А деньги откуда? В чем уникальность двухконтурной денежной системы СССР? Как государственные деньги перетекли в частные карманы в 1980х?

Индустриализация в СССР шла невероятными темпами. Аналогов не было ни в одной стране мира и нет до сих пор. Феномен советской индустриализации кажется невероятным, но факт остается фактом – в период с 1929 по 1953 год (за исключением пяти военных лет) СССР достиг невероятных темпов экономического роста -13,8% и создал задел устойчивости на десятилетия вперед. Как наша страна тогда смогла это сделать? Откуда деньги?

К 1929 году страна находилась в невероятно трудном положении. Взять деньги на развитие экономики было не откуда. Франция, Британия и ряд других стран отказывались принимать в качестве платежа советское золото, сославшись на то, что оно украдено у законного царского правительства, и ввели эмбарго на основные товары торговли. Зерно осталось едва ли не единственным товаром, наряду с нефтью и лесом, который можно было продавать. Насильственное изъятие зерна у крестьян наряду с неурожаем привели во многом к голоду в 30-х.

Как писал Нарком и министр финансов СССР А. Зверев в книге "Записки министра (финансов)": "Коммунистическая партия отвергла возможность получения иностранных займов на грабительских условиях, а на "человеческих" капиталисты не хотели нам давать".

Длинные деньги вместо коротких. Кредитная реформа 1930 годов

Существовавшая в СССР до 1930х годов кредитная система опиралась на краткосрочные коммерческие кредиты. Строить заводы и развивать экономику на коротких деньгах невозможно.

 Требовались длинные деньги. С этой целью была проведена кредитная реформа, в корне изменившая подход к финансированию. Руководил ею министр финансов Г. Гринько, который до этого был заместителем главы Госплана, осуществлял подготовку первого пятилетнего плана и понимал, что именно необходимо для его реализации.

Суть реформы состояла в том, что денежная система была подчинена задачам экономического роста в масштабах страны: стране нужны были заводы, электроэнергия, железные дороги и др. Акцентирую внимание на этом ключевом моменте. На достижение стратегических целей страны работала вся государственная система и под это была перестроена банковская система, а не наоборот, когда банки диктуют что и в каком объеме можно построить (отсылка к современности). Не деньги стояли во главе, а советская идеология и задачи государства.

В мае 1932 года было издано «Постановление ЦИК СССР и Совета Народных Комиссаров Союза ССР. Об организации специальных банков долгосрочных вложений», согласно которому были созданы четыре специальных банка долгосрочных вложений:

1. Банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанк).

2. Банк финансирования социалистического земледелия (СХБанк).

3. Банк финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк).

4. Банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк).

Но самим фактом создания банков проблема финансирования решиться не могла. Требовался какой-то кардинально новый подход в работе всей банковской системы. Вот тогда советскими экономистами была предложена двухконтурная денежная система. Это было уникальное новшество СССР. Аналогов в мире не было.

Двухконтурная денежная система СССР. В чем суть?

Были созданы изолированные друг от друга два денежных контура – безналичный и наличный. Именно изолированные, не перетекающие друг в друга. Единственная точка соприкосновения – фонд выплаты зарплаты на предприятиях.

Безналичный денежный контур

Безналичный денежный контур позволял предприятиям осуществлять взаиморасчеты, накапливать средства для капиталовложений и осуществлял долгосрочное финансирование.

Деньги с безналичного контура невозможно было перевести в наличные или потратить на собственные нужны, соответственно, их невозможно было украсть. Эти деньги можно было потратить только по прямому назначению. Стана могла инвестировать в собственную экономику столько денег, сколько ей нужно было и сколько могла себе позволить, и ни от кого при этом не зависела.

При этом никакой инфляции, никакого роста цен не могло быть в принципе, потому что безналичные деньги не могли перетечь в рыночный контур, где использовались наличные деньги.

Наличный денежный контур

Наличный денежный контур оперировал с деньгами, которые выплачивались работникам в виде зарплат. Люди покупали продукты, товары, создавали сбережения в банках, оплачивали коммунальные и др.

Как работал безналичный денежный контур?

Каждый банк курировал строго отведенные сферы экономики, выделял предприятиям из этих сфер средства на капиталовложения (строительство зданий, покупку оборудования, транспорта и пр.) и контролировал использование денег. В штате банков, кроме финансовых специалистов, работали представители тех отраслей, которые курировал банк.

Как это работало на практике?

Работа начиналась до начала финансирования. В банк предоставлялась вся проектно-сметная документация на строящийся объект, в том числе все разрешения. «Для оформления финансирования стройки филиал банка должен иметь в своем распоряжении план капитальных работ по объектам и затратам, справку об утверждении проектов и смет, копию генеральной сметы или, при ее отсутствии, копию смет на отдельные объекты и лимит финансирования строительства» (источник 1)

Особое внимание уделялось проверке цен, которое осуществлял как раз работающий в банке специалист по данному направлению. Если цены и документация соответствовали – начиналось финансирование проекта.

Самое главное, на протяжении всего строительства этот банковский специалист постоянно отслеживал то, как расходуются направляемые банком деньги – был контроль трат государственных денег. Банковский человек либо постоянно находился на возводимом объекте, либо осуществлял тесное взаимодействие и нес персональную ответственность за целевое расходование безналичных денег и отвечал за объект вплоть до сдачи объекта в эксплуатацию.

«В ходе строительства банки осуществляют непрерывный контроль за расходованием средств с целью достижения максимального режима экономии и снижения стоимости строительства в целом. Проверяются цены на строительные материалы и оборудование, расчеты с контрагентами, расходование фонда заработной платы, включая соответствие выдаваемой зарплаты объему выполненных работ. Банками осуществляется работа по снижению издержек строительства, включая упрощение административно-хозяйственного аппарата, и соответствующее снижение расходов является непосредственной функцией банков долгосрочных вложений. Описанная выше работа банков долгосрочных вложений ведется в непрерывном режиме в течение всего периода строительства, для ее осуществления требуется регулярное присутствие банковских сотрудников на возводимом объекте» (источник 1)

Таким образом, благодаря реформе была создана уникальная эффективная система. Средства для капитальных вложений это были средства безвозвратного финансирования, т.е. предприятие не должно было эти деньги возвращать. Государство строило для себя за свои собственные средства, находящиеся в безналичном денежном контуре. Были созданы уникальные условия для роста экономики, которые ограничивались лишь наличием ресурсов: энергетических, оборудования, сырья, рабочей силы и др.

Результат: удвоение капиталовложений и возможность перераспределять деньги одних предприятий другим

«В результате реализации кредитной реформы и практического запуска двухконтурной денежной модели начиная с 1932 года и по 1955 год (за исключением военных лет) каждую пятилетку происходит практически удвоение капиталовложений — их рост около двух раз каждые пять лет: — во вторую пятилетку объем капиталовложений увеличиваются более чем в два раза — с 61,6 млрд рублей до 141,4 млрд рублей; — в первую послевоенную пятилетку (1946–1950) объем капиталовложений вновь увеличиваются более чем в два раза — до 326,5 млрд рублей; — в пятую пятилетку (1951–1955) объем капиталовложений увеличивается почти в два раза — до 625,3 млрд рублей. Такое увеличение капиталовложений соответствует их среднегодовому росту — 18,9%» (источник 1)

____________________________________________

При этом, все деньги предприятий аккумулируются на счетах в Центробанке. Государство через банки могло привлекать свободные деньги одних предприятий на развитие других: ««это позволяет сделать кредитные ресурсы постоянным источником формирования значительной части оборотных средств и предопределяет срок краткосрочного кредита, который не должен превышать одного года» (источник 1)

Именно возможность привлекать свободные деньги одних предприятий на развитие других позволила СССР после Великой Отечественной войны восстановить экономику страны за нереально короткий срок.

В восточных районах страны развернулось всенародное движение за оказание помощи населению освобожденных районов. Трудящиеся российских городов и Союзных республик брали шефство над разрушенными регионами.

Были выделены значительные материальные фонды и откомандированы специалисты и квалифицированные рабочие на восстановление народного хозяйства Украинской ССР. Более 70 заводов Ленинграда взяли шефство над техническим оснащением угольно-металлургической промышленности Донбасса, 37 предприятий Москвы оказали помощь в восстановлении заводов и шахт Донбасса, Приднепровья и Кривого Рога. Коллективы 120 предприятий страны принимали участие в восстановлении завода «Запорожсталь».

Как работал наличный денежный контур?

Объем денег в наличном контуре регулировался объемом выпущенных товаров. Для этой цели в стране был реализован единый кассовый план Центробанка. При составлении этого плана учитывались возможности выпуска всех видов продукции и услуг для населения и планов реального потребления.

Общая сумма выплат наличных денег населению формировалась из двух составляющих - так называемая «суммарная цена»:

1. Суммарная цена на жизненно необходимые товары и услуги: жизненно важные продукты, промышленные товары, здравоохранение, образование, жилье, топливо, электроэнергия, транспорт и др.

2. Суммарная цена на престижные товары и услуги, которые не являлись жизненно необходимыми: легковые автомобили, сложная бытовая техника, хрустать, ковры, ювелирные изделия и др.

При этом, розничные цены на потребительские товары устанавливало государство, и они не были напрямую завязаны на себестоимость. 

Так, цены на многие социальные товары были гораздо ниже их себестоимости, а многие услуги были вообще бесплатными (медицинское обслуживание, образование и др.). 

С другой стороны, цены на престижные товары были гораздо выше их себестоимости. Это позволяло компенсировать потери на социальных товарах и сбалансировать государственный кассовый план. Жизненно необходимые человеку товары и услуги были доступны для каждого человека и это создавало ощущение равенства и справедливости в СССР.

Для обоснования и поддержания высоких розничных цен на престижные товары, они выпускались в небольших объемах, чтобы поддерживать постоянный дефицит. 

Так, розничная цена автомобиля для потребителя была в 2,5-3 раза выше его себестоимости. При этом, цена этого же автомобиля для предприятия, в случае, когда это были основные средства, была в 2 раза ниже, чем для розницы и финансировалась уже с безналичного денежного контура напрямую производителю.

В организациях и на предприятиях существовали очереди на приобретение престижных товаров и получение жилья. В числе первых получали эти блага передовики производства (ссылка на мою статью об этом ниже). Никто никого не принуждал покупать «престижные» товары, но все делали это с воодушевлением и удовольствием, а образовавшаяся при их покупке переплата возвращалась каждому в виде пакета социальных товаров и услуг.

Именно двухконтурная денежная система позволяла обеспечивать распределение среди населения СССР жизненно-необходимых товаров и услуг и помогала поддерживать социальную справедливость. Система оказалась настолько эффективной, что использовалась вплоть до 1980х годов.

_______________________________________________

Разрыв двухконтурной системы: безнальные деньги перетекли в частные карманы

__________________________________________

К началу 1980х страна уже утратила способность обеспечивать себя даже элементарными вещами. 

О том, почему реформа Либерма-Косыгина оказалась Троянским конем и загнала страну в ловушку я рассказывала в предыдущей статье (ссылка ниже). А сейчас – последовавший за этим шаг.

13 марта 1987 года выходит постановление о создании так называемых центров научно-технического творчества молодежи (НТТМ). Постановление гласило: «Создаваемые в стране … центры научно-технического творчества молодежи должны стать школой самостоятельной хозяйственной деятельности, обеспечить более полное использование свободного времени и профессиональных навыков молодых тружеников» (1)

Как это работало?

Предприятия под видом расходов на научные разработки перечисляло на счет НТТМ безналичные средства, а оттуда получало их уже в наличном виде за вычетом суммы за услугу обнала и части на оплату какой-то фиктивной научной разработки. Именно узаконенная схема обнала стала основным видом деятельности НТТМ, а научно-техническое созидание стало удобным прикрытием.

НТТМ не платили налогов, а лишь отчисляли 30% от своего дохода в местные фонды НТТМ. Казалось бы – все для блага человека. Но смерть была спрятана на кончике иглы… Возможность обналичивать денежные средства, находящиеся на расчетном счету НТТМ стала клапаном, через который сливались огромные суммы.

Государственные деньги предприятий всей страны, деньги, принадлежащие народу страны, потекли в карманы директоров этих предприятий. 

Именно разрыв двухконтурной денежной системы позволил определенным высокопоставленным персонам в конце 1980-х аккумулировать значительные денежные средства, за которые была скуплена вся страна в период лихой приватизации 1990-х.

 Безналичный денежный контур, созданный при Сталине, сохраненный даже Хрущевым и реформаторами Либерманом-Косыгиным, поддерживаемый Брежневым был разорван Горбачевым.

«С началом перестройки в СССР, в 1987г., М. Ходорковский вместе с товарищами создал Центр научно-технического творчества молодежи при Фрунзенском райкоме ВЛКСМ. 

По данным ряда СМИ, в то время Центр НТТМ занимался импортом и сбытом компьютеров, варкой джинсов, сбытом алкогольных напитков и другим прибыльным бизнесом. Кроме того, он зарабатывал на обналичивании средств. В то время НИИ, конструкторские бюро и заводы не имели права выплачивать сотрудникам реально заработанные деньги за сторонние заказы, и предприятия пропускали эти заказы через Центры НТТМ. Впоследствии М. Ходорковский рассказывал, что именно в этот период он впервые заработал большие деньги — 160 тыс. руб., которые он получил за специальную разработку от Института высоких температур Академии наук СССР. (источник 3 )

Параллельно с этим была фактически отменена государственная монополия внешней торговли — с 1 января 1987 г. такое право получили 20 министерств и 70 крупных предприятий. Гремучая смесь социализма и элементов капитализма ввергла страну в неуправляемый штопор. Хлынувший в оборот поток денег смел с полок все товары. Вверх поползли цены и покатилась инфляция. В 1989 году начались массовые забастовки шахтёров

____________________________________________________

Можно ли было остановить падение? Думаю, что можно. Запас прочности у советской системы был достаточно большой. Но закрывать брешь, откуда лились деньги, и возвращаться к двухконтурной системе руководители страны уже не хотели – магия денег опьяняла.

 В августе 1991 года действиями столичных людей маргинального вида, кричащих о западной демократии и свободе, были разрушены последние устои, самого справедливого и созданного в интересах всего трудового народа государства. 

Тем не менее, история многому учит. Как знать, быть может самая главная схватка за СССР еще впереди...