Закредитованность и накопления в кризис

Автор Анастасия Сергеевна Ручко, социолог (МГУ).

В июне 2017 года исследовательская компания Ipsos Comcon опубликовала результаты ежеквартального исследования РосИндекс, отражающие некоторые тенденции финансового поведения граждан России в условиях кризиса.

По данным опроса, проведенного в 2017 году, 29% российских семей регулярно ведут учет своих расходов и доходов. Большинство опрошенных (70%) стараются жить так, чтобы не брать деньги в долг. Чаще других вынуждены делать займы жители небольших городов (население 100–500 тыс. чел.), экономике которых кризис нанес очевидный урон. Москвичи и петербуржцы на фоне населения других городов России более независимы в материальном плане и поэтому стараются не прибегать к кредитам и займам, скорее всего в силу относительно высокого уровня своего благосостояния (рис. 1).

Рис. 1. Доля россиян, старающихся не брать деньги в долг

Банковскими кредитами (включая кредитную карту) по данным 1 квартала 2017 года обременены 18% россиян, а необходимая ежемесячная выплата по ним составляет в среднем 11000 рублей на семью.

41% респондентов считают, что при текущем кризисном состоянии отечественной экономики делать сбережения просто обязательно, даже если приходится отказывать себе в самом необходимом. Тем не менее, только у 8% семей получается ежемесячно откладывать деньги. В среднем размер суммы ежемесячных накоплений составляет около 9500 рублей на семью.

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» с 2015 года ежеквартально составляют Кредитную карту России, по этим данным можно проследить динамику уровня закредитованности и сбережений населения (рис. 2).

Рис. 2. Динамика уровней закредитованности и сбережений населения РФ (в % от годового дохода) Источник

С одной стороны, в % от годового дохода россиян закредитованность в среднем по стране уменьшается, а сбережения растут, хотя в некоторых регионах ситуация обратная. Так, например, максимальный показатель закредитованности домохозяйств сохраняется в Республике Калмыкия (43%), в Тыве (35%), Иркутской области (33%), Ханты-Мансийском АО (32%), Тюменской, Новосибирской областях и Республике Чувашия (по 30% в каждом регионе). В остальных субъектах РФ показатель закредитованности домохозяйств ниже 30%, а минимальные показатели фиксируются в Крыму (не более 4%).

С другой стороны, процент задолженности по кредитам увеличивается: с 2015 по 2017 год процент вырос с 6,9 до 8,1 соответственно. И, как отмечают эксперты ОНФ, темпы роста «просрочки» в четыре раза опережают прирост совокупного кредитного портфеля россиян.

Наши соотечественники пытаются освободиться от кредитного бремени, но в связи с негативными тенденциями в отечественной экономике, инфляцией, резким ростом цен на продукты и услуги ЖКХ, снижением реальных доходов населения, финансовое положение ухудшается и людям становится все труднее расплачиваться по некогда взятым на себя обязательствам, тем более делать накопления.