кредитам:

1. сначала нужно выяснить какой кредит самый дорогой (с точки зрения обслуживания) с учетом всех %, штрафов, комиссий, реструктуризаций.

Также в пункте 1 действий - необходимо наладить коммуникацию с банком/кредитором, чтобы как минимум избежать штрафов/санкций, а как максимум получить списание/снижение %, суммы задолженности и т.д.

Банк/кредитор на самом деле заинтересован в том, чтобы кредит вернули и с прибылью в принципе, желательно с изначально планируемой (как в договоре) или выше.

- нет доходов/доходы не покрывают % по кредиту - здесь все достаточно просто:

1. пойти на "тактическую" работу. в данном случае не принципиально по специальности или нет, престижная или нет и т.д.

но работа должна иметь 2 фактора: в нее быстрый вход и за нее платят (для этой задачи подходят раздача листовок/кладовщик/ любые заказы если человек (сантехник, электрик, парикмахер, маникюрщица)

1.2. случай если работа есть, но денег не хватает даже на кредиты - выполнять тактическую работу после основной и критически оценить в какой перспективе нужна такая основная работа (возможно нужно что-то менять)

2. после выхода на тактическую работу искать/готовиться к основной работе (которой хочется заниматься).

если тактическая работа устраивает по содержанию и деньгам - то цель с работой - закрыта.

- доходы плохо прогнозируются:
1) Человек со слабым финансовым состоянием - должен стараться спрогнозировать свои доходы, чтобы не свалиться на "финансовое дно" и стараться выбраться хотя бы на "финансовый ноль".
2) для прогнозируемости доходов нужно иметь понимание сезонности: например в бизнесах связанных с продажей мороженого, стройматериалов и т.д. - имеется ярко выраженная сезонность, в других (банковская система - сезонность тоже есть, но по сравнению с продажей мороженого - она не так велика.
3) поэтому - если ваша зарплата состоит из ставки и %, то правильный прогноз поможет планировать адекватно.

- нет сбережений, которые соизмеримы с долгами/кредитами
по факту снижения тела кредита - уместно начать создавать (увеличивать) резервы, которые будут соответствовать обычным расходам за месяц, чтобы в случае форс-мажора или еще каких-то проблем не упасть на дно и не решать проблемы новыми кредитами

- обязательные расходы превосходят доходы
пересмотреть статьи расходов:
1. здесь могут быть импульсивные покупки на кассах магазинов. - ликвидировать полностью. какие импульсивные покупки на эмоциях, если нужно выжить в принципе??
2. вредные привычки. - ликвидировать полностью или резко сократить (курение/алкоголь/если есть что-то похуже - ликвидировать зависимость, потому что это разрушит жизнь)

3. пересмотреть такие вещи как тарифы на связь/интернет, возможно есть способ платить меньше, но оставаться на связи и иметь возможность звонить работодателям (экономия в месяц в 200 рублей - дает на дистанции года 2400 рублей, а за 3-4 года это уже бюджетный смартфон "бесплатно" на сэкономленные деньги)
4. пересмотр платы за квартиру (если снимаете)- можно съехать из квартиры в общагу/к родителям - это тоже улучшит денежный баланс

5. все необязательные расходы и расходы для имитации статуса (понты) - ликвидировать (пример: заказ кофе в кафе, а не дома, поездка на такси и в некоторых случаях на общественном транспорте вместо походов пешком)
6. покупать товары там, где они дешевле (если это не приводит к нереальному перерасходу времени)
7. рассмотреть возможности дополнительных доходов (тактическая работа, смена основной работы, подготовка к новой работе, продвижение по карьерной лестнице, смена сферы и т.д.)

по итогу выполнения данных пунктов будет результат:
1. человек начнет закрывать тело кредитов (то есть кредитная нагрузка на бюджет уменьшится, а значит появится возможность минимальных накоплений и стабильности)
2. вопрос более прибыльной работы как минимум поднят.

3. тактическая работа будет давать необходимые средства на базовые потребности

4. вместо проблемы как заплатить % и/или тело - задача как заплатить % и/или тело быстрее графика.
5. вопрос "выжить" - точно решен и этот рубеж уже далеко позади????

6. человек имеет стабильность в перспективе месяца и ему не грозит дефолт и опускание на "финансовое дно" в случае непредвиденных обстоятельств в течение месяца.
7. проблема неэффективных расходов в значительной степени решена.

наш телеграм-канал:

https://t.me/financist_kurkul