• РЕГИСТРАЦИЯ
На Трампа совершено покушение. Детали в телеграм Конта

Денежные хитрости. Часть 2. Выбор дебетовой карты и вклада по лучшим условиям.

10 2213

Выбор дебетовой карты и вклада по лучшим условиям.

Я большой поклонник дебетовых пластиковых карт (не кредитных, прошу заметить). Основным плюсом оплаты по карте для меня является возможность анализа расходов. Стараюсь примерно раз в квартал/полгода составлять табличку на основе выписки из интернет-банка по моей карте. После этого группирую расходы по основным направлениям, таким как, продукты, бензин, обслуживание машины и прочему.

Сразу предупреждаю, в статье не обойдется без невольной рекламы, т.к. анализ без конкретных данных вряд ли будет наглядным. Долгое время я пользовался картой Сбербанка - они начисляют 0,5% кэшбэк с каждой операции (т.н. бонусы "Спасибо"). Теперь вкратце поясню, откуда такая щедрость.

Насколько мне известно из личного опыта, любой терминал оплаты услуг устанавливает банк. Владелец терминала (допустим, ВТБ24) берет комиссию от 1,4 до 3% в зависимости от оборотов предприятия. Этими 1,4% ВТБ24 делится со Сбербанком, который выпустил мою карту. Основная маржа (в районе 1% и выше) уходит как раз к нему. ВТБ24 остается немного, примерно столько же остается системам ВИЗА и Мастеркаррд (в районе 0,1-0,2%). При этом владелец терминала (ВТБ24) может зарабатывать и больше Сбербанка, если, допустим, найдет торговую точку, которая согласится и на 2,8%, однако нас это по большому счету не касается. Нам главное знать, что банк, выпустивший карту, зарабатывает на нас чуть больше 1%. Это значит, что он очень расстроится, если мы уйдем в другой банк, и всячески нас задабривает бонусами, кэшбеками, милями и прочими "вкусностями".

Мы живем при капитализме и должны пользоваться всеми возможностями данной системы в своих интересах. Главный её плюс - конкуренция. Я узнал, что есть такая банковская торговая марка, как Рокетбанк (оказалось, что это филиал крупнейшего в стране частного банка "Открытие", что конечно очень серьезно, не какой-нибудь "банчок" из топ-100). Они предложили выпустить бесплатную (совсем, при любом остатке, на целых 6 лет, весьма удобно). Кэшбэк 1% с любой операции (есть небольшие ограничения, вроде оплаты картой товаров не более, чем на 1млн. руб. в месяц, эти ограничения скорее всего не коснутся 95% пользователей). Вдобавок к таким шикарным условиям ещё и 8% годовых начисляется на среднедневной остаток, при этом расчеты проводятся не раз в месяц по минимальной сумме на счете (как любят делать другие банки), а ежедневно. Это значит, сняли вы все деньги с карты, а на следующий день положили и проценты за месяц не сгорят.

В общем, неплохие условия, на голову лучше даже Тинькова по многим параметрам (Вы можете выбрать любой другой банк, завтра предложат мне условия лучше, я пойду к нему, это также, как с продуктовым ларьком, берем, где дешевле, если товар один).

Раньше я всегда считал, что деньги, которые хранятся на пластиковых карточках и накопительных счетах, не являются вкладами, а потому не страхуются. Однако, на деле все оказалось совсем наоборот, вот подтверждение на сайте Агентства по Страхованию Вкладов: "Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом." http://www.asv.org.ru/insuranc... Таким образом, любая сумма на карте или счете физ лица, не превышающая 1,4млн руб. в одном банке, страхуется АСВ и возвращается. Поэтому, не надо бояться идти в другие коммерческие банки, все также страхуется и возвращается.

Выводы:

1. Пластик помогает контролировать и анализировать расходы

2. Карту нужно выбирать с лучшими условиями на рынке, а не по-старинке, которую Вам предложил работодатель.

3. Правила пользования пластиком озвучены в предыдущем материале (ССЫЛКА), в целом, риски минимизируются с помощью простых мер предосторожности.

4. Пластик - инструмент ежедневных операций, а не место накопления. Хоть сумма и застрахована, могут и украсть карту, и увидеть пин-код, лучше откройте накопительный счет в этом же банке, и переводите деньги на карту, когда они заканчиваются.

5. Пластиковые карты помогают государству получать налоги и следить за Вами. Хорошо ли это? Я считаю, да. Возможно, что и плохо, но никто не мешает Вам сделать золотую/валютную/иную заначку где-нибудь в тайге :) на всякий пожарный :)

Онлайн-сервисы для выбора вклада, карты, страховки, кредита

Хотел бы рассказать об интересных сервисах, позволяющих найти услугу по лучшим условиям. Сегодня рассмотрим sravni.ru/vklady и banki.ru/products/deposits. Нам нужно научиться пользоваться такими сайтами, ведь ежедневно мы кормим сотни нахлебников и посредников, а интернет позволяет найти «наименее жадных» посредников.

Также, крайне положительно отношусь к таким сервисам, как Яндекс Маркет. Они помогают сэкономить внушительные суммы. Сейчас, в идеале, производитель делает, а курьерская (логистическая) служба доводит до получателя товар с помощью системы доставки и складирования. Звено продавца-посредника стремительно сокращается (раньше за счет оборачиваемости они зарабатывали больше производителей).

В случае с финансовыми услугами, роль логистического центра переходит к сайтам-агрегаторам вроде Яндекс Маркета. Помимо Маркета есть и нишевые сайты, которые помогают выйти на лучшие предложения (как раз выше два таких сайта я упоминал).

Суть сайта проста — если продукт более-менее унифицирован (вклад 100тыс рублей на 1 год, г. Москва), то агрегатор анализирует процент по всем банкам и выдает лучший. Иногда банки ничего не платят за это, иногда платят, иногда делают так, чтобы их конкурентов не показывали на данном агрегаторе. Ваша задача скопировать лучшие условия в табличку и определиться, с каким банком удобнее работать, при этом конечно лучше выбирать банки из ТОП-50, чтобы не натолкнуться на откровенное мошенничество.


Если какого-то банка нет на агрегаторе, но вы про него слышали, не поленитесь вручную забить его условия в табличку, т. к. возможно этот банк не вкладывается в рекламу, но ставки у него хорошие.

Я надеюсь и верю, что такие сайты будут развиваться, а также появятся по всем без исключения товарам и услугам. Однако не нужно думать, что какой-то добрый дядя-агрегатор все сделает за Вас. Если же, например, Вам нужен страховой полис, нужно вникать в нюансы, это более сложный продукт, чем вклад, и дешевая страховка может обернуться огромной франшизой (это сумма, которую Вы будете вынуждены заплатить при страховом случае), а также исключения (условия со звездочкой). Страховой полис может быть дешевле хорошего в 2-3 раза, но и толку от него 0 в случае наступления страхового случая. Однако, это тема отдельной статьи.

Материал по вкладам и рублевым картам закончен, но впереди не менее интересные темы. Забегая вперед, скажу, что у меня в планах статьи по таким обширным направлениям, как ипотека, её аналоги. А также инструменты финансового рынка на службе простых граждан. Например, вы знали, что можете легко купить доллары перед поездкой за границу, купив их на бирже и заплатив многократно меньшую комиссию, чем даже при покупке в самом выгодном обменнике города? Если нет — тогда подписывайтесь, и рекомендуйте, Вы узнаете это и многое другое. Пишите в комментариях, какие из озвученных направлений более приоритетны, т.к. темы обширные и было бы логично разбирать то, что вызывает наибольший интерес. Всем спасибо за обратную связь.

    ВЕТЕРАНА "ВАГНЕРА" ДОЛЖЕН УСЛЫШАТЬ БЕЛОУСОВ: ЧЕГО НЕ ХВАТАЕТ ФРОНТУ, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ КИЕВ

    "Вагнер" остаётся легендой СВО, а мнение его бойцов интересно всем. В интервью Царьграду бывший "музыкант", ныне солдат регулярной армии, рассказал о том, имеет ли смысл штурм Киева, чего не хватает б...

    Смотрите это сами! Россия объявила бойкот Олимпиаде в Париже

    Каждые два года два главных федеральных канала на 16 дней превращались из информационно-развлекательных в спортивные: раз в четыре года в феврале виной этому была зимняя Олимпиада, а ра...

    Ваш комментарий сохранен и будет опубликован сразу после вашей авторизации.

    0 новых комментариев

      Анатолий Писаренко 25 ноября 2020 г. 19:12

      Почему государство - ваш конкурент

      Написать материал побудил один настораживающий факт. Инвестициями стал интересоваться каждый знакомый, в том числе и закредитованные ипотекой люди.  Инвестиции - вещь полезная. Когда работал аналитиком по акциям 2го эшелона в 2005г., и подумать не мог, что в 2020г. знакомые будут массово вкладываться во 2й эшелон американского фондового рынка. Речь ...
      1201
      Анатолий Писаренко 24 ноября 2020 г. 14:52

      Банкет на фондовом рынке и в недвижимости

      За чей счет банкет? Правильно, за ваш. 7 лет отработал в брокерах типа Финама и БКС, поэтому делюсь чуйкой. Пир во время чумы. Если не заметили, вовсю идёт на фондовом рынке США и российском рынке недвижимости. Упала экономика на треть? Поддержим рекордами на рынках! НедвижимостьЗамечали, что Россия повторяет мировые тенденции с опозданием...
      2087
      Анатолий Писаренко 1 февраля 2017 г. 22:23

      Денежные хитрости. Часть 3. Как дурят нашего брата, или финпросвет в массы.

      Однажды я разговаривал со своим родственником на тему финансовых рынков. Речь шла об очередных спекуляциях на росте/падении курсов, и я предостерег его не лезть в это темное дело. На что он мне ответил: когда ваучеры раздавали, нам также говорили и что в итоге? (Краткая справка, один ваучер, вложенный в акции Газпрома в 1994г., давал в 2008 году сумму около 700тыс руб...
      5780
      Анатолий Писаренко 27 января 2017 г. 20:29

      Денежные хитрости. Часть 1. Как обезопасить нажитые средства от мошенничества.

      Предисловие.Начинаю цикл статей специально для читателей Конта. Я многие годы посвятил работе в финансовой сфере, и хотел бы рассказать о некоторых хитростях и подводных камнях. Считаю, что думающая публика Конта, которая мне весьма импонирует, оценит данный материал. Начнём с самого насущного и перспективного направления.Часть 1. Как обезопасить нажитые средства от м...
      3040
      Служба поддержи

      Яндекс.Метрика