Кредитная карта: реальная польза или денежная кабала?

Оформить кредитную карту сейчас предлагает практически любой банк. Стоит только появиться в банковском офисе и обратиться по какому-либо вопросу к сотруднику, как он вам ненавязчиво (а иногда откровенно навязчиво) порекомендует обзавестись кредитной картой.

При этом вы выслушаете (если у вас хватит терпения) массу полезной информации и выясните, что обходясь до этого без кредитной карты, вы потеряли в жизни если не все, то очень многое.

Восторженные комментарии и хвалебные оды в адрес собственных банковских продуктов от сотрудников банка понять можно - им за привлечение клиентов деньги платят. Не будешь блистать красноречием - сядешь на голодный паек.

А насколько необходима простому гражданину подобная карта? Есть ли от нее практическая польза в повседневной жизни или это только очередная кредитная кабала?

Давайте рассмотрим как плюсы, так и минусы карточного кредитования.

Начну с плюсов. Самый главный из них - возможность оперативно получить недостающую сумму денег.

Да, сумма эта, как правило, не слишком велика, но когда деньги нужны «здесь и сейчас», чтобы дотянуть до зарплаты или когда произошел какой-то форс-мажор (потребовались деньги на лекарства, неожиданно сломался автомобиль и пр.), то вариантов, по сути, всего два: обзванивать родственников и друзей в попытке занять деньги или оформить кредитную карту.

Иногда лучше воспользоваться кредитной картой, тем более, что платежеспособных друзей или родственников может попросту не быть. Есть еще, конечно, и услуги ломбардов, но такие займы не всегда возможны.

Еще один плюс - так называемый льготный период кредитования. Смысл его состоит в том, что оформив кредитную карту и совершив с ее помощью тот или иной необходимый платеж, можно в течение определенного времени погасить свой кредит, не выплачивая банку проценты за пользование его деньгами.

Чаще всего такой срок составляет 50 дней. Но тут есть один нюанс: обычно льготный период подразумевает расчетный период (месяц со дня активации карты) и платежный период, когда нужно погасить взятый кредит.

Если, например, вы оформили карту и активировали ее 1 июня, то погасить кредит вы обязаны до 20 июля, т.е. через 50 дней. Но если вы получили карту 1 июня, а активировали ее и совершили платеж 30 июня, то погасить кредит вы все равно будете обязаны до того же 20 июля, т.е. у вас в запасе останется всего 20 дней.

И еще один плюс, он же, по сути, и последний. Некоторые банки предлагают кредитную карту с функцией Cash-Back. Совершая покупки с такой картой, можно сэкономить 2-5-10% от стоимости покупки (часть потраченных средств возвращается на карточный счет).

Теперь давайте поговорим о минусах. Самый главный минус состоит в том, что деньги, которые вы тратите, вам в скором времени нужно возвратить.

Банки редко занимаются благотворительностью по отношению к своим клиентам, поэтому слушая рассказ банковских сотрудников про бесплатный период кредитования, никогда не забывайте и про бесплатный сыр в мышеловке.

Если вы уложились в отведенный льготный период и вернули банку деньги - это хорошо. А если нет?

Учтите, что процентная ставка при оплате товаров и услуг достаточно велика и может превышать 30% годовых, а при снятии наличных и вовсе перешагнуть рубеж в 50% годовых.

Помимо этого, за снятие наличных может взиматься и немалая комиссия, например 5% от суммы. В некоторых случаях так усердно рекламируемый льготный период кредитования может вообще не действовать при снятии наличных средств.

Еще один минус - в большинстве случаев осуществить перевод денег с кредитной карты на какую-либо другую карту можно, но обойдется подобный перевод очень дорого, так как и в этом случае взимаемая комиссия может быть очень серьезной.

Не забывайте и о том, что при оформлении кредитной карты можно угодить в ловушку «мелкого шрифта»: подключение любой дополнительной услуги (той же программы Cash-Back, например, или какой-то другой), само обслуживание карты - все это может стоить денег, взимаемых либо разово, либо ежемесячно (ежегодно). И вас могут совершенно не предупреждать об этом заранее.

Отсюда банальный вывод: читайте договор внимательно, и мелкий шрифт в том числе. И перед тем, как оформлять кредитную карту, сопоставьте свои желания со своими возможностями и ответьте себе на простой вопрос: так ли вам необходима эта услуга? Или все-таки есть вариант справиться с возникшей проблемой своими силами?