Я думал, что взять кредит, чтобы инвестировать в криптовалюту, было хорошим решением. Потом я потерял большую часть.

Разумно ли брать кредит для покупки криптовалюты? Почти четверть американских инвесторов считают, что да.

Недавнее исследование DebtHammer, в ходе которого было опрошено 1500 инвесторов по всей территории США, показало, что 21 процент инвесторов заявили, что использовали кредит для оплаты своих криптоинвестиций.

Эти кредиты часто выдавались по непомерно высоким ставкам, причем наиболее популярными были персональные кредиты. Из всех людей, которые заявили, что брали кредит на криптовалюту, 15 процентов сказали, что использовали персональный кредит.

Согласно отчету, другие способы финансирования криптоинвестиций были связаны с кредитами на оплату труда, рефинансированием ипотеки, кредитами на покупку жилья, титульными кредитами и средствами, оставшимися от студенческих кредитов.

В исследовании также подчеркивается, что около 10 процентов людей, воспользовавшихся кредитами до зарплаты, использовали их для покупки криптовалют в криптообменниках Львова: большинство брали в долг от 500 долларов (503 евро) до 1000 долларов (1007 евро).

Но почему многие обращаются к кредитам для финансирования инвестиций в криптовалюту, и является ли это разумным способом поддержать свои финансы? Некоторые добились успеха в этом деле, другие не уверены, что это правильное решение.

Взятие кредитов для оплаты криптовалюты

Недавний выпускник из Лидса, Англия, пожелавший остаться неизвестным, рассказал Euronews Next, что в начале этого года он воспользовался кредитом в день зарплаты, чтобы купить биткоин на 600 фунтов стерлингов (712 евро).

"В то время я думал, что это было хорошее решение", - сказал он. "Но цена продолжала падать - я потерял значительную часть своих инвестиций".

Данные DebtHammer показывают, что это не единичная проблема.

Почти 19 процентов респондентов заявили, что им было трудно оплатить хотя бы один счет из-за инвестиций в криптовалюту, а 15 процентов отметили, что беспокоятся о выселении, лишении права выкупа или конфискации автомобиля.

Другие, однако, утверждают, что при разумном использовании кредитов инвестиции в криптовалюты могут быть вполне жизнеспособным вариантом.

Аарон Гриффитс из Честера, Англия, взял персональный кредит в размере 6 000 фунтов стерлингов (7 117 евро), чтобы оплатить счет ветеринара в размере 4 000 фунтов стерлингов (4 745 евро), а остальные средства вложил в различные цифровые валюты: Digitbyte, Bax, Telcoin, Solana и Opulous и несколько NFT.

"Срок кредита - шесть лет; я уверен, что к тому времени получу достаточно прибыли, чтобы по крайней мере покрыть проценты... а может, и больше", - сказал он в интервью Euronews Next.

Он отмечает, что намеренно взял более крупный кредит, чтобы обеспечить более низкие процентные ставки.

"Я мог бы сразу вложить деньги [оставшиеся после оплаты счета ветеринара] обратно в кредит, но в тот момент было разумнее вложить их в то, что уже хорошо себя зарекомендовало, и посмотреть, что произойдет", - добавил Гриффитс.

Перейдите по ссылке, если вам интересно почитать про быстрый перевод криптовалюты.

При этом он подчеркивает, что принял решение с достаточным запасом денег на случай обвала рынка.

"Я бы не стал делать такую глупость", - сказал он. "Выплата кредита не является для меня проблемой - к счастью, у меня достаточно хороший доход".

Гриффитс отмечает, что с тех пор, как он сделал инвестиции 12 месяцев назад, его прибыль в настоящее время снизилась, "но незначительно".

"По большому счету, я ничего не потерял", - продолжает он. "Были моменты, когда я мог бы уйти с прибылью".

Отвечая на вопрос, советует ли он другим поступать так же, Гриффитс отметил, что это "зависит от того, есть ли у них план. Лично я не стал бы брать в долг, чтобы просто инвестировать - вы будете возмущены выплатами, если потеряете деньги".

Криптовалюта предлагает решение для тех, у кого низкий кредитный рейтинг

Криптовалютные платформы также позволяют пользователям с низким кредитным рейтингом занимать деньги менее регулируемым способом.

Один человек, пожелавший остаться неизвестным, рассказал Euronews Next, что он использовал криптовалютную платформу Binance для заимствования денег в обход традиционных банковских правил, чтобы купить автомобиль.

"У меня есть сбережения в размере около $5 000 [€5 017], однако по ряду причин мне пришлось перейти на план погашения долгов. Это означало, что моя кредитная история была буквально нулевой, и никто не давал мне денег в долг", - рассказал он в интервью Euronews Next.

"Даже при наличии сбережений традиционный банк не позволит мне взять под них кредит, и они никак не смогут вырасти в цене, поскольку процентные ставки так низки".

Используя биржу Binance, он смог взять в долг 70 процентов от стоимости кредита (LTV), а затем поставить эти деньги на карту, чтобы помочь выплатить проценты.

"За четыре месяца я заплатил 4 доллара [4 евро] процентов и вернул 50 процентов кредита", - отметил он.

"Где еще я мог бы взять кредит, который помогает погасить собственные проценты, и использовать свои текущие сбережения в качестве залога?

"Я сделал это в то время, когда рынок был очень низким, поэтому, когда цены растут, я также получаю выгоду, поскольку мои инвестиции увеличиваются".

Конечно, в этой стратегии есть риски, он отмечает, что рынок очень волатилен - как видно из последнего обвала криптовалют.

Однако "наихудший сценарий - это ликвидация его акций. Это не хуже, чем если бы мне пришлось использовать свои сбережения для покупки автомобиля", - говорит он.

Могут ли финансовая грамотность и криптообразование предотвратить возникновение долгов?

Хотя существуют некоторые обстоятельства, при которых заимствование денег для инвестирования в криптовалютный рынок может быть целесообразным, данные показывают, что часто это приводит людей к финансовым трудностям.

Почему же люди принимают такое решение? По мнению доктора Константиноса Стилиану, профессора кафедры конкурентного права и регулирования в Университете Лидса, специализирующегося на цифровых рынках, это происходит потому, что "подавляющее большинство людей финансово неграмотны".

"Я не думаю, что это хорошая идея [инвестировать в криптовалюты с помощью кредита]. Я думаю, что люди должны быть гораздо более осторожны в том, как они инвестируют; брать в долг - это рискованно", - сказал Стилиану в интервью Euronews Next.

"Именно поэтому мы хотим регулировать криптовалюты", - продолжил он.

Стилиану утверждает, что регулирование криптовалют защитит клиентов, дав им больше понимания того, во что они инвестируют - особенно если это связано с взятием долга для финансирования инвестиций.

Он сравнивает отсутствие образования и регулирования инвестирования в криптовалютный рынок с ипотекой и другими кредитами, где от людей требуется просмотреть подробное видео или прочитать множество документов о том, на что они подписываются.

Поскольку криптовалютный рынок становится все более доступным, недостаток образования в области криптовалютных рынков и финансовой грамотности в целом может привести к тому, что некоторые будут инвестировать, принимая неверные решения.

"Роль регулятора заключается в защите клиентов - по крайней мере, регуляторы хотят быть уверенными в том, что клиенты получают больше информации", - добавил Стилиану.

"Я понимаю, что часть привлекательности криптовалют заключается в безумной доходности, а также в библиотечной и нетрадиционной финансовой системе, не управляемой и не контролируемой крупными банками", - отметил он.

"Я понимаю, как людей привлекает такая форма инвестиций. Люди вольны выбирать, какой инвестиционный профиль они хотят для себя: они могут быть настолько рискованными, насколько хотят".

"Но я думаю, что основной риск криптовалют заключается в том, что если люди обычно финансово неграмотны, а это так, то они в десять раз меньше информированы о том, что такое криптовалюты, как они работают и как они оцениваются - и, следовательно, каковы их будущие перспективы", - заключил Стилиану.

"Я действительно не думаю, что это хорошая идея - инвестировать больше, чем люди могут позволить себе потерять, включая взятие долгов".