• РЕГИСТРАЦИЯ

Полжизни копить на квартиру без ипотеки

Фриц Морген
Данный блог - зеркало с ЖЖ
23 ноября 12:00 0 2908

Вчера порадовался, что комментарии к моим постам не переводят на иностранные языки. Пришлось бы краснеть за советскую математическую школу, что было бы мне, — вы знаете мою биографию, — особенно стыдно.

Задача для четвёртого класса африканской школы. Бонго-Монго живёт в кредит, а Гугубу живёт на свои. Вопрос: при прочих равных, кто в итоге сделает к концу жизни больше покупок?

Любой смышлёный африканский ребёнок ответит сходу — больше потребит тот, кто жил на свои. Сколько заработал, столько и потратил, банку не отдал ничего. Тот, кто жил в кредит, сможет сделать меньше покупок, так как значительную часть денег ему придётся отдать банку в виде процентов и комиссий.

Носители лучшего в мире советского образования дают другой ответ. Оказывается живший в кредит Бонго-Монго жил в большой квартире, с мощной машиной и модной одеждой. А живший на свои Гугубу всю жизнь нищенствовал и экономил, с завистью глядя на своего друга, ради которого банк, видимо, придумал какую-то особенную алгебру: заработал S, отдал банку T, но потратил не S - T, как ожидал бы такой профан в математике, как я, а, видимо, S + T или даже S + 2T:

https://olegmakarenko.ru/17232...

Серьёзно, коллеги, я не понимаю таких чудес. Как можно жить богаче, ежемесячно отдавая банку значительную часть своей зарплаты? Это какая-то логика из девяностых, когда люди с высшим образованием то заряжали воду у телевизора, то лечили геморрой огурцами, то на голубом глазу творили ещё какую-нибудь очевидно противоречащую элементарному здравому смыслу ерунду.

Плавно перехожу к главной теме поста, квартире и ипотеке. В том же вчерашнем посте сразу несколько читателей просили рассказать, как можно купить квартиру без ипотеки. Кто-то сразу заявлял, что это невозможно, кто-то менее категорично указывал, что это таки теоретически осуществимо, но без ипотеки на квартиру придётся копить «полжизни».

Что же, давайте, как говорит Владимир Владимирович, посчитаем.

Возьмём для примера Петербург, мегаполис с человеческим лицом. Пример будет честным, так как цены на жильё у нас высокие: после отмены института прописки город стабильно растёт. Напомню, в недавнем опросе лучшим направлением для переезда россияне назвали именно Петербург, с двукратным отрывом от Москвы:

https://lenta.ru/news/2019/10/...

Средняя зарплата в Петербурге — примерно 0,5 квадратного метра жилья в месяц. Супружеская пара в режиме экономии может на зарплату одного из супругов жить, а зарплату второго супруга откладывать. У нас есть статистика по кредитам, в прошлом году каждый второй заёмщик отдавал по кредитам больше половины своего дохода. Таким образом, ползарплаты откладывать и на оставшуюся половину жить — вполне реально:

https://russian.rt.com/russia/...

Несложно подсчитать, что в год будет выходить 6 квадратных метров.

Зарываться в детали и тонуть в разнообразных вариантах, — а что, если один из супругов получает больше, а что, если им помогают родители, а что, если у них пятеро детей, три собаки и мотоцикл, — я сейчас не буду. Желающие могут разобрать все эти ситуации самостоятельно.

Остановлюсь только на одной важной детали, на «валюте», в которой наши герои будут копить. Согласно моим условиям задачи, копить они будут прямо в метрах. Или покупая недвижимость, или меняя квартиры на большие, или, скажем, вкладываясь в нормальные ПИФы недвижимости.

Тут для нас важно, что избежать ситуации «почти накопил на квартиру, и вдруг квартиры подорожали вдвое» вполне реально. Если включить мозг, если не лениться думать и изучать документы, вполне возможно найти варианты свести риск к минимуму, сохранить деньги в квадратных метрах, и даже немного заработать в процессе.

Итак, вот, что наши герои смогут купить, если проживут в режиме экономии некоторое время.

2 года: комнату в коммуналке, 12 метров.
4 года: студию в новом районе у метро, 24 метра.
6 лет: однушку советского размера, 36 метров.
10 лет: советскую трёшку, 60 метров.
15 лет: просторную современную трёшку, 90 метров.

Повторюсь, график примерный, у каждой семьи своя ситуация. Кто-то будет копить быстрее, кто-то медленнее. Кто-то начнёт со съёмной квартиры, у кого-то уже будет какая-то площадь на старте. Тем не менее мы видим, что на тот минимум, который сейчас принято называть квартирой, — однушку в 36 метров, — наши герои с нуля заработают без ипотеки за шесть лет. Этот период никак нельзя назвать термином «полжизни».

Средняя продолжительность жизни в Петербурге — 72 года у мужчин и 81 год у женщин:

http://kukuhen.olegmakarenko.r...

Так как наш город является европейским только до определённого предела, я предположу, что супруги из примера являются разнополыми, и «полжизни» для них, следовательно — 38 лет. Если они действительно будут копить на квартиру полжизни, то за эти 38 лет они накопят 228 квадратных метров жилья. На самом деле, значительно больше, так как там вовсю заиграют сложные проценты, но давайте сегодня подсчитаем по самому пессимистичному, самому минимальному варианту. Эти 228 метров можно оформить в такие, например, конфигурации:

1. Огромная шестикомнатная квартира в романтичном старом фонде: где-нибудь рядом с любимыми местами Бродского или Достоевского. Дом будет не в самом хорошем состоянии, но зато расположение можно будет выбрать самое примечательное, включающее вид из окна на какой-нибудь знаменитый сад или собор.

2. Небольшая уютная квартирка в 100 квадратных метров в новом элитном доме в центре города. Шикарный ремонт, дорогая бытовая техника, вид на Неву, подземный паркинг и круглосуточная охрана прилагаются.

3. Комфортная трёшка в 80 квадратных метров в спальном районе города плюс шесть студий под сдачу, приносящих в общей сложности 90 тысяч рублей в месяц дополнительного дохода.

Вот это та самая «квартира без ипотеки», на которую семье из двух петербуржцев со средними зарплатами действительно придётся, начав с нуля, копить полжизни. Петербуржцам, готовым жить в более спартанских условиях, можно полжизни не тратить. Как я показал выше, для них сроки накопления на квартиру будут значительно короче.

Повторю ещё раз, учебник алгебры — это не та книга, в которой случаются чудеса. Когда вы тратите деньги сами, вы обычно можете потратить больше, чем в том случае, когда вы часть своих денег отдаёте банку. Иногда обхитрить систему можно, — переехав из арендной площади в маленькую ипотечную квартиру, например, — но в большей части ипотечных договоров банки и заёмщики всё же играют на разных сторонах.

PS. Подробнее про квартиры под сдачу (и про связанные с ними проблемы) я писал вот здесь:

https://olegmakarenko.ru/15639...

P2S. Реальные истории заработавших на квартиру читателей моего блога мы с вами обсуждали вот здесь:

https://olegmakarenko.ru/10136...

P3S. Некоторые скажут, будто «студия в новом районе у метро» им даром не нужна, так как там у нас якобы «гетто». Не всё так плохо, коллеги, это всё же Петербург, а не Сан-Франциско. Не воспринимайте статьи господина Варламова как истину в последней инстанции: всячески поддерживая его высокие урбанистические стандарты, я всё же нахожу некоторые его требования несколько оторванными от реальности. Как Парнас, так и Мурино — неплохие районы, особенно те их части, где до метро идти меньше 20 минут пешком. С Кудрово не всё так просто, однако и его мазать сплошной чёрной краской я бы не стал.

Данный блог - зеркало с ЖЖ

Диверсия Украины - свои, своих...

Иногда думаю, чем больше этого упырья украинского поляжет на фронтах гражданской войны, тем вероятнее лучше...30 ноября 2019 года погибли двое сотрудников СБУ, полковник Волочаев и полковник Каплунов....

Они ТАМ есть! Русские скрепы

В Сети много споров и обсуждений понятия «скрепы». Старшие люди относятсяк этому слову в основном серьезно, молодежь похихикивает. В понимании молодых, «скрепы» — это когда в монастыре, запершись в ке...

Пентагон готовит операцию у границ Ирана – Трамп зуб дает, что 12 тысяч солдат никуда не собирались
  • Awgust
  • 7 декабря 20:19
  • Промо

Дональд Трамп категорически опроверг сведения о готовящейся переброске военного контингента США численностью 12 тысяч человек в Саудовскую Аравию. Между тем, это может быть отвлекающим ...

Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

Раздел комментариев закрыт по требованию автора.
0 новых комментариев

    Загрузка...
    Фриц Морген Сегодня 14:57

    Как дурят немцев, толстое человечество и уничтожение русской еды

    1. Нашим эмигрантам на Западе бывает непросто привыкнуть к местным суровым реалиям. В самом сердце Европы, в просвещённой Германии, чтобы пойти в обычный спортзал надо чуть ли не подписать сделку с мафией. Мне прислали ссылку на пост про то, как с помощью кабальных контрактов обманывают доверчивых немцев:  https://www.facebook.com/vguriev/posts/10157135076...
    1124
    Фриц Морген Сегодня 12:59

    Дом за 500 тысяч: закономерный финал

    Помните историю молодого научного сотрудника, который в 2010 году за одно лето построил себе дом под Ростовом? Отпуск на работе взять не удалось, строить дом пришлось по вечерам и выходным. Больших денег в археологии, сами понимаете, не водится, так что весь бюджет втиснулся в полмиллиона — 70 тысяч на участок, 430 тысяч на стройматериалы. В итоге Анатоли...
    2983
    Фриц Морген Вчера 17:37

    Смягчение наказаний для бизнеса, УК для коллекторов и крышевание бильярдов

    1. Одно из преимуществ капитализма состоит в том, что у людей есть деньги, и когда они совершают что-то нехорошее, их можно наказывать финансовым путём – штрафами, судебными выплатами и конфискацией имущества. При ином строе, когда денег у людей почти нет, многим становится нечего терять. Поэтому за серьёзные проступки начинают наказывать расстрелами и длите...
    905
    Фриц Морген Вчера 14:46

    Российский фьючерс на зерно, успех вестернизации и закат Европы из-за русофобии

    1. Работа над превращением России в аграрную сверхдержаву ведётся в том числе и на финансовом фронте. Так, например, у разработчиков Московской биржи наконец-то дошли руки отвлечься от оформления спекуляций, чтобы разработать очень нужный для фермеров инструмент, российские фьючерсы на зерно: https://www.rbc.ru/finances/06/12/2019/5de927959a79471fac810201 Мо...
    1213
    Фриц Морген Вчера 12:09

    Дешёвый способ согреться

    Нам всё же не понять европейцев. Общался сейчас с одним шотландцем, зашла речь про поставки газа в Европу, между делом выяснил, что у него в квартире зимой +10 градусов по Цельсию. Старый дом, щели в окнах, экономят на отоплении. Сделать теплее можно, но довольно дорого, и их семья тратить деньги на такую ерунду, как прогрев воздуха, не намерена. Хорошо, спраши...
    5523
    Фриц Морген 7 декабря 18:07

    Выгоды потепления для России, зелёный страх европейцев и перевыполнение плана по СМП

    1. Снова к вопросу о том, почему глобальное потепление выгодно для России, хотя и опасно для моего родного Петербурга, расположенного на побережье Финского залива. Израильское издание Haaretz выпустило статью под характерным названием «Изменение климата может сделать Россию великой снова» (да, в Земле Обетованной таки очень много фанатов президента Тра...
    1431
    Фриц Морген 7 декабря 16:01

    Кредитная история СССР, план против инноваций и победа России над алкоголизмом

    1. Авторы канала «Фанимани» сделали видео про кредитную историю СССР и России, рассмотрев крупнейшие финансовые катастрофы, которые привели к обесцениванию сбережений граждан и их инвестиций в государственный долг. Крупные дефолты по гособлигациям, которые в добровольно-принудительном порядке продавали советским людям при Сталине, объявлялись ещё в 193...
    692
    Фриц Морген 7 декабря 12:47

    Пасмурная Россия

    Меня часто упрекают в излишней оптимистичности, в том, что я «не знаю реальной жизни». И верно — у меня есть дурная профессиональная привычка находить плюсы в любой ситуации и набрасывать планы выкарабкивания из каждой трясины, сколь бы вязка она ни была. Вместе с тем опыт показывает, что солнечные дни перемежаются дождливыми, и что заслушивать д...
    763
    Фриц Морген 6 декабря 19:14

    Как спасти западную демократию, конец сланцевой эпохи и проблемы мужчин в США

    1. Подумать страшно, до чего мы дожили, как сильно изменился мир за последние 20 лет! На благополучном когда-то Западе, – мечте всех диссидентов и внутренних эмигрантов, – теперь начали появляться свои Смердяковы. Они говорят, что для спасения западной демократии и установления правильных порядков весьма не помешало бы иностранное вторжение. Вот что об...
    1812
    Фриц Морген 6 декабря 14:39

    Геродот о России, статистика охоты на ведьм и древнейшая промышленность

    1. Некоторые мифы о России куда древнее, чем про это принято думать. Варварской, холодной и непригодной для жизни страной Скифию считали ещё древние греки, не говоря уже о лежащей к северу Гиперборее. Вот пересказ фрагмента из книги «отца истории» Геродота в одной из недавних статей Виктора Мараховского: https://t.me/vmarahovsky/1444   Ге...
    1878
    Фриц Морген 6 декабря 11:15

    Что мы будем есть после краха доллара

    Мировая торговля основа на долларе — это факт, которым Соединённые Штаты объясняют своё нежелание отдавать долги. Логика тут примерно такая: да, американцы уже даже не собираются отдавать свои огромные долги, так как они физически не могут этого сделать, не обесценив доллар. Однако в прямых интересах остальной планеты забыть про свои денежки, так как в случа...
    2789
    Фриц Морген 5 декабря 18:07

    Климатическое смягчение, компании-источники кризиса и печальная судьба единорогов

    1. Кризис всё ближе и ближе, Запад сам пилит собственный сук. На заглавной фотографии – банкнота евро, испачканная не отмывающимися зелёными чернилами. Таким способом банкоматы в Евросоюзе автоматически помечают купюры, если их взламывают и грабят, чтобы впоследствии найти преступника: https://twitter.com/ecb/status/1090910139689902081 Не исключено, чт...
    1699
    Фриц Морген 5 декабря 14:29

    Почему голландцы самые высокие в мире, средний рост в России и провал ЗОЖа в СССР

    1. Интересный факт: по данным голландской национальной статистики, нидерландцы – самая высокая нация в мире. Голландские мужчины занимают первое место на Земле по среднему росту, а голландские женщины - второе: https://zen.yandex.ru/media/id/5d6798b9118d7f00ae8c886a/o-problemah-rosta-5d7114cc6f5f6f00ae9f16ae https://inosmi.ru/social/20160730/237341307.ht...
    1821
    Фриц Морген 5 декабря 11:45

    Мировой кризис рождаемости

    В нас сильно животное начало. Мужчины тратят в среднем один год жизни, просто разглядывая женщин: если бы нам за это платили, то при средней зарплате в 44 тысячи рублей мы зарабатывали бы к старости дополнительные 2,3 миллиона. Несмотря на это рождаемость в России как упала в советские времена, так и продолжает оставаться на низких уровнях, и никакие усилия власте...
    1066
    Фриц Морген 4 декабря 18:21

    Монетизация культуры, низкие доходы от туризма и рост выпуска чёрной икры

    1. Наше Министерство культуры сейчас многие ругают за то, что фильмы, которые оно поддерживает, в большинстве своём не окупаются в прокате. Но давайте зададим себе вопрос: а с какой стати, собственно, они должны окупаться? Даже на самые хорошие фильмы средний зритель вряд ли пойдёт, а скорее посмотрит в интернете или дождётся премьеры на ТВ. Мало кто из критиков п...
    930
    Фриц Морген 4 декабря 15:40

    VR-покупка жилья, дорогая советская коммуналка и отношение детей к квартирам

    1. Переход на эскроу-счета в долевом строительстве оказал на российские банки поистине живительное воздействие. Теперь на банкирах лежит немалая часть ответственности за то, что жильё будет построено в срок и без нарушений. Поэтому банки более чем когда-либо заинтересованы, чтобы как можно скорее распродать все квартиры в новостройке, и для этого они применяют нов...
    1354
    Фриц Морген 3 декабря 18:02

    Исламский банкинг, перепроизводство сахара и экономическая экспансия России

    1. Некоторые читатели остались недовольны высказываниями главы Сбербанка Германа Грефа, посчитав их слишком либеральными. То он заявит, что главное качество человека будущего – это креативность, то намекнёт, что нужно ещё сильнее реформировать наше образование… Однако мало кто обращает внимание, что у Германа Оскаровича имеются и самые что ни на есть ...
    1981
    Фриц Морген 3 декабря 15:36

    Сила Сибири, мост через Амур и почему российские женщины изучают китайский

    1. Владимир Путин и Си Цзиньпин запустили вчера газопровод «Сила Сибири» – крупнейший инфраструктурный проект Газпрома стоимостью более триллиона (!) рублей и длиной 3000 километров. Теперь Россия получила полноценную возможность экспортировать в Китай не только нефть (через нефтепровод ВСТО, построенный десять лет назад), но и природный газ. Мас...
    1410
    Фриц Морген 3 декабря 13:05

    Бизнес и реклама в России — где напитываются правдой

    Я не оставляю надежды переманить к нам в «Живой Журнал» гениального Михаила Фадеева, пожалуй, одного из лучших специалистов по рекламе в Рунете, владельца и основателя цифрового агентства АМР и сооснователя «Торшинского треста». Я вам уже рассказывал о его блоге — это тот редчайший случай, когда вместе с опытом бизнесмен не теряет иск...
    728
    Фриц Морген 2 декабря 17:26

    Мечтания о бизнесе 1990-х, опасность гуманитариев в политике и как создаются законопроекты

    1. В среде любителей поностальгировать по «святым девяностым» немалое оживление. Согласно результатам опроса, более половины российских предпринимателей (52%) считают, что условия для ведения бизнеса в современной России хуже, чем были во времена незабвенного Бориса Николаевича. Однако если посмотреть на картину более детально, выясняется, что так дума...
    1137
    Служба поддержи

    Яндекс.Метрика