Осторожно, Банк…или как правильно судится с Банком.

На своей практике юристы сталкиваются с любопытной схемой мошенничества, связанной с открытием расчетных счетов в банках по поддельным документам на третьих лиц. Оказывается, что подобные случаи обмана в предпринимательской среде довольно распространены. При этом правоохранительные органы часто оказываются бессильны, а взыскание средств в арбитражном процессе может превратиться в череду сразу нескольких судебных дел.

Суть схемы в следующем:

-Компании, занимающейся продажей товаров приходит на электронную почту коммерческое предложение о заключении договора поставки. Предложение адресовано от крупного завода-изготовителя.

- После переговоров подписываются сканы договора поставки между Покупателем и Поставщиком (мошенники) или отправляется счёт на оплату. Также подписывается дополнительное соглашение между Покупателем, Поставщиком и неким Агентом – третьим лицом, которому будут переводиться деньги и которое фактически отгрузит товар.

- Покупатель перечисляет оплату Агенту или поставщику на расчетный счет, банк успешно осуществляет операцию. Поставка товара, естественно, не происходит.

- Покупатель составляет претензии к Поставщику и Агенту – «поставьте товар, или мы расторгаем договор и требуем вернуть деньги». Претензии отправляет по юридическому адресу указанных организаций.

- Агент и Поставщик направляют Покупателю ответные письма, на первый взгляд, сомнительного содержания: «мы никаких договоров с вами не заключали, деньги не получали, вы столкнулись с мошенниками». Агент настаивает на том, что расчетный счет, на который поступили деньги, был открыт неизвестным лицом и о существовании этого счета Агенту не было известно.

- Покупатель обращается в правоохранительные органы – там ему указывают на гражданско-правовой характер ситуации и отказывают в возбуждении дела, либо просто не могут найти виновников открытия поддельного счета.

- Покупатель обращается в арбитражный суд с иском о расторжении договора и возврате неосновательного обогащения. Но у суда возникает вопрос: а действительно ли ответчик (Поставщик или Агент) получал это неосновательное обогащение? Ведь у ответчика есть все доказательства того, что расчетный счет действительно открыли злоумышленники и о существовании такого счета ответчик ничего не знал.

И вот уже перед Покупателем маячит возможность остаться без денег, что в данном случае делать и при чем здесь банк?

Действующее законодательство не дает возможности третьим лицам то есть нам с вами проверить, кому принадлежит расчетный счет, поэтому фактор правильной идентификации клиентов очень важен в гражданском обороте. В данном случае участники гражданского оборота полагаются на верификацию клиента банками, как профессионалами в данной сфере.

В случае нашего клиента, которого поймали на эту схему, некто от имени организации «К» пришёл в банк по поддельными документам открыл счета и не в одном филиале одного уважаемого банка собрал деньги за Товар и … конечно правоохранительные органы никого не нашли. Ситуация стала возможной потому что банк не проверил надлежащим образом клиента. Хотелось бы отметить, что перечисляя денежные средства на расчётный счет организации в Банке все иные третьи лица действуют исходя из уверенности в том, что если платёж проходит, значит счёт действительно принадлежит указанной в реквизитах организации, потому как у Банка имеется обязанность по идентификации клиента а также все необходимые средства для проверки собственных клиентов.

Ведь мы все так доверяем банкам, там же такая служба безобразности и все проверяется… ДА??? Мы ведь все ТАК привыкли думать…А вот Банки, оказываются, допускают открытие счета по поддельным документам, Так паспорт можно проверить и можно проверить и уставные документы юридического лица. В нашей практике мы столкнулись с тем, что в некоторых случаях, поддельные документы изготовлены довольно грубо и при должной осмотрительности сотрудники банка могли бы заметить подозрительные элементы.

Есть соответствующий нормативные документы, которые банк обязан соблюдать: Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" и Федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которым кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ и без надлежащей проверки клиента.

Держите всегда «ухо востро» и «нос по ветру». Вам в помощь проверять наличие ваших счетов, путём запроса в налоговый орган. Также, в случае если Ваша компания оказалась «Поставщиком», то необходимо подать иск к банку о признании договора банковского счета незаключенным и обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества в отношении открытия счетов от имени вашей компании.

Ну а если вам посчастливилось стать «Покупателем» в этой ситуации, который не дождался товара, то ваши действия должны быть такими:

Во первых: писать заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Во Вторых: Обратиться к профессиональным юристам и готовить иск к банкам о возмещении ущерба, попутно написав жалобу на действия банка в Центральный банк РФ и в прокуратуру.

В третьих: проверяйте своих контрагентов благо сейчас есть все соответствующие сервисы по проверке контрагентов.

Есть ли шансы, спросите вы? ЕСТЬ! Судебная практика на сегодняшний момент даёт достаточно высокие шансы взыскать убытки с банка. Используйте материалы по искам «Поставщика» к банкам о признании договоров банковского счёта незаключенными, именно там и находятся все материалы, которые помогут вам доказать бездействие банка в плане ненадлежащей идентификации клиента и открытие счетов мошенниками.