Сговор с мошенниками: банки начнут увольнять сотрудников по статье — что это значит для отрасли?

В последнее время в российских банковских кругах все чаще поднимается вопрос борьбы с внутренними угрозами — сотрудниками, которые помогают мошенникам обрабатывать кредиты или передавать информацию, использующуюся для совершения преступлений.

Эта проблема не нова, однако в Госдуме предложили радикальное решение, которое может существенно повлиять на методы работы банков и системы защиты от мошенничества в целом. В частности, был озвучен законопроект, предусматривающий увольнение сотрудников банков по статье 81 Трудового кодекса РФ в случае их сговора с аферистами. Данная инициатива была представлена в апреле 2025 года и обсуждается в рамках разработки поправок в закон «О банках и банковской деятельности». Что это значит для банковской сферы и что изменится для сотрудников финансовых учреждений?

Проблема с внутренними угрозами

Сотрудники банков — это не только те люди, которые обслуживают клиентов, но и те, кто работает в информационных системах, анализирует заявки на кредиты и управляет данными. Они имеют доступ к важной финансовой информации, которая может быть использована как для законных, так и для незаконных целей. Учитывая доступность персональных данных и возможность манипулировать финансовыми транзакциями, сотрудники могут стать важным звеном в схемах мошенничества.

О таком случае я пишу здесь:  https://dzen.ru/a/Z7ln2VcR20lE...

Не редкость случаи, когда служащие банков предоставляют мошенникаhttps://dzen.ru/a/Z7ln2VcR20lE... счетов или помогают оформлять кредиты на чужие документы. Зачастую такие сотрудники действуют с целью личной выгоды или под давлением со стороны преступников. Однако существует и другая проблема — халатность, когда сотрудники, не проявив должной осмотрительности, не замечают сомнительных действий и не пресекают попытки аферистов.

В нынешнем законодательстве существует довольно слабая правовая база для борьбы с такими сотрудниками. Даже если работник банка явно помог мошенникам, увольнение часто происходит по соглашению сторон, и в трудовой книжке не появляется никаких пометок о причинах расторжения трудового договора. Это открывает возможности для таких сотрудников устроиться на работу в другой банк, а иногда и на руководящие позиции, что представляет угрозу для всей системы безопасности.

Новая инициатива: увольнение по статье

Одним из решений данной проблемы стало предложение об изменении законодательства, которое даст возможность увольнять сотрудников банков по статье 81 Трудового кодекса РФ. Речь идет о формулировке «в связи с утратой доверия», которая будет применяться в случае, если сотрудник действительно замешан в мошенничестве или помогал аферистам.

На сегодняшний день статья 81 Трудового кодекса предусматривает увольнение работников по утрате доверия, но эта норма применяется исключительно в тех случаях, когда работник несет полную материальную ответственность. Однако доказать ущерб, который был нанесен банку или клиенту, бывает крайне сложно, особенно если он не является явным и не ведет к немедленным последствиям. Например, если мошенник получил доступ к данным клиента, но банк не обнаружил это сразу, то оспорить увольнение по данной причине можно будет гораздо проще.

Теперь же предлагается изменить ситуацию. Новая поправка даст возможность уволить сотрудника по статье 81 ТК РФ без необходимости доказательства материального ущерба, если будет установлено, что сотрудник участвует в сговоре с мошенниками. Это важный шаг, который позволит банкам более эффективно бороться с внутренними угрозами.

Важность «увольнения по статье»

Увольнение по статье — это не просто формальность. Оно сильно усложняет поиск новой работы в банковской сфере. Например, при увольнении «по соглашению сторон» в трудовой книжке не фиксируются серьезные нарушения, и бывший сотрудник может без проблем устроиться на аналогичную должность в другом банке. Однако увольнение по статье 81 ТК РФ с формулировкой «в связи с утратой доверия» будет оставлять серьезные отметки в трудовой книжке, что значительно усложнит карьерные перспективы.

Для работников банков эта инициатива имеет двойственную природу. С одной стороны, те, кто на самом деле случайно или по халатности стал причиной утечки данных или помог мошенникам, могут столкнуться с гораздо более жесткими последствиями. С другой стороны, эта мера поможет отсеивать тех сотрудников, которые сознательно идут на преступление.

Механизм применения нормы

Согласно проекту поправок, в случае подозрения в сговоре с мошенниками, банк обязан провести внутреннее расследование, которое выявит возможные нарушения. В случае, если факт сговора будет доказан, сотрудник будет уволен с формулировкой «в связи с утратой доверия». Эта мера позволит существенно повысить ответственность сотрудников банков за соблюдение стандартов безопасности и предотвратить распространение мошенничества внутри финансовых учреждений.

Важно отметить, что увольнение по статье не освобождает сотрудников от возможной уголовной ответственности. В случае доказательства участия в сговоре с мошенниками, работник может быть привлечен к уголовной ответственности в рамках статьи 159 УК РФ («Мошенничество»), что дополнительно подчеркивает серьезность подхода к таким нарушениям.

Создание единой базы «помощников аферистов»

В перспективе, как отмечают авторы законопроекта, планируется создание единой базы данных, в которой будут собраны сведения о сотрудниках банков, уличенных в помощи мошенникам. Это позволит исключить возможность повторного трудоустройства таких лиц в другие финансовые учреждения и повысить уровень безопасности на финансовом рынке. Таким образом, банк будет иметь возможность заранее проверять, не работал ли человек в прошлом с преступниками, что значительно повысит прозрачность и ответственность всей банковской системы.

Проблемные вопросы

Предложенные изменения в законодательстве несомненно вызовут серьезные изменения в банковской практике. Однако существует несколько вопросов, которые требуют дополнительного обсуждения. Например, необходимо уточнить, какие именно действия сотрудника будут считаться сговором с мошенниками. Как будет доказана «утрата доверия», если речь идет о халатности, а не о сознательном участии в преступной схеме? Кроме того, многие банки и организации могут столкнуться с проблемой неэффективности системы внутреннего контроля, особенно если новые требования будут требовать значительных затрат на аудит и расследования. Внедрение единой базы данных и ужесточение мер против мошенников потребуют дополнительных ресурсов и усилий, как со стороны государственных органов, так и со стороны самих банков.

Комментарий юриста:

Инициатива об увольнении сотрудников банков по статье 81 Трудового кодекса — это важный шаг к защите банковской системы и ее клиентов. В условиях роста финансовых преступлений, особенно связанных с утечкой данных и мошенничеством, необходимо вырабатывать жесткие меры для пресечения подобных действий. Увольнение с формулировкой 'в связи с утратой доверия' — это не просто дисциплинарная мера, а гарантия того, что банки смогут избавиться от потенциальных угроз внутри своей команды. Кроме того, создание базы данных 'помощников аферистов' будет служить важным инструментом для предотвращения повторного трудоустройства таких людей в другие финансовые учреждения. Такой подход повысит уровень доверия к финансовой системе и поможет предотвратить дальнейшее распространение мошенничества.