Цифровой рубль от ЦБ, как средство загона граждан РФ в цифровой концлагерь. (разбор договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля часть 2).

Давайте снова поговорим о цифровом рубле, поскольку благодаря «слугам народа» в нашей Думе, для нас этот цифровой рубль стал нашей цифровой реальностью. Часть первая моего повествования о цифровом рубле: «Цифровой рубль от ЦБ, как средство загона граждан РФ в цифровой концлагерь. (разбор договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля)№ -https://cont.ws/@oven-fortuna/2629060.

Давайте продолжим внимательно смотреть на основе нормативных актов что же за такой рубль то цифровой?

Итак, как уже было сказано, Банком России (ЦБ) был утверждён договор

счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля.

Согласно п. 1.4. данного Договора, который нам всем ЦБ так старательно вменяет, оговор является договором присоединения, на который распространяются положения статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. То есть вы присоединяетесь к данному договору и со всем согласны, что подразумевает не только знание самого текса договора, но и…правил платформы цифрового рубля, которые утверждены ЦБ согласно положения № 820 от 03.08.2023 года.

Согласно п. 11.4. данного договора при заключении Договора пользователь платформы заверяет, что ознакомлен с правилами платформы цифрового рубля, что подтверждается его согласием, оформленным с использованием приложения клиента.

Вы знаете этот документ? Нет? А зря…документ очень занимательный и важный для вас, уважаемые граждане РФ, поскольку он регулирует ваш …ваш денежный вопрос.

Для того, что бы не путаться в терминологии, предлагаю почитать мою статью: «Цифровой рубль и платформа цифрового рубля или о том что Банк России не отвечает за сохранность ваших цифровых рублей», которую вы можете найти по ссылке: https://cont.ws/@oven-fortuna/2619167, поскольку повторяться я не вижу смысла.

Что регулирует сей документ:

функции оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля;

требования к участникам платформы цифрового рубля, пользователям платформы цифрового рубля;

виды счетов цифрового рубля пользователей платформы цифрового рубля в зависимости от правового статуса указанных лиц или осуществляемого ими вида деятельности, а также порядок открытия, ведения и закрытия таких счетов цифрового рубля;

порядок предоставления доступа к платформе цифрового рубля участникам платформы цифрового рубля, пользователям платформы цифрового рубля, приостановления, возобновления и прекращения их доступа к платформе цифрового рубля;

виды операций с цифровыми рублями и порядок их совершения, а также применяемые формы расчетов;

порядок урегулирования споров и разногласий;

порядок рассмотрения запросов и претензий пользователей платформы цифрового рубля, направляемых в связи с обслуживанием по договору счета цифрового рубля;

порядок осуществления контроля за соблюдением правил платформы цифрового рубля;

порядок взаимодействия платформы цифрового рубля с платежной системой Банка России.

Пункт 3.6. данного положения вызывает много вопросов:

3.6. При ведении счета цифрового рубля участника платформы, пользователя платформы Банк России осуществляет учет и хранение информации об остатке цифровых рублей и совершенных операциях с цифровыми рублями путем сохранения информации обо всех уменьшениях и увеличениях остатка цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля. Как осуществляет хранение информации? В бумажном или электронном виде? Думаете не важно? Еще как важно, поскольку какой-нибудь технический сбой и… как потом восстановить историю ваших операций с цифровым рублём? А если будет такой сбой, при котором информацию, которая была исключительно в цифровом виде, восстановить не будет возможным, тогда что? Если будет продублирована информация в бумажном виде, то какой ее порядок предоставления нам, пользователем платформы?

Далее согласно пункта 4.1 данного положения доступ к платформе цифрового рубля участники платформы получают непосредственно через открытие счета цифрового рубля, а пользователи платформы через участников платформы. Хорошо, но как в каком виде бумажном или электронном или и так и так и какую информацию о наших операциях с цифровым рублем будут хранить участники платформы, так как они взаимодействуют в нами напрямую? А какую ответственность будут нести они за не сохранность данной информации? Из положения непонятно.

Пункт 4.12 положения…читаем внимательно: Доступ к платформе цифрового рубля участника платформы - кредитной организации приостанавливается Банком России со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций путем прекращения приема и исполнения распоряжений, поступающих на платформу цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями по счету цифрового рубля данного участника платформы.

При приостановлении доступа к платформе цифрового рубля участника платформы - кредитной организации в случае отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России выполняет перечисление остатка цифровых рублей со счета цифрового рубля на корреспондентский счет такой кредитной организации.

И так вопрос: денежные средства на корреспондентский счет банка в ЦБ перечисляются все в том числе и денежные средства наши с вами, которыми оперирует участник платформы или цифровые рубли самого участника платформы? Согласно п. 1.1. Положения именно ЦБ совершает операции с цифровыми рублями, а функции банка или участника платформы сводятся (см. п. 1.2 Положения) в предоставлении доступа нам пользователям платформы и осуществляет приём к исполнению наших распоряжений по операциям с цифровым рублём. Тоже самое может делать и ЦБ, тогда зачем нам эта прокладка в виде банков в таком случае, которую мы еще и должны «кормить» за счет оплаты тарифов на их услуги? У каждого банка будут свои аппетиты…не сомневаюсь и не маленькие.

Доступ к платформе цифрового рубля осуществляется одновременно с открытием цифрового счета. Такой доступ может быть прекращен в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, операционных сбоев (п. 4.6. Положения ). А вот мне интересно, кто будет выплачивать убытки в случаях, если при совершении крупной сделки произойдет сбой платформы цифрового рубля при переводе денежных средств?. С одной стороны именно Банк России обеспечивает круглосуточный режим функционирования платформа цифрового рубля (п. 1.3. Положения), а с другой доступ к платформе нам пользователям обеспечивает участник платформа то есть банк. Согласно ст. 30.8. ФЗ «О национальной платежной системе» №161, по договору счета цифрового рубля п обязуется зачислять цифровые рубли, поступающие на открытый на платформе цифрового рубля счет цифрового рубля пользователя платформы цифрового рубля, списывать цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля пользователя платформы цифрового рубля, а также выполнять распоряжения пользователей платформы цифрового рубля о совершении операций с цифровыми рублями. По сути дела, раз оператор платформы не обеспечил перевод в нужное время цифровых рублей и сорвал сделку, то претензии об убытках должны быть предъявлены к ЦБ. Но как доказать вину ЦБ в убытках, то есть в техническом сбое? И виновные действия причинителя вреда или убытков требует доказывать наше законодательство. Вы уверены что это просто? Да?? Тогда почему процессы в судах по доказыванию убытков самые тяжелые очень редко кому удаётся доказать возникновение убытком с достаточной степенью достоверности, как того требует наша судебная практика…

Также рекомендую изучить пункты 4.14.и п. 4.15. Положения, в которых говорится об основаниях приостановления операций с цифровыми рублями.

Но меня заинтересовал еще пункт 6.4. Положения, который гласит, что оператор платформы не несет ответственности за списание цифровых рублей со счета цифрового рубля без согласия пользователя платформы, если такое списание обусловлено нарушением пользователем платформы Договора, правил платформы цифрового рубля, законодательства Российской Федерации. Что это значит?

Согласно пункту 5.3.2. Договора мы, как пользователи платформы обязаны не допускать неправомерного доступа третьих лиц к устройству, на котором установлено приложение клиента, к счету цифрового рубля и к информации, связанной с открытым ему счетом цифрового рубля, а согласно п. 5.3.4. не осуществлять копирование ключевой информации, содержащейся в приложении клиента, не разглашать содержимое ключевой информации, пароли, коды доступа к устройству, на котором установлено приложение клиента. Но суть в том, что цифровизация финансовой отрасли, с одной стороны, упростила порядок взаимодействия между кредитными организациями (иными финансовыми структурами) и клиентами, с другой - привела к тому, что мошенники начали активно использовать социальную инженерию в целях хищения денежных средств. Понятие социальной инженерии раскрыто в "Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов" - это введение в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием для получения несанкционированного доступа к информации, электронным средствам платежа или побуждения владельцев самостоятельно совершить перевод денежных средств с целью их хищения. Ведь ни для кого не секрет что работники банков сами не редко пользуются «схемами» для обмана клиентов своего банка, тем самым зарабатывая на хлеб не только с маслом, но и с икрой черной. Но, судя по данному пункту в случае нарушения действий мошенников в том числе и по вине участника платформы при защите информации по операциям с цифровым рублём, ЦБ не несёт никакой ответственности за наши с нами деньги! И по договору, который нам всем вменяет ЦБ, никаких убытков мы с оператора платформы не взыщем, потому как он ответственности не несёт!!!!

.