• РЕГИСТРАЦИЯ
ФОРЭС заплатит ₽15млн за сбитый F-16. Детали в телеграмм Конта

Осторожно, Банк…или как правильно судится с Банком.

4 1092

На своей практике юристы сталкиваются с любопытной схемой мошенничества, связанной с открытием расчетных счетов в банках по поддельным документам на третьих лиц. Оказывается, что подобные случаи обмана в предпринимательской среде довольно распространены. При этом правоохранительные органы часто оказываются бессильны, а взыскание средств в арбитражном процессе может превратиться в череду сразу нескольких судебных дел.

Суть схемы в следующем:

-Компании, занимающейся продажей товаров приходит на электронную почту коммерческое предложение о заключении договора поставки. Предложение адресовано от крупного завода-изготовителя.

- После переговоров подписываются сканы договора поставки между Покупателем и Поставщиком (мошенники) или отправляется счёт на оплату. Также подписывается дополнительное соглашение между Покупателем, Поставщиком и неким Агентом – третьим лицом, которому будут переводиться деньги и которое фактически отгрузит товар.

- Покупатель перечисляет оплату Агенту или поставщику на расчетный счет, банк успешно осуществляет операцию. Поставка товара, естественно, не происходит.

- Покупатель составляет претензии к Поставщику и Агенту – «поставьте товар, или мы расторгаем договор и требуем вернуть деньги». Претензии отправляет по юридическому адресу указанных организаций.

- Агент и Поставщик направляют Покупателю ответные письма, на первый взгляд, сомнительного содержания: «мы никаких договоров с вами не заключали, деньги не получали, вы столкнулись с мошенниками». Агент настаивает на том, что расчетный счет, на который поступили деньги, был открыт неизвестным лицом и о существовании этого счета Агенту не было известно.

- Покупатель обращается в правоохранительные органы – там ему указывают на гражданско-правовой характер ситуации и отказывают в возбуждении дела, либо просто не могут найти виновников открытия поддельного счета.

- Покупатель обращается в арбитражный суд с иском о расторжении договора и возврате неосновательного обогащения. Но у суда возникает вопрос: а действительно ли ответчик (Поставщик или Агент) получал это неосновательное обогащение? Ведь у ответчика есть все доказательства того, что расчетный счет действительно открыли злоумышленники и о существовании такого счета ответчик ничего не знал.

И вот уже перед Покупателем маячит возможность остаться без денег, что в данном случае делать и при чем здесь банк?

Действующее законодательство не дает возможности третьим лицам то есть нам с вами проверить, кому принадлежит расчетный счет, поэтому фактор правильной идентификации клиентов очень важен в гражданском обороте. В данном случае участники гражданского оборота полагаются на верификацию клиента банками, как профессионалами в данной сфере.

В случае нашего клиента, которого поймали на эту схему, некто от имени организации «К» пришёл в банк по поддельными документам открыл счета и не в одном филиале одного уважаемого банка собрал деньги за Товар и … конечно правоохранительные органы никого не нашли. Ситуация стала возможной потому что банк не проверил надлежащим образом клиента. Хотелось бы отметить, что перечисляя денежные средства на расчётный счет организации в Банке все иные третьи лица действуют исходя из уверенности в том, что если платёж проходит, значит счёт действительно принадлежит указанной в реквизитах организации, потому как у Банка имеется обязанность по идентификации клиента а также все необходимые средства для проверки собственных клиентов.

Ведь мы все так доверяем банкам, там же такая служба безобразности и все проверяется… ДА??? Мы ведь все ТАК привыкли думать…А вот Банки, оказываются, допускают открытие счета по поддельным документам, Так паспорт можно проверить и можно проверить и уставные документы юридического лица. В нашей практике мы столкнулись с тем, что в некоторых случаях, поддельные документы изготовлены довольно грубо и при должной осмотрительности сотрудники банка могли бы заметить подозрительные элементы.

Есть соответствующий нормативные документы, которые банк обязан соблюдать: Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" и Федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которым кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ и без надлежащей проверки клиента.

Держите всегда «ухо востро» и «нос по ветру». Вам в помощь проверять наличие ваших счетов, путём запроса в налоговый орган. Также, в случае если Ваша компания оказалась «Поставщиком», то необходимо подать иск к банку о признании договора банковского счета незаключенным и обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества в отношении открытия счетов от имени вашей компании.

Ну а если вам посчастливилось стать «Покупателем» в этой ситуации, который не дождался товара, то ваши действия должны быть такими:

Во первых: писать заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Во Вторых: Обратиться к профессиональным юристам и готовить иск к банкам о возмещении ущерба, попутно написав жалобу на действия банка в Центральный банк РФ и в прокуратуру.

В третьих: проверяйте своих контрагентов благо сейчас есть все соответствующие сервисы по проверке контрагентов.

Есть ли шансы, спросите вы? ЕСТЬ! Судебная практика на сегодняшний момент даёт достаточно высокие шансы взыскать убытки с банка. Используйте материалы по искам «Поставщика» к банкам о признании договоров банковского счёта незаключенными, именно там и находятся все материалы, которые помогут вам доказать бездействие банка в плане ненадлежащей идентификации клиента и открытие счетов мошенниками.

    Голосование в Госдуме по мигрантам вызвало праведный гнев. Поплавская не стала молчать: "Это самое скотское!"

    Очередное голосование в Госдуме по вопросам миграции вызвало праведный гнев - возникает ощущение, будто "гостям" пытаются создать лучшие условия для жизни. Актриса и общественный деятел...

    Ограничения для мигрантов показали восхитительный результат: Челябинск решил пойти дальше

    Социальные ограничения для мигрантов в регионах дали восхитительный результат. Челябинск, несмотря на неподатливость депутатов, решил пойти дальше, введя ряд жёстких мер.Пока Госдума от...

    Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

    0 новых комментариев

      Фортуна 14 июля 09:37

      Чёрная метка из Лондона или о том, как сбывается знаменитое предсказание Путина : "Замучаетесь пыль глотать, бегая по судам и кабинетам западных чиновников, спасая свои деньги".

      Предсказания о том, что российский бизнес на Западе будет "глотать пыль" в попытке спасти свои деньги, сбылись, заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. "Как-то в шутку, обращаясь к представителям бизнеса РФ, я сказал: "Замучаетесь пыль глотать, бегая по судам и кабинетам западных чиновников, спасая свои деньги". Ровно так все и вышло", - о...
      138
      Фортуна 14 июля 06:50

      Новые технологии – наше будущее? (Или о том, что нам приготовили глобальные элиты).

      В июньском отчёте “Технологии 2024 года” Всемирный экономический форум предлагает мировому сообществу взять за основу 10 технологий, которые по замыслу ВЭФ должны преобразовать мир.Новые технологии способны по замыслу ВЭФ изменить промышленность, экономику и социальные структуры, создавая как возможности для организаций всех размеров и типов.1. ИИ для научных открытий...
      718
      Фортуна 14 июля 06:31

      Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 5).

      Планирование в наследственной сфере - дело не только самого завещателя, но и всего его близкого окружения, включая родственников и деловых партнеров. Если осуществлять планирование сообща, тогда наследство - это не о смерти, а о прижизненном плане. Общее планирование распределения активов и обязательств в семье имеет преимущества:- во-первых, уже при жизни у каждого и...
      459
      Фортуна 10 июля 18:14

      Провокации и ложь – как главный инструмент политики США в отношении России.

      Дикий визг обвинений в адрес нашей страны в связи с инцидентом в Киеве, где ракета украинского ПВО упала во вторник рядом с детской больницей, подняли западные СМИ. Из выложенных в сеть видео и, согласно показаниям свидетелей, отчетливо видно, как эта ракета, совершенно непохожая на российские, отвесно подает в районе больницы. Однако вслед за Киевом в случившемся на ...
      210
      Фортуна 22 июня 10:46

      Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 4)

      Позаботиться о тех, кто наследует ваш бизнес (и не важно крупная компания  у вас или магазин продуктов), стоит заранее. Это могут быть и родственники, и люди «вне семьи». Такой процесс называется «наследственное планирование» — это шаги, направленные на сохранение бизнеса после смерти и минимизацию конфликтов.В мае 2020 г. покончил жизнь самоубийством Дмитрий Бос...
      444
      Фортуна 9 июня 10:27

      Преступное бездействие как один из способов для отдельных групп российской элиты играть на стороне Запада в условиях СВО.

      Перемены в составе руководства министерства обороны конечно стоит оценить в позитивном ключе и есть шанс, что наши войска наконец станут разрушать всю ту инфраструктуру, которая поставляет топливо, вооружение и западных наёмников на фронт на Украине. Однако мы не должны забывать о том, что у нас глубоко в тылу окопались явные предатели, которые уничтожают экономику ...
      994
      Фортуна 1 июня 10:41

      Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 3).

      Прежде чем рассказывать об инструментах инструментами наследственного планирования, на повестку встает не юридический, а философский вопрос, собственно, делить наследство. На этом месте юрист зачастую предоставляет клиенту самостоятельно формулировать свою волю - как решите, так мы и запишем. Если для юриста по наследственному праву такая позиция может быть естественн...
      335
      Фортуна 1 июня 10:37

      Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 2).

      В связи с большим интересом читателей к моей первой статье о нелёгких вопросах наследования: «Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 1)» https://cont.ws/@oven-fortuna/2805974, я расскажу подробнее что такое наследственное планирование используя примеры из совей юрид...
      344
      Фортуна 17 мая 17:08

      Наследственное планирование как инструмент сохранения активов и хороших родственных отношений или о том, что человек «внезапно смертен» (часть 1)

      Я думаю, что все знают крылатую фразу из романа «Мастер и Маргарита»: «Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус! И вообще не может сказать, что он будет делать в сегодняшний вечер». Наверное у всех на слуху такие случаи, когда наследодатель менял завещание несколько раз (даже десятков раз) подряд, когд...
      1564
      Фортуна 6 мая 19:03

      Верховный суд поставил правовой заслон шантажу управляющей компании. (на заметку всем жителям многоквартирных домов).

      В своей юридической практике я часто сталкивалась с ситуацией, когда в случае прекращения управляющей компанией деятельности по управлению многоквартирным домом (далее- МКД). Управляющая компания (далее – УК) «умывала руки», оставляя дом без фактического управления, что приводило в прямом смысле к коллапсу для жильцов, у которых нет ни административного, ни финансово...
      1380
      Фортуна 31 марта 11:00

      Смертная казнь как механизм реализации принципа социальной справедливости в современной России.

      Теракт в «Крокус Сити Холле» потряс российское общество, вызвав глубокую скорбь всех граждан страны. Трагическое событие подтолкнуло к возобновлению обсуждения вопроса об отмене моратория на смертную казньПрактически все оппозиционные партии (кроме партии «Новые люди») выступили за отмену моратория на смертную казнь. КПРФ и ЛДПР заявили, что и ранее предлагали отменит...
      440
      Фортуна 17 марта 07:38

      «Цена ошибки», или как быть, если оказался полным тезкой должника и с вас списали денежные средства.

      Юристы в практической деятельности сталкиваются с различными просчетами в работе судебных приставов исполнителей, в том числе с ситуациями, в которых «перепутаны» были данные о должнике. В данной статье автор подскажет как простому гражданину действовать в данной ситуации. Масштаб проблемы свидетельствует о том, что каждый второй может попасть в данную ситуацию и в...
      807
      Фортуна 15 марта 17:11

      Код М. Булгакова или о чем послание для современников и потомков в романе «Мастер и Маргарита».

      Популярность романа М. Булгакова «Мастер и Маргарита» в 2024 году побила все рекорды: и вышел новый фильм, и многочисленные театральные постановки по всей стране говорят нам о популярности этого романа у публики. Большинство зрителей и читателей романа впечатлили сцены бала Сатаны и история любви мастера и Маргариты. Конечно, это центральные сюжетные линии и они на...
      904
      Фортуна 2 марта 09:35

      Фильм «Союз Спасения» на первом канале как сигнал россионским подпендосным элитам на совершение государственного переворота накануне выборов.

      На первом канале вышел фильм «Союз спасения» о восстании декабристов, то есть о попытке тогдашней элиты скинуть законную власть путём вооруженного переворота. Этот фильм появляется как раз накануне выборов президента. Случайно ли это? Не буду вдаваться в последовательность исторических событий того времени, попробуем посмотреть на смысл данных событий и провести пар...
      793
      Фортуна 18 февраля 10:38

      Печальный итог работы на западного хозяина или россионнским подпендосникам на заметку (поучительная история одно оппозиционера).

      16 февраля 2024 года управление ФСИН Ямало-Ненецкого автономного округа сообщило, что в исправительной колонии особого режима № 3 умер Алексей Навальный (включен в список террористов и экстремистов на территории РФ). По сообщению УФСИН, заключенный выходил на прогулку, после которой ему внезапно стало плохо, и он потерял сознание. Медицинский персонал колонии незамедл...
      162
      Фортуна 18 февраля 09:42

      Мина норманнской теории под российской государственностью или кто «подставил Путина» (анализ исторической достоверности фактов в интервью президента Такеру Карлсону)/

      Недавно я, вместе со всем народом внимательно прослушала выдержанное и взвешенное интервью нашего президента знаменитому журналисту Такеру Карлсону. Понятно, что рассчитано это интервью было больше на зарубежного зрителя, чем на нас, мы и так все знаем, а вот наши «надежные партнеры», столетия относящиеся к нам как к диким варварам, узнали о нас много нового и интерес...
      1541
      Фортуна 1 ноября 2023 г. 17:11

      Искусственный интеллект это вторая глава ядерной эры или о чем сказал старик Киссинджер?

      Через сто лет мы будем воспринимать искусственный интеллект как нечто само собой разумеющееся точно так же, как сейчас мы воспринимаем автомобиль как нечто само собой разумеющееся. Мы пока не можем себе представить, каким это будет мир, но как только мы окажемся там, будет так же трудно оглянуться назад на столетие и представить, как искусственный интеллект зародился ...
      660
      Фортуна 30 октября 2023 г. 18:54

      Лох не мамонт-не вымрет, или о правильной покупке движимости и недвижимости.

      Перед банкротством сделки по выводу активов должника — частая практика. При этом может пострадать добросовестный покупатель, который действительно хотел приобрести это имущество. Есть риск, что актив заставят вернуть в конкурсную массу. Чаще всего суды сегодня подходят к этому вопросу фактически с позиций презумпции недобросовестности покупателя. Никакая проверка, пр...
      743
      Фортуна 26 октября 2023 г. 05:21

      Мир избавляется от грабительской финансовой системы Запада???

      На встрече с участниками финального этапа Международной олимпиады по финансовой безопасности Президент России Владимир Путин сказал: «Мир постепенно избавляется от диктатуры такой финансово-экономической модели, целью у которой является только загнать в долги, в кабалу, превратить в экономические колонии, лишить ресурсов для развития целые регионы мира» : Встреча с уч...
      251
      Фортуна 22 октября 2023 г. 12:18

      То, что вы думаете, может быть использовано против Вас или о том, что «Большой брат» хочет читать ваши мысли.

      Недавно на глаза мне попалась статья под названием «MRI scans and AI technology really could read what we’re thinking. The implications are terrifying» («МРТ-сканирование и технология искусственного интеллекта действительно могут читать то, что мы думаем. Последствия ужасающие»)-https://theconversation.com/mri-scans-and-ai-technology-really-could-read-what-were-thinki...
      498
      Служба поддержи

      Яндекс.Метрика