Однажды я разговаривал со своим родственником на тему финансовых рынков. Речь шла об очередных спекуляциях на росте/падении курсов, и я предостерег его не лезть в это темное дело. На что он мне ответил: когда ваучеры раздавали, нам также говорили и что в итоге? (Краткая справка, один ваучер, вложенный в акции Газпрома в 1994г., давал в 2008 году сумму около 700тыс руб, а скупали их у населения за копейки).
Я тогда не нашел, что ответить, но у меня потихоньку рождалась мысль, простоте и полезности которой я удивляюсь до сих пор. Но обо всем по порядку.
Рабочий класс генерирует гигантские суммы, однако почему-то 90% всех денег оседает по традиции у ТОП-100 миллиардеров из списка ФОРБС. Более того, с появлением кредита у нас не остается и 10%: мы живем в ярме, словно невольник с берега слоновой кости.
На мой взгляд, все дело в финансовой безграмотности.
Почему люди, наблюдая из года в год за списком ФОРБС, не могут догадаться ПРОСТО КУПИТЬ ТАКИЕ ЖЕ АКЦИИ, КАК И У НИХ. Данные миллиардеры далеко не глупы, и 90% своих активов держат в собственном бизнесе, т.е. в акциях своих предприятий. Норильский никель, ЛУКОЙЛ, Магнит и так далее.
Я постараюсь изложить причины и возможные решения данной проблемы, поэтому искренне надеюсь, что Вы прочитаете её полностью, не перепрыгивая на самое интересное.
Для начала рассмотрим теоретическую часть вопроса, куда вообще можно вложить деньги с целью их увеличения и сохранения.
1. Покупка недвижимости и получение ренты (% от сдачи). Это голубая мечта всего «офисного планктона». Доход вполне прогнозируем и примерно одинаков по всему миру – это в районе 6% чистого (за вычетом всех коммунальных и иных затрат). Это означает, что, например, если вы тратите в месяц на себя 100тыс, то вы должны прикупить (желательно в удачном месте) недвижимость ценой в 20 млн. руб. Насколько это реально для того самого «офисного планктона», который привык ездить на дорогой в машине, купленной в кредит, промолчим.
2. Отдать деньги кому-то в управление под фиксированный %, либо без него. Под этот пункт попадают и вклады в банках, и паевые фонды, и накопительное страхование, и прочие финансовые пирамиды. Любой из этих продуктов – «черный ящик», продавец которого красиво его вам предлагает. Чем меньше вам гарантируется черным ящиком, тем меньше шансов увидеть свои деньги снова. Способов обчистить вас в черном ящике вагон и маленькая тележка, но то он и «ящик чудес». Здесь вы ничего не контролируете и вряд ли когда-то догоните инфляцию. Доходность сильно отличается год от года, и не может быть спрогнозирована на какой-то значительный период.
3. Открытие собственного бизнеса. Так же, как и покупка недвижимости за 20млн. данный способ остается мечтой многих людей. Однако, даже имея природные таланты и возможности человеку может просто не повезти и это его остановит.
4. Вложение в чужой бизнес посредством покупки доли (акций предприятия) на бирже. Помимо увеличения стоимости активов предприятия за счет инфляции, на вас работает, как правило, несколько гениальных (или просто хороших) руководителей, генерирующих рост компании и выплату дивидендов. Ведь сами владельцы предприятий получают прибыль только благодаря дивидендам и продаже своих акций, т.е. купив акции, вы будете зарабатывать в процентном соотношении ровно столько же, сколько основной владелец бизнеса (себе на зарплату обычно выделяют немного, т.к. там налоги гораздо больше налога на доходы 13%).
5. Покупка антиквариата, золота и прочих драгоценностей. Весьма популярный способ вложения во время кризиса, но не только у населения, но и у грабителей, поэтому это очень небезопасный способ хранения крупных средств.
6. Пойти сыграть в азартную игру, казино, заняться биржевыми спекуляциями. Этот способ ещё хуже «черных ящиков», ведь по статистике тут проигрывает 99% людей. Биржевые спекуляции особенно опасны тем, что дают вам кредитные средства (от 100% до тысяч процентов заемных средств, как на рынке FOREX). Естественно, что даже после полосы удач, рано или поздно вы проиграете просто по теории вероятности, т.к. не сможете пережить кратковременное падение актива в 2,3,4 раза.
7. Купить валюту. Любая валюта (в том числе рубль) – это суррогат, который ничего не производит, и печатается на простой бумаге (или забивается в компьютере) людьми, которым Ваши доходы не интересны, это просто промежуточное средство расчета, в любой момент валюта может исчезнуть так же, как появилась, или вырасти/упасть в зависимости от множества факторов.
Итак, давайте теперь будем следовать логике простого обывателя: недвижимости у него нет, но очень хочется, хотя бы маленькую квартирку, и человек начинает копить. При этом собственный бизнес он не потянул (Какой % населения в стране имеет собственный бизнес? Остальных пока в расчет не берем, но искренне рады за них). Покупка драгоценностей тоже многим не подойдет, т.к. хранение большого их количества не безопасно.
Вот тут и вступает в дело мировая машина финансового оболванивания людей, вы хотите вложить деньги в чужой крупный бизнес, отдать их в управление, и вас активно начинают грузить спец терминами и сложными продуктами, самым «детским» из которых является низкодоходный вклад, не покрывающий инфляцию. После промывки мозгов вы начинаете думать, что «плохо разбираетесь во всей этой финансовой ерунде», и потом, потеряв деньги в "черном ящике", вряд ли захотите вернуться. На это и сделан расчет.
Также вам активно продается образ спекулянта-биржевика, который сидит на пляже с ноутбуком, и, попивая пина-коладу, зарабатывает миллиарды.
Вопрос.
Вы вообще, видели хоть одного крупного российского (или иностранного) миллиардера, который заработал, играя в казино или на бирже? Вот именно, их нет. Возможно, когда-нибудь и появятся, но сейчас их нет, а это самый верный признак даже не начинать этот гиблый путь «лёгких денег». Вас сознательно садят на азартный наркотик.
Что в итоге мы имеем? Основная часть населения при слове «акции, дивиденды» начинает делать кислую мину непонимания, или отрицания («видали мы ваши игры сами знаете где»). Методом проб и ошибок основная масса останавливается на вкладах и недвижимости. Первый приносит сейчас максимум 10%, второй 6%.
Тем не менее, недвижимость, в отличие от вклада, является реальным способом защиты от инфляции. Вдобавок, миф об идеальности вложений в недвижимость активно пропагандируется, цены на недвижимость уже близки к мировым, поэтому, например, цена на желанную квартиру в Москве за последние 10 лет (!) выросла всего на 50% - по данным http://www.irn.ru/iprice/. Однако эти данные не останавливают большую часть граждан нашей страны, которые активно влазят в ипотеку.
Давайте посчитаем, что они имеют. Вы можете открыть ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка. Возьмем кредит на 30 лет под ставку 13%. За первые 10 лет, вы заплатите «дяде Банку» 126% стоимости квартиры (все те же 13% в год, Банк и его сотрудники у Вас на зарплате). За это время вы заплатите всего 7% от основного долга (кто придумал такую систему под названием «аннуитет», заслуживает нобелевку от банков, как минимум). Если бы вы снимали квартиру у «чужого дяди», то платили бы не 13% а 6% в год. На сэкономленные за 10 лет деньги купили бы квартиру попроще (60% от цены квартиры, это не 7%, как у банка).
Вы тут скажете: а вдруг кризис, обесценение рубля, квартира вырастет в цене, и будете правы, но только отчасти. Во-первых, владельцы банков не дураки, и если бы был такой риск, не стали бы раздавать деньги на ипотеку, а купили бы сами недвижимость, но рынок уже перенасыщен и близок по ценам к мировым показателям. Во-вторых, давайте посмотрим, как зарабатывают реальные капиталисты, мы живем по их законам, пора выходить из детской финансовой песочницы, и брать быка за рога.
Обычно мы мыслим категориями максимум в 5 лет (а иногда вообще год-два), отсутствие долгосрочного планирования – большой недостаток. Очень не хватает сталинского опыта планирования нашим людям. Именно благодаря грамотному планированию богатые становятся все богаче, а бедные – беднее, сейчас же наши люди не могут даже просчитать целесообразность своей ипотеки на 10 лет. Именно поэтому в кризис, когда цена акций падает, например, в 3-5 раз, высвобождается "балласт дебилов", которые пытались сделать быстрые деньги, беря при этом ещё и взаймы.
Акции, наряду с недвижимостью – это основа основ. Не нужно лезть в дебри, все гениальное просто. Если есть миллиардер, 99% его активов это акции (доли в бизнесе, своем или чужом) и недвижимость. Причем недвижимость вторична и приносит несоизмеримо меньший процент дохода.
Сейчас я предложу Вам готовую рабочую схему создания долгосрочного портфеля акций.
1. Смотрим список ФОРБС, первые 50 строчек:
2. Выписываем названия всех компаний, которые приносят деньги олигархам.
3. Открываем данные биржи (в моем примере мы это делаем в начале 2007г. – 10 лет , это хороший срок, за который состоялось 2 больших кризиса http://www.finam.ru/profile/mo..., поэтому данные не "подогнаны" под удобное время, эта десятилетка не сравнится по доходности, например, с предыдущей).
4. Составляем портфель акций равными долями (главное запомнить, что привилегированные акции лучше не брать, т.к. у них нет права голоса, такие акции олигархи не очень любят, и правильно)
Изменение цены акций за 10 лет: с 26.01.2007 по 27.01.2017 с учетом дивидендов
НК ЛУКОЙЛ 98%
Магнит 993%
ГМК Нор.Никель 216%
НОВАТЭК 455%
НЛМК 245%
Северсталь 258%
Магнитогорск.мет.комб 86%
Сургутнефтегаз 13%
Мобильные ТелеСистемы 76%
Акрон ОАО ао 499%
Полюс Золото 269%
В нашем случае на 26.01.2007 сумма портфеля вышла около 120 144 руб. (не ровная сумма, т.к. некоторые акции можно купить только лотами по несколько штук), на 27.01.2017г. портфель стоит 468 742, из них 75 033 – дивиденды за 10 лет, которые можно было вкладывать в увеличение кол-ва акций (докупать).
Итого, получается, вложившись «в складчину» с олигархами, вы имеете 290% (не 50%, как квартира в Москве, согласитесь, олигархи не дураки).
Показательно и то, что вложения в акции были практически на исторических максимумах на тот момент, и в 2008-2009гг. многие упали в несколько раз, и все равно результат хороший. Я сознательно не делал эксперимент в 2009г, но для справки приведу, что портфель, составленный аналогичным образом 30.01.2009 стоил бы сейчас 1 060 564, увеличившись на 800%.
Все данные можно проверить в этом экселевском файлике. http://my-files.ru/yxw0q6
Все ещё считаете ипотеку умным занятием?
P.S. Не внимательные читатели, воодушевившись данными, могут побежать покупать акции, но я бы предостерег их вот от чего: если Вам в ближайшие 10 лет могут понадобиться эти деньги, будьте готовы подождать, план не любит, когда его нарушают.
Краткое дополнение: затронем государственную собственность и её продажу.
Часто слышу, де, зачем государство продало Роснефть и т.д. Уважаемые! Задача государства: стричь бизнес налогами и пошлинами, и на эти деньги развивать страну. Не важно, сколько зарабатывает Роснефть, важно сколько НДПИ и пошлин с каждой бочки она платит, а это государство регулирует САМОСТОЯТЕЛЬНО. Захочет – обанкротит Роснефть и всю отрасль, отобрав все лицензии, за «неправильное использование». Практика показала – в частных конторах воруют меньше, чем в государственных, видимо за своим лучше следят, чем за "народным" (это, кстати, отражено и в акциях, индекс ММВБ – средний показатель по рынку, в основном это гос компании, вырос намного меньше нашего «портфеля олигархов» за 10 лет). Мы живем при капитализме. Система конечно не идеальная, но нужно уметь ей пользоваться, а для этого читайте «Денежные хитрости». До скорых встреч!
Дополнение 2 (спасибо Ratnik, что напомнил): Ликвидность акций (оборот за день сделок купли/продажи) -- важный показатель, крайне не рекомендую брать то, что не входит в топ-50 по оборотам на Московской бирже. Если у акций низкий free float (количество акций в свободном обращении на рынке), то и ликвидность очень слабая, следовательно, возможен принудительный выкуп (это иногда бывает, когда 95% акций в одних руках по российским законам), перед таким выкупом обычно стоимость снижается и от него нельзя отказаться. Начинающий инвестор должен сторониться таких компаний (на самом деле, это большая редкость). Ликвидность важна, т.к. чем больше оборот, тем быстрее можно продать актив. Если сравнивать, например, с недвижимостью, то даже если кто-то продал недавно похожую квартиру по хорошей цене, далеко не факт что вы завтра и в ближайший год сможете повторить этот успех. А с акциями все проще, была вчера такая цена, значит и сегодня +-, если ликвидность на уровне топ-50 Московской биржи (я не говорю о миллиардных пакетах акций мелких компаний, речь о частных инвестициях не более 10млн на одну компанию из топ-50).
Оценили 40 человек
55 кармы