Предыдущие статьи цикла (список становится все больше, и это хорошо):
Пережить кризис (вводная статья и список всех инструментов, которые мы рассмотрим)
Акции и облигации
Паевые фонды
Банковские депозиты
Сегодня же мы поговорим о таком инструменте, способном помочь пережить кризис, как инвестиции в золото.
Сразу следует оговориться, что есть как минимум 2 пути инвестирования в золото для простого обывателя (не говоря о разного рода фьючерсах и опционах — о них мы поговорим отдельно): покупка физического золота и обезличенные металлические счета в банках.
ОСОБЕННОСТИ ПОКУПКИ ФИЗИЧЕСКОГО ЗОЛОТА (И ДРУГИХ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ).
Физические лица имеют возможность купить себе настоящий кусочек желтого счастья, запаянного в пластиковый контейнер во избежание повреждений. Первое, что нужно помнить, работая с физическим золотом — если вы повредили слиток или монету, даже мельчайшей царапиной, — о цене за которую оно было куплено можете забыть, если не навсегда, то очень надолго, многие столько и не живут. Именно поэтому слиток/монета любого размера и достоинства (даже весом в 1 грамм) намертво запечатываются в прозрачный пластиковый контейнер и если вам захочется его вскрыть и подержать желтый металл в руках, это влетит вам в копеечку.
Еще один немаловажный, а в какой-то степени и самый важный факт, связанный с физическим золотом: операции с ним облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС), то есть вы заплатите на 18-20% больше реальной стоимости при покупке, а продать сможете только по рыночной цене. Таким образом, чтобы получить прибыль на физическом золоте, вам понадобится дождаться пока цена на него вырастет на значение, превышающее уплаченный НДС. Конечно, во времена потрясений 20% золото может набрать в считанные дни и если вас не смущает, что эти 20% реально заработаете не вы (а государство, которое их заработало сразу по факту продажи вам слитка), то можно покупать и ждать.
Самый главный плюс физического золота, хранящегося в сейфе или вашем бункере под дачным домом в том, что оно у вас реально есть и если вдруг произойдет большой П-ц и резаная бумага превратится в то, чем она является по определению — вы окажетесь на коне, имея желтые средства к существованию. Если вы решили закупаться золотом именно на черный день — покупайте самые мелкие слитки и монеты: ими проще рассчитываться и не придется отламывать куски, по иронии судьбы превращая золотой слиток в золотой рубль (см. этимологию слова «рубль»).
В более менее равной степени вышеизложенное справедливо для любого ценного металла, будь то палладий, платина или банальное серебро. Кстати говоря, на случай апокалипсиса серебро даже более предпочтительно — стоит намного дешевле, купить можно значительно больше в весовом смысле, а при конце света в цене скакнет вполне возможно (в процентном отношении) сильнее золота — за счет «низкой базы» и большей ликвидности.
ОПЕРАЦИИ С ОБЕЗЛИЧЕННЫМИ МЕТАЛЛИЧЕСКИМИ СЧЕТАМИ.
Обезличенные металлические счета представляют собой в какой-то степени «бумажный» эквивалент золота. Это не само по себе золото, а обязательство банка перед вами, номинированное по текущему курсу благородного металла. К примеру, вы открыли обезличенный счет на 31 грамм золота по курсу 37 долларов за унцию (да, я в курсе, что таких цен нет давно, примерно с 1974 года, до которого доллар был привязан к золоту по этому курсу), прошло 40 лет и теперь унция золота стоит 1200 долларов — ваша прибыль за этот период составила 3871%, и вы не заплатили ни копейки НДС ))
В реальности, конечно, все не так сладко, всегда есть «нюансы», например — кризисы и дефолты в стране, во время которых банки имеют свойство лопаться. И об этом риске нужно помнить всегда, ведь обезличенный металлический счет это именно обязательство банка перед вами, и если банк обанкротится, вы понимаете чему тогда будут равны его обязательства… В отличие от физического золота в вашем сейфе.
Важные момент работы с обезличенными счетами:
Не взимается НДС при открытии такого счета, то есть «купленное» золото на 18-20% выгоднее физического
Это не физическое золото, вы не можете просто пойти и купить на него в момент кризиса машину хлеба, хотя удобство банковского счета (открыл-закрыл, когда надо) к обезличенным счетам относится в полной мере (но договор не забудьте прочитать внимательно при открытии счета)
Кроме НДС есть налог на доходы физлиц и прочие налоги, от которых вас никто не освобождал, надо помнить о том, что разница между ценой покупки и ценой продажи (открытия и закрытия обезличенного счета) уменьшится еще на величину налогов (хотя в случае с физическим золотом ситуация по налогам такая же, ну и плюс НДС)
Так как обезличенный счет это обязательство банка перед вами, следует выбирать максимально устойчивые банки, которые вряд ли могут быть закрыты
Опять же — обезличенный счет это банковский инструмент, а следовательно, именно банк устанавливает курсы металла по этим счетам, а они могут довольно заметно отличаться от рыночного курса — тоже об этом не забывайте
Собственно, этого минимума знаний будет достаточно обывателю, чтобы сделать определенные выводы: стоит ли заморачиваться с физическим золотом или остановить свой взгляд на обезличенном металлическом счете.
Подведем итог: если вы готовитесь к концу света — покупайте именно физическое золото и другие благородные металлы, и чем меньше номинал, тем лучше. Но если вы настроены менее пессимистично — держитесь от физического золота подальше, деньгам можно найти более удачное применение в тех же обезличенных металлических счетах, с которых, как минимум, не взимается НДС.
Оценил 1 человек
3 кармы