Кризисы в капиталистическом мире не редкость, а скорее закономерность: «большие дяди» (или «жирные коты» их еще называют) забываются от собственной безнаказанности, упускают контроль над событиями и безграничными финансами, которыми рулят, и происходит обвал, который они часто заливают ничем не обеспеченной свеженапечатанной бумагой (вспомните «количественные смягчения» времен кризиса 2008 года), только усугубляя ситуацию. А простым смертным приходится как-то выживать в идеальном шторме, поднятом по недосмотру власть имущих. Вот именно об этой стороне финансовых кризисов (с позиции выживания для простого человека) мы сегодня и поговорим.
Джон Рокфеллер в свое время сказал умную вещь (с ним случалось):
"Если у вас мало денег, надо начинать бизнес. Если денег нет совсем, бизнес надо начинать немедленно."
Но по статистике только 10% людей склонны вести бизнес, большинство же стремится к «стабильности» — лучше небольшая зарплата, но зато на понятных условиях и без всяких эксцессов. Не будем говорить о том, сколько из этих 10% добиваются хоть какого-то успеха в бизнесе…
Приведем еще одну цитату не менее известного предпринимателя:
"Инвестировать нужно в то, что понимаешь."
Уоррен Баффет, американский инвестор
Не секрет, что любой бизнес это инвестиция, иногда денег, иногда — личного времени, чаще всего — и того, и другого. То есть относительно бизнеса слова Баффета можно интерпретировать, как «Занимайся тем бизнесом, который тебе понятен» — сам Уоррен старается инвестировать в бизнесы, которые ему понятны, чаще всего он покупает акции компаний, услугами которых пользуется сам (в его инвестиционном портфеле побывали Coca-Cola, IBM, акции железной дороги и многие другие). Конечно, Баффету легко говорить — первые акции он купил в 11 лет, простому среднестатистическому смертному сложнее. Не каждый даже представляет себе, с какой стороны подойти к организации бизнеса или торговле акциями…
Я не случайно привел параллельно цитате Рокфеллера слова, сказанные Баффетом. Инвестиции это тоже бизнес, даже если вы, не мудрствуя лукаво, живете в СССР и покупаете облигации обязательного государственного займа. Отсюда следует, что если на дворе бушует финансовый кризис и денег не то, что бы есть, а почти нет, нужно срочно начинать бизнес. И если бизнес в классическом понимании может быть недоступен для обывателя (не каждый решится открыть, например, парикмахерскую, снять под нее помещение, нанять мастеров и выстраивать работу), то, имея куда меньшие средства, практически любой человек может заняться инвестициями.
Инвестиции для «чайников» и котов
Бизнес может быть разным, какой-то будет более понятен (например — риэлторский, казалось бы чего сложного? Нашел продавца недвижимости, подписал с ним договор услуг, развесил объявления и знай себе отвечай на звонки и организуй просмотры. Однако на деле все не так просто и «миллионы риэлторов», занимавшихся этим бизнесом, скажем, в 90-е года в России, почему то не превратились в миллионы миллионеров, успеха добились единицы), какой-то менее (к примеру — металлургический завод, с чего начать вообще? )), инвестиции же подчиняются единому закону: купил дешевле, продал дороже. И еще одному: не делай глупостей. Но обо всем по порядку.
Легко сказать: купи дешево, продай дорого. Надо еще знать, что купить и кому продать. Тут мы упираемся в понятие «ликвидность», то есть, грубо говоря, простота реализации актива близко к интересующей продавца цене за разумное время. Можно, конечно, выставить свою (любую) цену, а потом продавать актив годами (это часто происходит с недвижимостью — вместо того, чтобы получить небольшую прибыль уже сейчас, продавец может ждать, пока ему предложат «сколько ему нужно». В итоге актив превращается в пассив — все по классификации Кийосаки — и тянет деньги на свое обслуживание из кармана продавца вместо того, чтобы принести ему прибыль и вернуть оборотный капитал в его распоряжение), но такой вариант не имеет ничего общего с успешным бизнесом или инвестированием. Есть даже шутка, что когда у спекулянта не получается быстро продать актив за нужную цену, он превращается в инвестора, долгосрочного, который панически боится зафиксировать небольшой сиюминутный убыток и с каждым днем все сильнее погружается в пучину бесперспективности не только получить прибыль, но и вернуть даже вложенные деньги — такая история произошла, например, с теми, кто купил монеты криптовалюты Биткойн на пике 2013 года (1000+ долларов за монету) и до сих пор держит их (текущий курс в районе 230 USD) в надежде, что цена вернется к прежним значениям…
Так выглядит «сопля», но если подставлены «ведра» — это повод отметить
Потому, очень важно правильно подбирать инструменты для инвестирования, чтобы не превратиться в «хомяка» (криптовалютный жаргон), которого стригут манипуляторы (те, кто двигает рынок крупными сделками) — знаете ли, холодно без шерстки-то, когда ее под ноль состригают…
Итак, мы плавно подошли к классификации инструментов, доступных для инвестирования простым смертным. Проще говоря: куда вложить кровные?
Частный инвестор может «приумножить» (в кавычках потому, что приумножение получается с опытом, а не с наскока, потому следует начинать с небольших сумм, которые для вас некритичны в случае, если выбор инструмента сделан неправильно и вы потеряете часть или полностью всю инвестицию, как говорится: личный опыт — лучший учитель, берет дорого, но и объясняет доходчиво) свои деньги следующими путями (не претендую на полноту списка, приведу самые известные и немного неожиданных инструментов со своими комментариями):
- Акции и облигации (государственных и частных компаний, дивидендная и курсовая доходность)
- Паевые инвестиционные фонды (долгосрочные инвестиции)
- Покупка реального золота (непросто для частника + НДС) и обезличенные металлические счета (нет НДС, как на физический металл, большой выбор инструментов — хоть платина, хоть палладий)
- Рынок деривативов (фьючерсы и опционы — сложно для новичка)
- Валютный рынок (FOREX, не вбухайте всю наличность в «кухни», которые «забывают» выводить ваши сделки на внешний рынок и буквально рисуют графики)
- ПАММ-счета (вариант доверительного управления, когда вашими деньгами управляет успешный трейдер) и Zulu-trade (копирование сделок успешных трейдеров на вашем счете, из-за пусть мизерной, но задержки во времени (когда трейдер открыл сделку и когда она скопировалась у вас) эффект не стопроцентный, но вполне имеет право на жизнь)
- Бинарные опционы (те самые «до 90% прибыли за сделку», важно их «правильно готовить»)
- Движимое и недвижимое имущество (чаще недвижимое: квартиры/дома/участки земли, но можно инвестировать и в средства производства — автомобильную и прочую специальную технику, тоже довольно непросто для новичка)
- Партнерские программы (CPA, в частности) и арбитраж трафика (купить трафик недорого, слить на продающий сайт, получить комиссию с продаж, надо работать не только головой, но и руками)
- Инвестиционные компании (Доверительное управление, проще говоря: «дайте нам ваши деньги, а мы им найдем применение и заплатим вам процент»)
- Финансовые пирамиды и инвестиционные проекты (HYIP, в 90-е вся страна участвовала во всяких МММ, Хопер-Инвестах и РДС, многие заработали большие деньги, об этической стороне мы говорить не будем — в любом бизнесе и инвестициях всегда есть проигравшие, важно не то, что они есть, а то, как им не стать; кстати, на дворе уже 21-ый век и пирамиды из офлайна и офисов плавно переместились в интернет, хотя некоторые начали движение в обратном направлении — та же МММ-2011 (и МММ-2012) основной упор делала именно на офисы)
…возможно продолжение списка…
Идеальный график, но так не бывает
На этом вводную статью в обширную тему «инвестиций для простых смертных» закончу, в дальнейшем по каждому пункту из списка будет написана отдельная статья (а может даже цикл статей) с конкретикой, примерами и кейсами. Надеюсь, мой труд не пропадет даром и это будет интересно.
Оценили 3 человека
5 кармы